Деньги, идентичность и потребление: ключи к разумным тратам

Тратить деньги – это не просто счет, который нужно сложить, или техника, которую нужно освоить. Это, прежде всего, форма коммуникации. В своей книге «Искусство тратить деньги» (Planeta) Морган Хаузел не представляет траты как стратегию сбережения или набор правил для достижения финансовых целей, а рассматривает их как действие, которое выражает, кто мы есть, что мы хотим, чтобы другие видели в нас, и какие истории мы пытаемся рассказать себе (и миру) каждый раз, когда тратим свои деньги. «Основная посылка: понимание того, почему и как мы тратим деньги, — это способ понять, как мы выбираем жить, что для нас приоритетно и насколько мы готовы честно смотреть на свои самые глубокие мотивации. В сегодняшней колонке мы рассмотрим траты с новой, открывающей глаза точки зрения. Начнем!» Одна из центральных идей, выдвигаемых Хаузелом, заключается в том, что тратить деньги — это не только экономическое действие, но и глубоко социальный язык. Каждый раз, когда мы что-то покупаем (что бы то ни было), мы общаемся, мы говорим что-то о том, кто мы есть, или, возможно, о том, кем мы хотели бы быть. Проблема возникает, когда это сообщение не является результатом личного решения, а продиктовано взглядами других людей. По мнению Хаузела, большая часть ненужных или нецелевых расходов связана именно с этим: с попыткой вписаться, произвести впечатление или поддерживать идентичность, которая не является полностью нашей. Автор утверждает в своей работе, что истинная стоимость такого рода потребления заключается не только в потраченных деньгах, но и в том, что он называет «психологическим долгом»: постоянном давлении, связанном с необходимостью поддерживать имидж, продолжать играть роль, которая далека от того, что действительно нужно или хочется. Одежда, автомобили, техника, путешествия... не столько из-за их стоимости, сколько из-за того, что они означают в долгосрочной перспективе. Поддержание этой навязанной нарративной линии может оказаться более вредным, чем сами расходы, потому что она обусловливает наши будущие решения, ограничивает выбор и может оставить труднопреодолимое чувство пустоты». Среди наиболее ценных идей книги есть и одна малоизвестная, но очень практичная: не все ценные покупки приводят к незабываемым впечатлениям. Иногда самая разумная покупка — это та, которая уменьшает повседневные трудности, например, инструмент, упрощающий повторяющуюся задачу, услуга, избавляющая от хлопот, или устройство, которое ежедневно экономит несколько минут. «Это не роскошь, — поясняет Хаузел, — а способы облегчить умственную нагрузку. Это инвестиции, которые возвращают время, энергию и ясность ума. Таким образом, расходы не должны оцениваться только по их видимой или немедленной отдаче, а скорее в зависимости от личной истории. «Хаузел настаивает на том, чтобы не руководствоваться статистическими средними показателями или культурными нормами, которые не имеют ничего общего с каждым конкретным случаем: два человека с одинаковым уровнем дохода могут иметь совершенно разные мотивации, поскольку решения о потреблении редко рождаются из кармана, а скорее из биографии, из попытки излечить давнюю неуверенность, утвердить новую идентичность или даже компенсировать то, чего не хватало в течение многих лет». Здоровые траты, заключает автор, появляются, когда мы честно отвечаем на неудобный вопрос: какую часть нашей собственной истории мы финансируем? Цель — не идеальная эффективность, а внутренняя согласованность. «Один из менее цитируемых (но, возможно, наиболее глубоких) вкладов книги «Искусство тратить деньги» касается того, как мы эмоционально переживаем свои финансовые решения. Хаузел указывает на то, что не всегда упоминается, когда речь заходит о потреблении: соотношение между удовлетворением и сожалением не является сбалансированным. В то время как удовольствие от трат имеет тенденцию уменьшаться со временем (то есть приносит меньше удовлетворения по мере повторения), сожаление работает наоборот: оно может усиливаться, даже расти непропорционально». Исходя из этого наблюдения, автор предлагает конкретное правило, хотя оно редко упоминается теми, кто резюмирует его книгу: нужно тратить деньги в тех областях, где сожаление было бы невыносимым, и сокращать расходы там, где удовольствие кратковременно или поверхностно. Вместо того, чтобы повторять избитые фразы вроде «инвестируй в то, что делает тебя счастливым», эта точка зрения предлагает более полезное руководство, поскольку включает в себя ключевой аспект: психологию принятия решений. «Дело не только в том, сколько мы тратим, но и в том, как мы будем себя чувствовать в связи с этим решением со временем». Еще одна из центральных концепций, которую рассматривает Хаузел, — это парадокс финансовой свободы. Многие люди утверждают, что стремятся «быть свободными», но на практике они потребляют так, что становятся более зависимыми: жесткий образ жизни, личные стандарты, которые становится невозможно скорректировать, и финансовые обязательства, которые ограничивают любую свободу действий. То, что кажется успехом, на самом деле может превратиться в клетку». Перед лицом этого противоречия Хаузел предлагает другое определение свободы. Речь не идет о том, чтобы накопить больше или достичь мнимой полной независимости. Для него настоящая свобода заключается в том, чтобы перестать жить с необходимостью что-то доказывать. Разумно тратить деньги — это не значит потреблять больше или даже лучше, а значит делать это так, чтобы увеличить свою автономию: больше времени для себя, больше мобильности, больше возможностей выбора. Меньше внешнего одобрения, больше внутренней ясности». Путь, предлагаемый в книге «Искусство тратить деньги», ясно показывает, что потребление — это не проблема сумм или категорий. Дело не в том, сколько мы тратим и на что. Главное — в другом: в осознанности каждого нашего решения. Поэтому недостаточно просто повторять идею «тратить с умом» или составлять более эффективные бюджеты. «На самом деле важно понять, какие силы (иногда невидимые, иногда очень личные) влияют на наши выборы. Ведь если расходы что-то сообщают, они могут и что-то скрывать. Если это может быть способом исправить ситуацию, то это также может привести к искажению. «Если в определенные моменты это освобождает нас, то в другие моменты это может действовать как якорь, который обездвиживает. И часто все это происходит одновременно, без нашего полного осознания. Возможно, самый полезный вопрос — не «правильно ли тратить на это?», а немного более неудобный: «какую версию себя я финансирую... а какую оставляю в стороне?». Потому что именно в этом напряжении (между тем, что мы укрепляем, и тем, что откладываем) и заключается, больше чем в бюджете, то, что Хаузел называет искусством тратить. Мы продолжим на следующей неделе с дополнительными материалами по личным финансам и инвестициям.