Парагвай потряс финансовый скандал, из-за которого почти три миллиона человек лишились доступа к своим сбережениям

В последние годы Парагвай приобрел популярность как страна для инвестиций благодаря низким налогам, макроэкономической стабильности и благоприятным условиям для ведения бизнеса. Однако финансовый скандал, потрясающий страну в эти дни, угрожает запятнать эту репутацию и поставил под пристальное внимание надежность одного из ведущих цифровых банков страны, обслуживающего 2,9 миллиона клиентов. Речь идет об Ueno Bank — финансовом учреждении, входящем в группу Vázquez, которое было поставлено под внешнее управление Центральным банком Парагвая (BCP) после того, как ведомство обнаружило резкое ухудшение показателей его платежеспособности и нарушения при выдаче кредитов компаниям, предположительно связанным с его владельцами. Ситуация настолько сложна, что те, кто хранит там свои сбережения, не смогут получить к ним доступ как минимум в течение 15 дней из-за того, что банк находится под внешним управлением. «Кризис, разразившийся на этой неделе, уже привёл к аресту восьми руководителей банка, отставке председателя Центрального банка и началу кампании оппозиционных сил по инициированию процедуры импичмента в отношении президента Сантьяго Пеньи и вице-президента Педро Аллианы. Глава государства оказался в центре критики из-за своих прежних деловых связей с группой, владеющей этим банком. «Это дело также вызвало тревогу среди вкладчиков». Согласно данным, опубликованным агентством EFE, у Ueno Bank было около 2,9 миллиона клиентов, многие из которых временно лишились доступа к своим средствам после приостановки деятельности банка. Закрытие филиалов, приостановка работы цифровых сервисов и невозможность использования банковских карт вызвали беспокойство и жалобы клиентов, стремившихся вернуть свои вклады. «Центральный банк распорядился начать процедуру ликвидации банка после того, как установил, что коэффициент платежеспособности Ueno Bank упал до 5,56%, что составляет менее половины установленного нормативным актом минимума в 12%. Это решение было принято после серии проверок, в ходе которых были выявлены недостатки в оценке кредитных рисков, несоответствия в финансовой отчетности, использовавшейся для одобрения кредитов, а также операции с компаниями, связанными с акционерами банка». «Согласно документации ведомства, результаты проверок вынудили провести бухгалтерские корректировки на сумму более 1,6 трлн гуарани, что значительно ухудшило финансовое положение банка. К этому добавилась неспособность банка восполнить обязательные резервы в размере 70 млн долларов США. «Ухудшение финансового положения удивило тем, как быстро оно произошло. Всего за несколько дней до вмешательства Уэно объявил о плане капитализации на сумму 100 млн долларов США с целью укрепления финансового положения банка». Однако эта ситуация в конечном итоге ускорила принятие решения регулирующим органом, который распорядился о введении внешнего управления с целью сохранения активов и поиска решения, позволяющего защитить вкладчиков. «Одной из главных проблем является вопрос о том, что станет с деньгами миллионов клиентов Ueno Bank. По состоянию на сентябрь депозиты банка составляли примерно 2 836 млн долларов США, и он занимал значительное место в финансовой системе Парагвая». В Парагвае существует Фонд гарантирования вкладов, который покрывает до 228,3 млн гуарани на одного вкладчика и на одно финансовое учреждение, что эквивалентно примерно 38 000 долларов США. «Согласно оценкам, обнародованным властями, сбережения примерно 97 % вкладчиков, то есть около 2,8 млн человек, будут полностью покрыты этим механизмом. «В то же время оставшиеся 3 %, что составляет около 87 000 вкладчиков, могут столкнуться с трудностями при возврате всех своих средств в случае, если их вклады превышают гарантированный лимит». Это не обязательно означает, что эти клиенты потеряют свои сбережения, превышающие гарантированную сумму, но их возмещение будет зависеть от имеющихся активов, процесса урегулирования и мер, которые примут власти. «Ситуация особенно деликатна, поскольку банк также управляет значительным объемом государственных средств». Среди них — около 380 млн долларов США, принадлежащих Институту социального обеспечения (IPS) — органу, управляющему фондами, связанными с социальным обеспечением и пенсионным обеспечением. Эта сумма включает средства, относящиеся примерно к 32 000 пенсионеров, что усилило обеспокоенность по поводу последствий кризиса». В целом объем государственных средств, управляемых банком «Уэно», по разным оценкам, обнародованным в ходе вмешательства, составляет от 800 до 850 млн долларов США. «В связи с этой ситуацией Пенья объявил, что совместно с Конгрессом будет продвигать закон, направленный на ускорение использования Гарантийного фонда и обеспечение возможности для вкладчиков вернуть свои сбережения в кратчайшие сроки». Президент также постарался успокоить финансовую систему, отметив, что речь идет о конкретной проблеме банка «Уэно», а не о повсеместном кризисе банковского сектора Парагвая. «Параллельно с вмешательством прокуратура Парагвая возбудила уголовное дело по подозрению в злоупотреблении доверием и других преступлениях на основании заявления, поданного Центральным банком. В рамках первых мер были задержаны восемь руководителей и должностных лиц, связанных с Ueno Bank». «Среди них — Федерико Мигель Васкес Вильясанти, основатель и первый вице-президент банка, а также главная фигура в группе Vázquez, и Хуан Мануэль Густале Кардони, президент банка». Также были арестованы Диана Летисия Монгелос Гонсалес, вторая вице-президент; Хулио Даниэль Рей Фернандес; Мариана Торрес Рубиани; Алехандро Гомес Абенте; Диего Фернандо Дуарте Шуссмуллер и Мигель Анхель Альмада Фрутос. «Как сообщила парагвайская газета ABC Color, некоторые из фигурантов ранее занимали должности в регулирующих органах и государственных финансовых учреждениях». Густале, например, ранее работал в самом Центральном банке, где, помимо прочего, занимал должность юридического директора Управления по надзору за банками». Расследование направлено на установление факта наличия неправомерных действий при управлении средствами банка, в частности при выдаче кредитов компаниям, связанным с его владельцами. «Кроме того, судебные органы наложили превентивный арест на имущество руководителей и компаний-акционеров Ueno Bank, в том числе U Paraguay, U Holdings и Grupo Vázquez, на сумму 70 млн долларов США и 1,62 триллиона гуарани». Эта мера была запрошена Центральным банком для предотвращения продажи или передачи активов в ходе процедуры ликвидации и сохранения средств, которые впоследствии могут быть направлены на покрытие обязательств перед вкладчиками». Помимо финансовых последствий, это дело приобрело ярко выраженный политический характер из-за связей, которые поддерживали различные представители правительства Парагвая с группой, владевшей банком. «Сантьяго Пенья был акционером Ueno Holding до 2025 года, когда он вышел из состава акционеров компании». Эти прежние деловые отношения оказались под вопросом после того, как стали известны нарушения, выявленные Центральным банком, а также масштабы государственных средств, размещенных в этом банке». Кризис также привел к уходу Карлоса Карвальо, который возглавлял Центральный банк с 2023 года и ранее занимал пост президента компании «Financiera Ueno». «Карвальо подал в отставку во вторник по просьбе Пеньи на фоне вопросов относительно деятельности регулирующего органа и мер контроля, осуществляемых в отношении данного финансового учреждения. Вместо него Лиана Кабальеро временно возглавила Центральный банк. «Деловая и профессиональная биография основных вовлечённых должностных лиц усилила вопросы о надзоре за банком, который в последние годы переживал бурный рост».