Банки обеспокоены ростом просрочки по личным кредитам и кредитным картам

В последние недели различные банки начали предупреждать о росте просрочки по личным кредитам и платежам по кредитным картам. Хотя они согласны с тем, что текущие уровни не вызывают тревоги, беспокойство в банковской системе вызывает скорость их роста. "Согласно официальным данным Центрального банка (BCRA), просрочка по кредитам частному сектору достигла 2,58% в мае, что на 0,74 процентных пункта больше, чем в том же месяце прошлого года. «Наибольший рост был отмечен в сегменте домашних хозяйств - с 2,76% до 4,48%, в то время как в случае с компаниями он снизился с 1,12% до 1%», - уточняет консалтинговая компания Econviews. "BCRA отметил в своем отчете о банках, что, несмотря на недавний рост, коэффициент неплатежей в общем портфеле частного сектора остается ниже среднего показателя за последние 20 лет, который составил 3,1%. "Этот рост неработающих кредитов происходит в условиях возобновления кредитования частного сектора после нескольких лет, в течение которых банки использовали большую часть своих депозитов для финансирования казначейства. Такая динамика позволила кредитам, измеряемым в процентах от объема производства, удвоиться за последний год - с 4% ВВП до 9%. Однако он остается на очень низком уровне по сравнению с остальными странами региона, где кредитование частного сектора превышает 50% объема производства« »Текущая картина уровня невозвратных кредитов не пугает, потому что он все еще низкий и не похож ни на один из недавних кризисов. Это вполне нормальный уровень, учитывая, откуда мы пришли. Нужно смотреть на динамику и время: мы все еще находимся в середине кредитного бума, - уверен экономист, работающий в финансовой системе, - Как правило, люди не перестают платить первый или второй взнос. Трудности появляются позже". Новые кредиты имеют более низкий уровень просрочки, который затем увеличивается по мере их погашения«, - пояснил он. »В одном из основных частных банков согласились, что основное беспокойство вызывает не уровень как таковой, а скорость роста просрочки". "В корпоративном сегменте мы не видим серьезных проблем. Есть некоторые специфические случаи в сельском хозяйстве, связанные с финансовым управлением этих компаний. В целом рост просрочки сосредоточен в розничном сегменте - личные кредиты - и в сфере оплаты кредитных карт", - пояснили они. В другом учреждении отметили, что, хотя текущий уровень еще не высок, его рост вызвал предупреждения и привел к более осторожной политике при выдаче новых кредитов. Фактически, рост кредитов в песо замедлился с 10 процентов в месяц до 3 процентов. Рост все еще продолжается, но более умеренными темпами. Однако этого следовало ожидать, учитывая, что мы начинали с очень низкого уровня кредитования«, - сказал один из главных экономистов. »Анализируя причины роста просрочки, аналитики указывают на влияние более высокой реальной процентной ставки в условиях замедляющейся инфляции. "Потребитель привык к тому, что рассрочка разжижается. При снижении инфляции реальные ставки остались высокими, и долг стал тяжелее«, - объясняют они. »К этому добавляется восстановление экономической активности, которое не является однородным по секторам. В то время как сельское хозяйство, энергетика и горнодобывающая промышленность демонстрируют хорошие показатели, более трудоемкие отрасли, такие как торговля, строительство и промышленность, еще не достигли уровня активности 2023 года«. »Есть отрасли, которые уже восстановили свою покупательную способность, но более низкие децили доходов еще не восстановились. И это отражается в больших трудностях с оплатой кредитных карт или займов". Другой банк объяснил, что рост неработающих кредитов следует рассматривать не как проблему саму по себе, а как часть процесса перехода от небольшой и по сути транзакционной финансовой системы к более развитой: "Все банки трансформируют свои балансы: мы разгружаем ценные бумаги БКРА, чтобы вернуться к своей основной роли - финансовому посредничеству. Это было резкое изменение, поэтому рост неработающих кредитов закономерен. Прежний уровень был настолько низким, что практически не имел смысла«, - прокомментировали они, также находясь в резерве. »Учреждения согласны с тем, что до сих пор кредиты выдавались за счет ликвидности, ранее размещенной в государственном секторе. Но в дальнейшем им придется конкурировать за средства сберегателей«. »В настоящее время, когда ожидаемая инфляция на ближайшие 12 месяцев составляет менее 20 процентов, банки платят среднюю номинальную годовую ставку в 30 процентов за 30-дневные фиксированные сроки. В отличие от этого, общая финансовая стоимость персонального кредита превышает 100 %".