Просроченная задолженность аргентинских семей достигла рекордного уровня: «Как только начинаешь влезать в долги, очень трудно выбраться из них»

Сильная умственная усталость, беспокойство. Так описывает свои чувства 45-летняя Даниэла, которая имеет две работы, 10-летнего сына, которого воспитывает в одиночку, и кучу долгов, которые с каждым месяцем увеличиваются из-за непомерно высоких процентных ставок. В начале 2025 года, когда ее зарплата государственного социального работника отставала от общего роста цен, она начала брать кредиты в банках, чтобы покрыть текущие расходы: аренду жилья, еду, билеты на автобус. «У меня четыре кредита, которые истекают в июле, но теперь мне пришлось взять еще один, чтобы оплатить кредитную карту, на которой у меня накопилась большая сумма и которая имеет феноменальную процентную ставку», — рассказывает Даниэла, которая знает, что ее финансовая практика вредна, но не находит альтернативы. «Я так поступаю два-три месяца, пока все не накопится, а потом мне приходится брать еще один кредит, чтобы погасить предыдущий. Это никогда не заканчивается», — говорит она. Ее случай — один из многих. Согласно официальным данным, полученным в ходе постоянного обследования домохозяйств (EPH), почти половина домохозяйств (48%) заявляют, что не могут дожить до конца месяца, и из этого числа 25% вынуждены просить деньги у знакомых или финансовых учреждений. К этому добавляется растущая неспособность погашать долги: в ноябре прошлого года просроченная задолженность по кредитам семей достигла 8,8% — согласно отчету Центрального банка Аргентины — что означает, что она утроилась за год и достигла самого высокого уровня с 2010 года. Если различать по типу кредита, то наибольшую нерегулярность выплат демонстрируют личные кредиты (12 %), обычно предназначенные для потребления, что значительно превышает показатели по другим типам кредитов, таким как ипотечные кредиты или кредиты на покупку товаров длительного пользования, которые не достигают 5 %. «Я считаю, что чрезмерная задолженность семей является главной социальной проблемой Аргентины», — утверждает Даниэль Арройо, бывший министр социального развития Аргентины, имеющий большой опыт в этой области. По его мнению, это явление обусловлено тремя факторами. С одной стороны, это рост фиксированных расходов — таких как коммунальные услуги (электричество, газ, вода) — из-за чего семьи остаются без денег уже к 10 числу месяца, после оплаты счетов. С другой стороны, это рост цен на лекарства, государственное покрытие которых резко сократилось во время правления Милеи, и, в-третьих, это рост цен на продукты питания. «Люди сначала платят минимальную сумму по кредитной карте, затем идут в финансовую компанию на углу, а в бедных районах обращаются к тому, кто продает наркотики и имеет наличные деньги, и в итоге берут кредиты под 500% годовых», — отмечает Арройо. Согласно опросу, проведенному его командой, 80% задолжавших людей даже не знают, сколько денег они должны. «Они знают, что должны двоюродному брату, брату, соседу, но не имеют представления о полной сумме. Они знают только, что к определенному дню должны найти столько-то денег», — добавляет он. Это приводит к тому, что люди перегружают себя работой, чтобы погасить самые срочные долги, например, добавляя к своей основной работе часы в таких приложениях, как Uber или Rappi, а также к явлению социальной имплозии. «В Аргентине нет больших социальных конфликтов, нет взрыва, но люди взрываются изнутри. Они живут в стрессе, беспокойстве, постоянном напряжении», — добавляет он. 57-летняя Сесилия Монтенегро может это подтвердить. С начала 2023 года она накопила долги перед поставщиками основных услуг, таких как электричество, вода и газ, а также перед друзьями, которые ей помогали. В ее случае поводом послужило внезапное прекращение выплаты государственного пособия, которое она получала ежемесячно на своего несовершеннолетнего сына, после того как была обнаружена предполагаемая несовместимость с работой отца ребенка, который в любом случае не участвует в его воспитании. «Как только начинаешь заламываться долгами, очень трудно подняться», — отмечает она. Кредиты, не входящие в банковскую систему, играют все более важную роль. С марта 2024 года (начало правления Милеи) по ноябрь 2025 года (последние доступные данные) уровень небанковских кредитов вырос на 140%, достигнув пика, который на 20,5% превышает предыдущий максимум, зафиксированный в феврале 2018 года. «Это система с более высокими ставками, очень короткими сроками и более высоким средним уровнем просроченной задолженности: каждый пятый человек не погашает задолженность в срок», — поясняет экономист Марина Даль Погетто. Согласно отчету консалтинговой компании Eco Go, возглавляемой Дал Поджетто, задолженность домохозяйств перед небанковскими организациями составляет треть от месячной заработной платы. Но если не учитывать официально нанятых работников и рассматривать только заработную плату самозанятых и не зарегистрированных работников, то небанковский кредит имеет гораздо больший вес и составляет 140% от заработной платы. Среди молодежи явление задолженности усугубляется. Отчет Banco Provincia указывает, что доступ к кредитам для людей в возрасте от 18 до 21 года удвоился за последние 12 месяцев, и что значительная часть из них сначала попала в реестр должников, а уже потом устроилась на свою первую официальную работу. Одним из возможных объяснений является упрощение доступа к кредитам, для получения которых больше не нужно обращаться в физический филиал финансовой организации и предоставлять документы, а достаточно просто загрузить приложение на мобильный телефон, без прохождения тестов на платежеспособность. Это может сочетаться с ростом популярности онлайн-ставок среди молодежи, для участия в которых требуется наличие денег. Судебные органы дали некоторые ответы на эту проблему. В июне прошлого года Национальная торговая палата города Буэнос-Айреса вынесла решение в пользу 80-летней женщины, которая перезадолжала по личным кредитам, чтобы оплатить свои минимальные расходы. Суд постановил аннулировать кредитные договоры и обязал компании выплатить ей компенсацию за «беспринципное, злонамеренное и незаконное поведение» в отношении потребителя, считающегося «чрезвычайно уязвимым». Политика также может принять меры в этом вопросе. В 2024 году Луис Инасиу Лула да Силва продвинул в Бразилии норму в рамках плана «Desenrola Brasil», которая устанавливает ограничение на проценты по кредитным картам, которые не могут превышать 100% от суммы долга.