Влезать в долги уже не так просто: как не попасть в опасную и распространяющуюся тенденцию

На каждом заседании банковского комитета директора внимательно анализируют динамику неработающих кредитов. В финансовом секторе начали появляться тревожные сигналы по этому вопросу, поскольку рост кредитования в прошлом году сопровождался увеличением невыплаченных остатков. Это реальность, которая, прежде всего, бьет по аргентинским семьям. "Данные за май подтвердили эту картину. Коэффициент нерегулярности кредитования частного сектора вырос до 2,6 %, что на 0,4 процентных пункта больше, чем в апреле (2,2 %). "Между тем, коэффициент неработающих кредитов для домашних хозяйств составил 4,5 процента, что на 0,8 процентного пункта выше, чем в апреле (3,7 процента). «Коэффициент неработающих кредитов для бизнеса составил 1 %, что на 0,1 процентного пункта выше, чем в апреле (0,9 %). »При общей финансовой стоимости в три цифры [в случае персональных кредитов], когда ожидаемая инфляция составляет 25 %, те, кто берет такой кредит, не думают о повышении уровня потребления, инвестициях или улучшениях. Скорее, они берут кредит как акт отчаяния, потому что при финансовой стоимости кредита в 130 % они знают, что их доход не сможет соответствовать ставке. Доход, в лучшем случае, будет обновлен на что-то похожее на инфляцию, а до нее еще очень далеко", - говорит финансовый аналитик Кристиан Бутелер. "Аналитики из экономической консалтинговой компании LCG заметили закономерность в кредитных картах. Сначала все чаще отказываются от сумм чуть выше минимума, а затем, даже не доходя до минимума, переходят в разряд просроченных. «Среди факторов, объясняющих невыплаченные остатки, они в первую очередь называют то, что кредиты для семей, основополагающие для поддержания потребления, стали иметь большой вес по сравнению с »зарплатой, которая не взлетает". "Во-вторых, они отметили, что ставки по кредитам остаются высокими. В случае с персональными кредитами средняя номинальная ставка составляет 66 % годовых, и к этой цифре необходимо добавить расходы, связанные с кредитованием. "В случае с кредитными картами есть фактор, который вступил в силу в последние месяцы. В условиях замедления инфляции платежи по кредиту больше не уменьшаются так, как раньше. Во времена, когда индекс потребительских цен достигал трехзначных цифр в год, соглашаясь на покупку в рассрочку на 12 платежей, потребитель мог предвидеть, что через год этот платеж будет не так сильно бить по карману. Например, если вы покупаете холодильник стоимостью 1 000 000 песо за 12 месяцев, вам придется заплатить 12 взносов по 82 000 песо. При предполагаемом уровне инфляции в 1,5 процента в месяц, в конце срока кредита вы будете выплачивать взнос, который сегодня эквивалентен примерно 69 699 песо. С другой стороны, если инфляция составляет 4 % в месяц, платежи размываются, и на 12-м месяце вы заплатите около 52 050 песо, как показано в исследовании Infleta. Еще один момент, о котором следует помнить, залезая в долги, - смотреть на общую финансовую стоимость кредита, а не на номинальную ставку, и сравнивать ее с инфляцией. "Финансовые затраты в 130 % против годовой инфляции в 25 % - разница огромна. Также спред между тем, что вы платите за депозит, и тем, что вы берете за кредит. Сегодня тот, кто берет кредит по такой стоимости, гораздо более рискован, чем платежеспособен«, - добавил Бутелер. »Более того, хотя банки поощряют людей оплачивать кредитной картой даже покупки в супермаркете, главное - не вносить ежедневные покупки в банковскую выписку. Это не позволит повседневным расходам накапливаться в конце месяца. Наконец, банки рекомендуют поддерживать соотношение дохода к доходу на уровне 30 % для поддержания хорошего финансового состояния".