Что они просят: банки выходят на охоту за «долларами из матрасов», хотя депозитов пока еще мало

Правительство запустило программу «Налоговая невиновность» с целью создания «постоянного отмывания денег». Через три недели после введения программы некоторые банки и брокерские компании начали принимать меры для привлечения долларов, которые до сих пор хранились «под матрасом», но признают, что депозитов пока мало. Одним из первых, кто поддержал эту инициативу, был Banco Nación. Под лозунгом «Облегчите свой матрас, принесите свои доллары» месяц назад главный государственный банк запустил серию рекламных кампаний, чтобы клиенты вносили свои сбережения. Чтобы привлечь налогоплательщиков, им предлагают ежедневные проценты по номинальной годовой ставке 1,8% в твердой валюте для остатков до 10 000 долларов США. Аналогичную стратегию на этой неделе принял Banco Supervielle, хотя он удвоил ставку в плане доходности и предложил два варианта инвестирования в долларах: счета с годовой ставкой 2% и срочный депозит в долларах на 365 дней с ставкой 5%. «В рамках реализации Закона о налоговой невиновности и нормативных актов, опубликованных Центральным банком Аргентинской Республики (BCRA) и Финансовой информационной службой (UIF), Supervielle разрешил депозиты в долларах и добавил предложения, чтобы клиенты могли приумножать свои средства в иностранной валюте без требований к документации», — говорится в сообщении. «По данным различных финансовых учреждений, количество вкладов со стороны клиентов по-прежнему невелико. Но процедура уже предусмотрена: в случае, если налогоплательщик обращается в кассу с большой суммой наличных, сначала проверяется, присоединился ли он к упрощенной системе налогообложения доходов, в соответствии с базой данных, предоставленной Агентством по сбору налогов и таможенному контролю (ARCA). «Если это не так, необходимо продолжить анализ, применяя подход, основанный на риске. Не менее важное положение, установленное нормативными актами: при внесении наличных депозитов не требуется предоставлять документы, подтверждающие происхождение средств. Фактически, большинство банков уже много лет не требуют таких документов. Если впоследствии не удается доказать, что этот депозит соответствует доходам или деятельности клиента, то в соответствии с политикой по борьбе с отмыванием денег будет запрошена документация», — поделился в конфиденциальном разговоре с LA NACIÓN один банкир. «Есть гипотетическая ситуация, которую используют для иллюстрации. Если клиент, работающий по найму, зарабатывает 2 миллиона песо и вносит 1 миллион долларов, банк обязан спросить, откуда взялись эти деньги. Если ответ не убедителен, необходимо подать отчет о подозрительных операциях (ROS) в UIF, как это предусмотрено действующим законодательством. Если этого не сделать, а деньги были получены в результате отмывания, уголовная ответственность ложится на главного менеджера по комплаенсу (Chief Compliance Manager). «Но это не значит, что банки не заинтересованы в депозитах. Наоборот», — поясняют они. «Еще одним игроком, заинтересованным в привлечении тех песо и долларов, которые все еще находятся вне системы, являются биржевые компании. После нескольких встреч с правительством по поводу поощрения использования инвестиционных инструментов в долларах, на прошлой неделе Национальная комиссия по ценным бумагам (CNV) разрешила тем, кто вступает в режим «налоговой невиновности», вносить наличные доллары на банковские счета Alycs, агентов по размещению паевых инвестиционных фондов и в криптовалютные кошельки». Также можно будет переводить незадекларированные акции и облигации с и на субсчета, открытые на свое имя или совместное владение, а также перемещать криптовалюты или токены с и на собственные счета на криптовалютных платформах, зарегистрированных в CNV. То есть доллары «из матраса» можно будет не только депонировать в банках, но и направлять непосредственно в криптовалютную экосистему и на рынок капитала. «На этом фоне некоторые брокерские компании запустили вебинары, чтобы ответить на вопросы клиентов, объяснить им, что такое закон о налоговой невиновности, как зарегистрироваться в упрощенной системе налогообложения доходов и с помощью каких инструментов можно «активировать сбережения, которые сегодня являются неликвидными». Среди альтернатив они упоминают паевые инвестиционные фонды и оборотные облигации. «В последние недели наблюдается заметный рост числа запросов, связанных с Законом о налоговой невиновности и возможностью депонировать доллары вне системы для повторного инвестирования их в формальном рынке. Клиенты стремятся подробно понять последствия режима, его преимущества и оперативный охват. Однако запросы уже не носят чисто информационный характер: во многих случаях они напрямую направлены на начало процесса депонирования», — сказала Исабель Ботта, менеджер по продуктам в Balanz. «В отличие от отмывания денег в 2024 году, Ботта подчеркнула, что этот закон имеет более «широкий и перекрестный» охват. Интерес проявляют не только владельцы крупных состояний, но и более разнообразная база налогоплательщиков с разным уровнем сбережений. «Вероятно, мы не увидим крупных индивидуальных вкладов в среднем, но зато будет больше инвесторов, участвующих с разными суммами, что значительно расширит потенциальную аудиторию», — добавила она.