Пенсионер утверждает, что банки предоставили ему невыгодный кредит, и теперь он подает заявление о собственном банкротстве

КОРДОВА. — Бывший военнослужащий, вышедший на пенсию, подал в федеральный суд беспрецедентный иск против финансовых организаций, эмитентов платежных карт, финтех-компании и коллекторского агентства, в котором он потребовал признать свои долги недействительными и пересмотреть их условия, а в качестве альтернативы — объявить о своем банкротстве как «физического лица, не занимающегося коммерческой деятельностью». В судебном иске утверждается, что мужчина был доведен до «ситуации объективной невозможности выполнения обязательств» в результате цепочки кредитов, выданных без надлежащей оценки его платежеспособности. «Судебное дело стало достоянием общественности в момент, когда просроченная задолженность в Аргентине демонстрирует тенденцию к росту, а несколько банков — в том числе NacNación — представили программы рефинансирования и/или консолидации долга». В данном случае, однако, пенсионер утверждает, что эти механизмы в конечном итоге усугубили проблему. Иск был подан в федеральный суд провинции Мисьонес и направлен против банков Santander и Nación, Института финансовой помощи по выплате военных пенсий и пособий (IAF), компании Mercado Pago, а также коллекторского агентства и компаний, управляющих кредитными картами. Согласно тексту, мужчина из состояния, когда у него не было «значительных предыдущих долгов», перешел к накоплению обязательств, которые значительно превышают его доходы. «Речь не идет о привычном и безответственном неплательщике», — утверждается в документе, и добавляется, что «он не стал неплатежеспособным умышленно, а перезадолжался, пытаясь выполнить предыдущие кредитные обязательства и избежать просрочки». «Все началось, согласно материалам дела, 15 января 2024 года, когда пенсионер взял кредит UVA Black в банке Santander на сумму 1,47 млн песо для ремонта своего дома. Первый взнос составил 35 402 песо. Затем последовали новые кредиты. В апреле он взял еще один кредит на сумму 5,4 млн песо; в июне — на 8,3 млн песо; в августе — еще один на сумму почти 7,9 млн песо; а в сентябре — еще один на 5,7 млн песо. Были еще кредиты в ноябре и декабре того же года и два в 2025 году. «В иске утверждается, что «основной целью всех этих кредитов было погашение платежей по предыдущим кредитам, кредитным картам и покрытие повседневных расходов, что свидетельствует о явной схеме каскадного задолженности». «Общая сумма первоначально взятых кредитов составляла около 49 миллионов песо, но заявленная задолженность достигла 83 миллионов песо только перед частным банком». «У нас есть ответственный должник, который, стремясь выполнить свои обязательства по выплатам, последовательно и в цепочке брал новые кредиты», — говорится в иске, в котором также отмечается, что «это не просто «долг», это «системная индуцированная перезадолженность»». Адвокаты пенсионера, Мария Грасиэла Мартинис и Карлос Пиньейро, указывают, что финансовые учреждения не выполнили обязанности по «ответственному кредитованию», предоставлению четкой информации и реальной оценке платежеспособности. Они также ставят под сомнение использование механизмов UVA и других индексов индексации, «не связанных с динамикой» реальных доходов мужчины. В связи с этим они просили заменить эти индексы на коэффициент изменения заработной платы (CVS). «В тексте описывается, что пенсионер оказался в «ситуации структурного перекредитования, несовместимой с принципами, регулирующими потребительские отношения». «Что касается Mercado Pago, в деле утверждается, что компания предоставила ему финансирование «в условиях очевидной или легко проверяемой неплатежеспособности». Также подвергается критике коллекторское агентство MOPC Collections за предполагаемые злоупотребления (в жалобе упоминаются «преследование», отправка сообщений родственникам и предложения о выплатах, «фактически невыполнимых»). Еще один раздел касается паевых инвестиционных фондов. Часть взятых кредитов была направлена на эти финансовые инструменты, предлагаемые самим банком. «Поощрялось взятие долга для финансирования рискованных инвестиций», — утверждается в документе, в котором подчеркивается, что этот риск «никогда» не объяснялся должным образом. Согласно материалам дела, пенсионер имеет доход около 1,5 млн песо в месяц и общие обязательства, превышающие 150 млн песо, в результате чего он оказался «в состоянии, близком к структурной невозможности выполнения своих обязательств». «В заявлении указывается, что, если суд не отменит злоупотребительные положения и не пересмотрит долг в полном объеме, пенсионер неизбежно окажется в состоянии окончательного дефолта». Поэтому было заявлено о «возможном обращении с ходатайством об открытии дела о банкротстве физического лица, не являющегося коммерсантом, в соответствии с Законом 24.522». Это редкий случай в аргентинской практике. «В тексте предупреждается, что «дело Q.J.O. не является единичным случаем, а является частью целого ряда потребителей, ставших жертвами описанной системы». «Федеральный суд должен определить, действительно ли существовала схема «вызванной перезадолженности» и насколько далеко простирается ответственность банков, кредитных организаций, финтех-компаний и коллекторских агентств».