Supervielle преобразуется: стратегия банка по удержанию конкурентоспособности в новых условиях финансового рынка

Трансформация банковского бизнеса начинает влиять и на стратегию традиционных банков. На рынке, где финтех-компании и цифровые платформы активно развиваются в сфере платежей, инвестиций и других финансовых услуг, Banco Supervielle обновил свой имидж, добавил новые продукты и намеревается стать поставщиком инфраструктуры, чтобы другие компании могли интегрировать финансовые услуги в свои платформы. «Эта стратегия компании реализуется в контексте перемен, происходящих в финансовой системе. В то время как кредитование начинает демонстрировать признаки восстановления после того, как просроченная задолженность затормозила выдачу новых кредитов, традиционные финансовые учреждения сталкиваются с задачей конкурировать с новыми цифровыми игроками и находить другие пути для расширения своего бизнеса, выходящие за рамки выдачи кредитов и привлечения депозитов». «Аргентина находится на переломном этапе, и её повестка дня направлена на поддержание бюджетного баланса, продвижение дерегулирования и открытости миру. Мы, как финансовая группа, хотим сыграть ведущую роль в этом экономическом периоде, предлагая аргентинцам и их компаниям надежную платформу с решениями в области инвестиций, финансирования и управления денежными потоками, чтобы таким образом способствовать развитию нашей страны», — заявил Хулио Патрисио Супервиель, председатель совета директоров и генеральный директор Группы Supervielle. «Главное изменение для пользователей связано с выходом новой версии SuperApp, в которую включена функция SuperFamilia, позволяющая связывать счета близких людей и управлять их финансами из одного места. В зависимости от настроенных ролей и разрешений этот инструмент позволяет отправлять и запрашивать деньги, настраивать ежемесячные платежи и устанавливать лимиты использования». Также предусмотрено открытие счетов для подростков в возрасте от 13 до 17 лет и возможность подключения счетов пожилых родственников. «Это сервис, разработанный для семьи. Мы признали, что мы, родители, утратили контроль над семейными финансами. Наши дети говорят нам: «Переведи мне сюда» или «Переведи мне туда», и мы утратили эту центральную роль», — пояснил Густаво «Пако» Манрикес, генеральный директор Banco Supervielle. «В этом новом продукте совместное управление основано на разрешениях, которые дает каждый человек, при этом сохраняется право собственности на счёт и право решать, какой информацией и какими продуктами делиться. К этому добавляется интеграция IOL Inversiones — платформы Группы Supervielle, имеющей более чем 25-летний опыт работы и насчитывающей свыше 2,5 миллиона пользователей с открытыми счетами, — чтобы клиенты могли получить доступ к различным инвестиционным возможностям прямо из банковской среды. «В рамках обслуживания также используется искусственный интеллект через WhatsApp для ответов на запросы и решения вопросов, хотя у клиентов сохраняется возможность связаться с менеджером». За обновлением приложения стоит и изменение стратегии, нацеленное на другой сегмент бизнеса: Supervielle стремится также стать поставщиком финансовой инфраструктуры для компаний, финтех-стартапов и цифровых платформ. С этой целью компания запустила PollenX — своё новое подразделение Banking as a Service (BaaS), которое позволит другим компаниям интегрировать банковские услуги в свои собственные продукты без необходимости разработки всей этой инфраструктуры. «Модель заключается в предоставлении третьим сторонам API, технологий и регуляторных возможностей банка, включая его банковскую лицензию и инструменты по предотвращению мошенничества и отмывания денег. Таким образом, цифровой кошелек или торговая платформа могут предлагать своим пользователям определенные финансовые услуги, в то время как Supervielle предоставляет инфраструктуру, позволяющую их реализовать». «Банковская отрасль постепенно эволюционирует в сторону экосистем, основанных на сотрудничестве. Изначально у нас были офлайн-каналы, затем мы перешли к цифровым каналам, а сейчас происходит смена парадигмы в том, как клиент взаимодействует с банком. В офлайн- и цифровых каналах именно клиент обращается к финансовым учреждениям, чтобы воспользоваться стандартными продуктами. «Однако совместные инновации проявляются в сегменте B2B, где именно банк должен инициировать взаимодействие и интегрироваться в отрасль в рамках цифровых платформ, руководствуясь духом сотрудничества, направленного на совместную разработку, создание продуктов и объединение решений», — добавил Хуан Пабло Рон, руководитель направления «Banking as a Service» в банке. «Трансформация бизнеса происходит на фоне ситуации, когда финансовые учреждения ожидают восстановления объемов финансирования». По словам Манрикеса, в октябре наблюдался рост объема кредитования по сравнению с предыдущими месяцами, особенно в отношении предприятий, и эта тенденция начинает прослеживаться также в ноябре. Поэтому он ожидает, что четвёртый квартал года будет отличаться от трёх предыдущих, с «иными перспективами» в преддверии 2027 года. «В Аргентине доля кредитов в ВВП составляет около 10 %, тогда как в других странах региона она в четыре, пять или даже семь раз выше. Нам предстоит пройти долгий путь. Поэтому я всегда говорю, что для экономического роста ипотечное кредитование имеет решающее значение, и приветствую меры правительства по предоставлению банкам финансирования, чтобы они могли выдавать такие кредиты», — отметил руководитель в беседе с LA NACION. «Манрикес признал, однако, что по-прежнему преобладают краткосрочные кредиты и не наблюдается восстановления долгосрочного финансирования в песо. Чтобы кредитный рынок стал более глубоким, он счел крайне важным укрепление роста экономической активности и таких секторов, как энергетика, горнодобывающая промышленность и сельское хозяйство, а также промышленность. «Сейчас уровень просроченной задолженности находится под контролем. Уже четыре месяца он не растет, но и не снижается значительно — остается на прежнем уровне. Некоторая динамика все же наблюдается: просроченная задолженность снизилась среди частных лиц, но немного выросла среди средних предприятий, хотя для того, чтобы увидеть более устойчивое снижение просроченной задолженности, нужно дождаться окончания первого квартала 2027 года. А пока она по-прежнему занимает значительную долю в наших балансах из месяца в месяц. Мы тесно сотрудничаем с клиентами, чтобы предложить им всевозможные решения», — заключил он. "