Ипотечный кредит: еще один банк снижает ставку с этой пятницы

В условиях полной неопределенности относительно будущего рынка недвижимости, когда процентные ставки по ипотечным кредитам UVA (Unidad de Valor Adquisitivo) находятся на исторически высоком уровне — некоторые превышают 15 % — а долгосрочное финансирование практически заморожено, одна финансовая организация решила снизить свою ставку. Это уже второе подтвержденное снижение ставки после того, как в прошлую пятницу, 31 октября, другой банк объявил о том же шаге. «С завтрашнего дня, пятницы, 7 ноября, ICBC снизит свои ставки на два пункта с целью поддержать восстановление рынка недвижимости и привлечь новых заемщиков. Таким образом, фиксированная ставка снизится с 14% до 12%, а льготная ставка перестанет быть 13% и составит 11%. Эта мера знаменует собой движение, которое может предвещать новый этап для сектора». Льгота в 11% относится исключительно к льготной линии, предназначенной для клиентов, которые получают свою заработную плату в банке. Для получения кредита требуется минимальный доход в размере 1 100 000 песо. В случае покупки единственного и постоянного жилья можно суммировать доходы с отцом, матерью или супругом. Финансирование покрывает до 75% стоимости недвижимости со сроком от 15 до 20 лет для сделок, не превышающих 360 миллионов песо. «Согласно последним данным, предоставленным источниками банка, опрошенными LA NACION, в октябре ICBC выдал 370 000 долларов США в виде ипотечных кредитов. «С момента возобновления выдачи ипотечных кредитов в мае прошлого года мы решили поддерживать предложение, чтобы помочь нашим клиентам приобрести жилье. Хотя спрос в какой-то момент упал, объем выдачи кредитов остался на прежнем уровне, и мы намерены улучшить условия», — заявила Химена Лория-и-Алемани, менеджер по ипотечным кредитам ICBC. Решение ICBC было принято всего через неделю после того, как BBVA снизил ставку по своей преференциальной линии с 10,9% до 7,5%, что было расценено как первый шаг к смягчению денежно-кредитной политики после выборов 26 октября. Это первое конкретное снижение с тех пор, как банки возобновили предоставление ипотечных кредитов UVA и постепенно изменили их условия, повысив ставки. «Ставка 7,5% применяется только к преференциальной линии, предназначенной для клиентов с высоким доходом: тех, кто получает зарплату в банке и зарабатывает более 5 миллионов песо в месяц. Кроме того, кредит должен быть направлен на покупку постоянного жилья стоимостью более 50 миллионов песо или временного жилья стоимостью более 100 миллионов песо. «В то время как при более низких доходах стандартная линия сохраняет ставку 10,9%, а те, кто не подтверждает свой доход в учреждении, имеют одну из самых высоких ставок: 17%». Сумма кредита определяется в зависимости от дохода клиента, что позволяет финансировать до 80% стоимости недвижимости со сроком от пяти до 30 лет. Для увеличения возможности финансирования заявитель имеет возможность добавить доход до двух прямых родственников», сообщили в банке. Однако, в отличие от снижения ставок BBVA и ICBC, Banco Nación повысил процентную ставку по своей линии ипотечных кредитов UVA с 4,5% до 6%, став единственным банком на национальном уровне, который еще не повысил эту ставку с момента перезапуска своей линии ипотечных кредитов UVA. Banco Nación — банк, который на данный момент привлек большую часть спроса: более 40 % от общего числа заявок. По официальным данным, до октября 2025 года было зарегистрировано более 4400 выданных кредитов в городе Буэнос-Айрес, 5000 в пригородах Буэнос-Айреса, 1500 в Кордове, 1400 в Мендосе и 1000 в Санта-Фе. Его ставка в 4,5% сделала его самым конкурентоспособным банком в национальной системе по сравнению со ставками от 10% до 17%, которые применяют частные банки после повышения. «Следует уточнить, что случай с Nación идет по другому пути, поскольку его уровень ставок был исключительно низким и, по сути, служил ориентиром, оказывающим давление на остальную часть финансовой системы». Основная проблема национального банка заключается в его требованиях к скорингу (способности заявителя получить кредит и его условиях): за последние месяцы банк удвоил уровень скоринга с 450 до 909 баллов, что на практике ограничило доступ к кредитам даже с низкой ставкой. «В секторе недвижимости ощущается изменение климата. Иссель Киперсмид, генеральный директор Dypsa Group, отмечает, что после парламентских выборов в минувшее воскресенье «наблюдается сильное положительное изменение в ожиданиях». «Рынок уже рассчитывает на увеличение ликвидности и снижение процентных ставок. Если Центральный банк сможет восстановить резервы, не допустив чрезмерного укрепления песо, деятельность станет гораздо более конкурентоспособной», — утверждает он. Предприниматель объясняет, что в последние дни увеличилось количество запросов от потенциальных покупателей, в том числе от людей, которые откладывали принятие решений в последние месяцы. «Ручной тормоз снимается. Когда банки восстановят свою ликвидность, а государство будет требовать меньше песо, эти средства поступят в частный сектор. Ипотечное кредитование вернется, что также оживит рынок подержанного жилья», — прогнозирует он. В стране, где более трех миллионов домохозяйств испытывают потребность в жилье, а ипотечные кредиты составляют всего 0,2% валового внутреннего продукта (ВВП), любая новость, обещающая облегчить доступ к жилью, вызывает ожидания. «Теперь остается посмотреть, что будет в будущем: если ожидания стабилизации подтвердятся и другие организации пойдут по тому же пути, рынок может оживиться».