Рождественская премия: как использовать эти дополнительные средства для создания резервного фонда

Получение июньской премии представляет собой стратегическую возможность для создания резервного фонда. Эта сумма, равная 50 % от самой высокой заработной платы за полугодие, позволяет сформировать резерв, предназначенный исключительно для покрытия непредвиденных расходов. «Резервный фонд — это, по сути, финансовая «подушка безопасности», — сказал Дамиан Влассич, руководитель отдела инвестиционных стратегий в IOL. Специалист пояснил, что эти средства следует хранить отдельно от повседневных сбережений или долгосрочных инвестиций. Их цель — справиться с непредвиденными ситуациями — такими как неотложная медицинская помощь, поломка автомобиля, ремонт в доме или временная потеря дохода — без необходимости прибегать к заимствованиям с помощью кредитных карт или личных кредитов, инструментов, которые в настоящее время «имеют очень высокие ставки». «И добавил: «Его основная функция — обеспечить спокойствие и стабильность: он служит защитным барьером, чтобы неожиданный удар не дестабилизировал семейные финансы и не заставил ликвидировать долгосрочные инвестиции в неблагоприятный момент на рынке». Паула Спиталери, директор Balanz Academy, считает, что выплата рождественской премии — это «идеальный момент, чтобы сделать первый шаг к созданию резервного фонда, не жертвуя при этом повседневными расходами». Это связано с тем, что это одна из немногих возможностей в году, когда поступает дополнительный доход. В этой связи он отметил, что «это деньги, которых не было в обычном денежном потоке, и это психологически облегчает их откладывание, прежде чем они растают на повседневные расходы». «Возможность накопления сбережений должна соответствовать типу дохода: для работников с фиксированной зарплатой и стабильной работой резервный фонд должен покрывать три месяца основных расходов, в то время как самозанятые должны увеличить эту цель до шести месяцев. «Чем более нерегулярный доход, тем больше должна быть подушка безопасности», — отметил Спиталери. В любом случае, он подчеркнул, что нет необходимости достигать этого сразу, поскольку «направляя даже 30% премии на эту цель, вы уже создаете реальную подушку безопасности». В связи с этим он порекомендовал, как только будет получена премия, отделить часть этого дополнительного дохода, предназначенную для этого резерва, на отдельный счет или инструмент с собственным названием, например «Чрезвычайные ситуации» или «Финансовый запас». «Физическое отделение денег — это то, что позволяет сохранить цель на протяжении времени», — уточнил он. В том же духе Влассич утверждал, что «ключ не в сумме, а в постоянстве и назначении этих средств». Поэтому он рекомендовал поставить измеримую цель, которую легко достичь в краткосрочной перспективе. Например, поставить себе цель накопить сумму, эквивалентную месячному доходу, вместо того, чтобы с самого начала стремиться к сумме, равной трем или шести месяцам. В свою очередь, ликвидность следует ставить выше доходности, поскольку эти средства должны быть доступны немедленно в случае любой чрезвычайной ситуации. И, наконец, автоматизируйте процесс накопления: не нужно ждать конца месяца, чтобы посмотреть, сколько денег осталось, а следует отчислять определенный процент от дохода сразу после его получения и переводить его на инвестиционный счет». В условиях высокой инфляции, как в случае с Аргентиной, директор Balanz Academy отметила, что «ключ к созданию такого резерва не в том, чтобы хранить деньги под матрасом». Паевые инвестиционные фонды (ПИФ), в основном денежно-рыночные, представляются подходящей альтернативой, поскольку «позволяют этому фонду не терять стоимость, оставаясь при этом доступным в случае необходимости». В этом ключе Влассич указала, что, если приоритетом является немедленная ликвидность, можно выбрать FCI, который позволит «песо приносить ежедневный доход» и быстро обналичить эти деньги, когда это необходимо. «Те, кто стремится обезопасить резервный фонд в твердой валюте, могут отдать предпочтение активам с низким риском». Руководитель отдела инвестиционных стратегий в IOL выделил фонды, инвестирующие в суверенные облигации с низкой волатильностью (такие как Bopreales) и обращаемые ценные бумаги в сфере энергетики и коммунальных услуг. «Еще одним весьма привлекательным вариантом инструментов с фиксированным доходом для предсказуемых денежных потоков является суверенная облигация Bonar 2027 (AO27), которая приносит ежемесячный доход в размере 6 % годовых в долларах», — добавил он. В Adcap Grupo Financiero предупредили, что существует разница между «резервом ликвидности» и инвестиционным портфелем, которая основана на целевом назначении денег, а не столько на используемом инструменте. «Экстренный фонд ставит во главу угла безопасность и ликвидность, в то время как инвестиционный портфель нацелен на приумножение капитала в течение определенного периода времени», — отметили они. «Именно поэтому они также предложили размещать этот капитал в «консервативные, ликвидные и низкорисковые инструменты», предпочтительно в твердой валюте или в активы, которые помогают сохранить покупательную способность, не подвергая деньги значительной волатильности».