Беспроцентная рассрочка: спасательный круг для оживления дрейфующих потребительских расходов

Замедление темпов роста ощущается во всех секторах экономики. Почти ни один сектор не избежал спада потребления, и постепенно на витрины магазинов возвращаются стратегии привлечения покупателей с помощью финансирования, рассрочки и скидок: «Потребители с гораздо меньшими кошельками и необходимость возобновления продаж в сочетании со снижением Центробанком учетных процентных ставок и замедлением темпов инфляции стимулируют предложение беспроцентных рассрочек на 6 и 12 месяцев, чего не наблюдалось уже некоторое время». «Данные, полученные консалтинговой компанией Youniversal, специализирующейся на исследованиях и тенденциях, убедительны: каждый второй аргентинец заявляет, что его доходов недостаточно, чтобы свести концы с концами. Только 14 % говорят, что их доходы покрывают расходы, а еще 37 % утверждают, что им хватает и не хватает возможностей для сбережений". „В этом контексте акции приобретают особую актуальность: почти 9 из 10 респондентов были вынуждены отказаться или снизить уровень потребления за последние три месяца“, - объясняет Симена Диас Аларкон, соучредитель и генеральный директор консалтинговой компании. «В среднем каждый человек сократил или уменьшил потребление в пяти различных категориях», - подчеркивает она. Согласно данным Payway Index, рассрочка - это главное. «Из анализа потребления кредитных карт выделяется консолидация вариантов оплаты до шести рассрочек, составляющих почти 90 % от общего объема финансирования», - говорит Эмилиано Порсиани, директор по бизнесу Payway. Гильермо Баберо, партнер First Capital Group, консалтинговой компании, которая ежемесячно исследует объем покупок по кредитным картам и динамику использования финансирования, подчеркивает, что «после нескольких месяцев ниже инфляции месяца, наблюдается реальный рост портфеля, финансируемого с помощью пластика». «Снижение ставок, которое наблюдается в последние месяцы как в программе Simple Quota, так и в остальных видах финансирования, а также появление предложений беспроцентной рассрочки по некоторым позициям, способствуют восстановлению этого сектора потребления», - говорит он. Процентная ставка программы Simple Quota (ex Ahora 12) - как и уровни финансирования, применяемые банками и эмитентами карт - привязана к учетной ставке BCRA, которая за время правления президента Хавьера Милея уже падала пять раз. Последний раз в начале мая (когда она снизилась с 60 % до 50 %, в результате чего учетная ставка для программы Cuota Simple составила 42,5 % (рассчитанная как 85 % от учетной ставки BCRA), что означает 3,5 % в месяц. Специалисты также полагают, что сокращение BCRA не будет последним, что, как следствие, повлияет на финансирование по кредитным картам«. „В этом смысле Барберо из First Capital подчеркивает, что “некоторые спекулятивные покупатели могут отложить свое потребление в ожидании дальнейшего снижения процентных ставок и номинальных цен на товары». «Акции - это ключ к смягчению ограничений по карману, а рассрочка также является ценным инструментом, если только она беспроцентная», - говорит Диас Аларкон. «В воображении потребителей они „побеждают“ инфляцию тем сильнее, чем больше рассрочка на покупку. Однако это в большей степени относится к таким товарам, как одежда, путешествия, бытовая техника или другие категории, которые амортизируются в процессе использования, поскольку потребитель не приемлет или возмущается тем, что ему приходится платить за продукты в рассрочку", - говорит он. Банки и эмитенты кредитных карт обрабатывают всю информацию, связанную с тем, кто в конечном итоге финансирует 6 или 12 беспроцентных платежей и кто несет ответственность за расходы по возврату средств в случае промоакций с возвратом процента от покупки". Представители одного из ведущих банков с множеством действующих льгот добавляют, что »все промоакции отличаются с точки зрения того, кто их финансирует. В большинстве случаев это совместные переговоры, есть случаи, когда 100-процентное финансирование обеспечивает торговец, другие - когда карты делают свой вклад, а также случаи, когда банк покрывает инвестиции. Это относится как к скидкам, так и к беспроцентной рассрочке, хотя в некотором роде цены могут уже включать это финансирование, которое затем показывается как беспроцентное". „Для потребителей, желающих узнать, какое предложение является наиболее выгодным, сайт www.infleta.com.ar позволяет за несколько минут сравнить, какой вариант оплаты является наиболее выгодным, например, между двумя вариантами: рассрочка или наличные, но со скидкой“. »Падение потребления пощадило лишь немногие сегменты потребителей. «Респонденты говорят, что за последние три месяца они предприняли ряд мер, чтобы сделать свои деньги более доступными или сэкономить их», - говорит Диас Аларкон. 60 % потребителей говорят, что они стали более внимательны к акциям и скидкам, а еще 44 % покупают больше вторых марок, руководствуясь вопросом цены. Сорок процентов семей делают покупки «на ходу», ограничиваясь только теми товарами, которые им нужны, а 34 процента говорят, что ограничиваются покупкой товаров по акции. Кроме того, 23 процента потребителей говорят, что заранее ищут информацию в Интернете, чтобы узнать лучшие цены перед покупкой. Исследование и анализ Payway Index, между тем, показывает, что в первые месяцы года только в двух категориях наблюдался рост операций по кредитным и дебетовым картам: в супермаркетах - на 29 процентов, и на автозаправочных станциях - на 13 процентов. Однако по сравнению с концом 2023 года обе категории не сохранили свои позиции. В случае с супермаркетами падение составило 6 процентов. Между тем, среди потребительских товаров, которые в наибольшей степени ощутили кризис спроса, оказались строительные изделия (падение на 14,2 процента по сравнению с тем же периодом 2023 года и на 25 процентов по сравнению с прошлым кварталом) и одежда, падение составило 12,3 процента и 31 процент соответственно. В список наиболее пострадавших секторов попали аптеки, где падение за год составило 10,8 процента. Именно на эти сектора и направлены начинающие расти промоакции. На рынке уже можно встретить банки, которые предлагают двенадцать беспроцентных рассрочек на определенные дни и товары или применяют этот способ оплаты с финансированием, когда покупка превышает определенную сумму (соблазн добавить еще что-то, чтобы «забрать» выгоду от рассрочки). Диас Аларкон добавляет больше деталей о предпочтениях потребителей, чья покупательная способность рушится. «Наиболее ценными категориями, когда речь идет о доступе к промоакциям, являются продукты питания и напитки, затем одежда и обувь - 55%, праздники и путешествия - 47%». Наконец, руководитель Youniversal подчеркивает, что «в качестве стратегии бренда мы видим эмоциональную связь в предложении сохранить цены как интересную. Как в случае с Carrefour и его «corajudos prices», Dia с ее предложением «Con Día llegás», Quilmes и его pacto porrón с пивом, цена на которое будет неизменной в течение 3 месяцев, или Coca-Cola с ее возвратными продуктами. Это способы быть рядом с людьми, когда они больше всего в этом нуждаются, что очень ценно в наше время».