Биржа и криптовалюта: остерегайтесь тех, кто рекомендует вам покупать

Нет, как бы сильно ни звучало название сегодняшней колонки, мы не говорим, что акции и биткоин не вырастут в ближайшее время и что покупать их не рекомендуется. Скорее, мы хотим донести до вас, что любой экономист, финансовый аналитик, авторитетный человек, экономический журналист, друг, друг друга и т. д., который прямо или косвенно говорит вам "покупайте этот актив", в лучшем случае дает неполную рекомендацию, которая может сильно навредить вашим инвестициям. В сегодняшней статье мы приведем аргументы, чтобы вы могли автоматически не доверять этим ложным и незаинтересованным рекомендациям и тем самым избавить себя от множества проблем в инвестировании. Начнем! "Первое, что нужно изучить, - это мотивы, которые заставляют человека доверять рекомендациям третьего лица, о котором мы практически ничего не знаем, вместо того чтобы привести свои собственные инвестиционные аргументы, которые наверняка привели бы нас к лучшему результату. Я могу назвать как минимум четыре причины, по которым человек способен действовать подобным образом: "(1) Он стремится делегировать ответственность за принятие решений: "В те разы, когда я пытался инвестировать самостоятельно, это не приносило успеха. Этот человек разбирается в теме, я спрашиваю его и следую тому, что он мне говорит, до мелочей. Если что-то пойдет не так, это не моя вина". Такое мышление ошибочно, потому что, хотя кто-то другой может быть более сведущ, никто не заинтересован в вашем финансовом благополучии так сильно, как вы сами. Полное делегирование ответственности означает, что вы не развиваете собственные навыки инвестирования и становитесь уязвимым перед ошибками или интересами других людей. Более того, если инвестиции пойдут не так, как нужно, последствия будете переживать вы, а не тот, кто дал рекомендацию. "2) Стремитесь экономить время, а не "тратить" его на изучение инвестиций: "Я работаю 10 часов в день. У меня нет времени на изучение того, куда и как инвестировать. Даже если бы и было, я ничего не понимаю. Страховая компания сможет меня направить и дать дельный совет". Отказ от исследований ради экономии времени - ошибка, потому что отсутствие знаний оставляет вас на милость удачи или решений других людей. Вкладывать время в понимание того, как работают инвестиции, необходимо для принятия обоснованных решений и снижения рисков. Без этой основы любые рекомендации со стороны могут оказаться неподходящими для вашей личной и финансовой ситуации. "3) Ищите доступ к инвестициям только для экспертов: "Эксперты обладают таким уровнем информации, которого нет у меня. Поэтому я спрошу у них, что они рекомендуют мне сделать, чтобы понять, подходит это мне или нет". Думать, что только эксперты обладают доступом к ценной информации, - ошибка, потому что у них часто есть свои интересы или предубеждения, которые могут повлиять на их рекомендации. Кроме того, сегодня существует множество инструментов и ресурсов, позволяющих любому человеку самообразовываться и принимать взвешенные решения. Слепое полагание на рекомендации экспертов без понимания контекста может привести к неправильным инвестициям. "4) Получение бесплатных советов: "Конечно, он берет деньги за свои советы, но это за встречу, выступление и т. д. Я собираюсь спросить у него совета на LinkedIn. Я собираюсь спросить у него совета на LinkedIn. Вам ничего не стоит сказать мне, что делать. Это 2 минуты. Я не собираюсь платить вам за 2 минуты...". Обращение за бесплатным советом - ошибка, потому что качество и точность бесплатной информации могут быть очень разными. Кроме того, общие рекомендации не учитывают вашу конкретную финансовую ситуацию. Инвестиционные решения должны основываться на подробном, индивидуальном анализе, который редко можно получить без затрат времени и ресурсов. Бесплатные советы могут стоить очень дорого, если они приводят к неудачным инвестициям Как видите, мотивов может быть много, и они не обязательно нелогичны или злонамеренны. Но у них есть общий знаменатель: они игнорируют то, что происходит на другой стороне, то есть причины, которые заставляют людей искать того, кто готов "петь посты" об инвестициях на встречах, днях рождения, в экономических и финансовых программах, роликах в Instagram и т. д. "Почему мы говорили во введении, что совет по покупке - это неполная рекомендация? Потому что инвестирование не заканчивается в момент покупки, а только начинается. Существует целый ряд вопросов, от которых зависит успех или неудача ваших инвестиций и о которых вы, скорее всего, не получите достаточной информации. Давайте разберем эти моменты: "На какую сумму я должен покупать? Никто не может точно сказать вам, какую часть своего капитала вы должны направить на инвестиции. Финансовая ситуация у всех разная, и то, что подходит одному человеку, может не подойти другому. Каков ваш уровень допустимого риска? Сколько капитала вы можете позволить себе потерять без ущерба для своей финансовой стабильности? Какую долю вашего капитала следует направить на конкретные инвестиции по сравнению с другими возможностями, которые у вас есть? Это важнейшие вопросы, на которые можете ответить только вы? Без ответов на них рекомендация о покупке - это выстрел в темноту. С каким временным горизонтом? Рекомендация к покупке без четкого временного горизонта похожа на бесцельное плавание. Вы инвестируете в краткосрочной, среднесрочной или долгосрочной перспективе? Это повлияет на ваши решения о покупке и продаже. Если кто-то советует вам купить акции или криптоактивы, но не уточняет, сколько времени их нужно держать - несколько дней, месяцев или лет, - он оставляет вас в дрейфе. Одна и та же инвестиция может подходить или не подходить в зависимости от временного горизонта. Краткосрочный инвестор будет стремиться воспользоваться ежедневными колебаниями рынка, в то время как долгосрочный инвестор будет больше заинтересован в фундаментальных показателях и устойчивом росте инвестиций. Кроме того, ваш временной горизонт также влияет на вашу толерантность к волатильности. Без этой информации практически невозможно принимать взвешенные решения. По какой цене продавать? Что произойдет, если значение не будет достигнуто за ожидаемое время? А если она будет достигнута слишком быстро? Без четкой стратегии выхода легко попасть в неопределенность. Рекомендовать покупку без целевой цены продажи - все равно что начать путешествие, не зная пункта назначения. Кроме того, рыночные условия могут быстро меняться. Четко определенная стратегия выхода позволяет вам знать, когда следует зафиксировать прибыль или сократить убытки, избежав тем самым паралича анализа. Что, если инвестиции вырастут на 10%, 20% или упадут на 15%? Не имея четкого ответа на эти вопросы, вы, скорее всего, будете принимать импульсивные решения, руководствуясь скорее эмоциями, чем рациональным анализом. Что, если цена упадет после покупки? Что мне делать в этом случае? Куплю ли я еще, продам ли, поставлю ли стоп-лосс? Без плана на случай непредвиденных обстоятельств трудно управлять эмоциями и принимать рациональные решения. Инвестиции всегда связаны с риском, а рынки могут быть нестабильными. Если у вас нет плана, как справиться с падением цен, вы можете запаниковать и принять необдуманное решение. Знаете ли вы, что многие успешные инвесторы используют такие стратегии, как усреднение долларовых затрат, когда они покупают больше актива при падении цены, чтобы снизить среднюю стоимость? А может быть, вы предпочитаете устанавливать стоп-лосс, чтобы ограничить свои потери? Без плана вы окажетесь во власти колебаний рынка и собственных эмоциональных реакций. Будут ли обновляться ваши рекомендации по покупке? Если кто-то скажет вам продавать по 10, но потом передумает и продаст по 8, как вы узнаете об этом? А что, если вы будете ждать, когда цена вырастет до 10, а она так и не вырастет? Рыночные условия могут быстро меняться, и рекомендация, которая была актуальна вчера, может оказаться неактуальной сегодня. Кроме того, как часто вы получаете обновления по этой рекомендации? Получаете ли вы уведомления каждый раз, когда в стратегии происходят изменения? Если нет, то вы останетесь с устаревшей информацией, что может быть очень пагубно. Вы полностью зависите от коммуникативных навыков и добросовестности человека, который дал рекомендацию. А если этот человек исчезает или отстраняется от работы, что делать? Крайне важно иметь постоянный и надежный источник информации, но даже в этом случае конечная ответственность лежит на вас. Инвестиции - это не просто следование рекомендациям; они предполагают комплексную стратегию, учитывающую несколько ключевых факторов. Поэтому вместо того, чтобы слепо полагаться на рекомендацию купить, важно разработать собственные инвестиционные критерии и план. Проводите исследования, будьте информированы и всегда имейте четкую и адаптируемую стратегию. Помните, что ответственность за ваши инвестиции лежит на вас, и для достижения успеха очень важно понимать все аспекты этого процесса. На следующей неделе мы продолжим публикацию материалов о личных финансах и инвестициях!"