Бразильская цифровая платежная система, угрожающая кредитным картам, прибывает в Бразилию

Всего за три года популярная в Бразилии система Pix стала любимым способом оплаты в стране, заменив во многих случаях наличные и банковские переводы и угрожая господству кредитных карт в бурно развивающемся секторе электронной коммерции. "Теперь аргентинская финтех-компания kamiPay позволяет бразильским туристам оплачивать товары и услуги в реалах и получать цифровые доллары или песо немедленно и автоматически по лучшему курсу через Pix. Система пользуется популярностью у туристов в Барилоче. "kamiPay принимает самую популярную в Бразилии систему QR-платежей: турист видит цену в реалах, сканирует QR-код и безопасно платит. "kamiPay стремилась упростить процесс для клиентов, чтобы им не нужно было скачивать специальное приложение или регистрироваться. "Кроме того, чтобы не выходить за рамки существующей нормативной базы, мы не собирались хранить средства. Другими словами, мы должны были интегрировать все таким образом, чтобы деньги покидали плательщика и проходили весь путь до инкассатора, никогда не попадая на счет kamiPay. Мы поняли, что эта проблема наиболее очевидна в международном туризме, где стоимость обработки международных платежей наиболее высока. И мы сосредоточились на Бразилии, потому что туристы этой страны генерируют самый большой объем трансграничных транзакций в Аргентине", - рассказал LA NACION Николас Бурбон, соучредитель приложения. Pix - это открытый платежный стандарт, созданный Центральным банком Бразилии. Все финансовые учреждения этой страны поддерживают его. Он использует интероперабельный QR-код, что означает, что его можно использовать в платежном приложении любого бразильского финтеха или банка. Это пример для подражания во всем мире, потому что он достиг уровня, невиданного ранее в истории цифровых платежей", - добавил другой соучредитель компании, Матиас Горганчиан. "На сегодняшний день более 45 000 бразильцев расплатились с Pix в Аргентине с помощью решения kamiPay. А аргентинские туристы в Бразилии уже расплатились в более чем 35 000 торговых точках. С момента запуска решения суммарный объем инкассации и платежей составил более 250 000 транзакций. Я верю, что кредитные карты скоро перестанут существовать", - заявил глава центрального банка Роберто Кампос почти два года назад, говоря о потенциале открытых финансов и платформы Pix. Эта система устраняет необходимость иметь кредитную карту". По данным центрального банка и отраслевой группы Abecs, в прошлом году использование Pix выросло на 74 % и достигло почти 42 миллиардов платежей в бразильской экономике, превысив совокупные расходы по кредитным и дебетовым картам примерно на 23 %. "Для покупателей переход на Pix был практически беспроблемным, поскольку они могут просто отсканировать QR-код в любом банковском приложении вместо того, чтобы доставать кошелек. Но для продавцов это стало серьезным изменением в традиционно прибыльном секторе карточных платежей". "По данным исследовательской компании Neotrust, занимающейся электронной коммерцией, в онлайн-ритейле доля заказов, оплаченных с помощью Pix, увеличилась на 22 процентных пункта за два года и составила треть всех покупок в декабре. Заказы по кредитным картам в этот период упали на 5 процентных пунктов до 51%. "Тенденция, вероятно, станет более выраженной, поскольку центральный банк объявит о новых нововведениях в системе Pix, начиная с этого года, таких как повторяющиеся платежи и покупки в рассрочку, которые, по словам одного чиновника, вероятно, повысят роль системы в розничной торговле. "Хотя бразильские потребители редко замечают, что оплата дебетовой или кредитной картой вынуждает продавцов платить комиссионные, которые распределяются между карточными сетями, платежными процессорами, а также эмитентами карт, которыми обычно являются банки. Отсекая посредников, Pix оказывает давление на карточные сети, которые не получают никакого процента от транзакций, и на платежные процессоры, которые получают гораздо меньшую долю, чем при оплате кредитными или дебетовыми картами". "Согласно документу Банка международных расчетов (BIS), средняя стоимость Pix для ритейлеров составляет 0,22% от каждой транзакции, в то время как комиссия за дебетовые карты превышает 1%, а комиссия за кредитные карты может достигать 2,2% от каждой продажи в Бразилии. "Центральный банк Бразилии запустил протокол Pix в ноябре 2020 года, заставив банки интегрировать свои счета с мгновенными и бесплатными цифровыми переводами для физических лиц. Пользователи приняли альтернативу наличным и медленным, дорогостоящим банковским переводам. "В мире появилось множество платежных приложений, от PayPal до Venmo, но ни одно из них не имеет такого веса, как центральный банк, владеющий, управляющий и регулирующий систему, чтобы обеспечить скорость, эффективность и универсальную интеграцию с банками с первого дня. "Это позволило центральному банку разработать протокол менее чем за 14 миллионов рандов и возложить расходы по внедрению на банки, обеспечив им преимущества более гибкой и инклюзивной финансовой системы".