Частный банк присоединяется к запуску ипотечных кредитов

На жаркой неделе, вызванной возвращением ипотечных кредитов в Аргентине после пяти лет почти полного отсутствия, к двум организациям (Hipotecario и Ciudad), объявившим о своих кредитных предложениях для поиска собственного жилья, присоединяется первый частный акционерный банк: Banco Supervielle. "Кредит Supervielle предназначен для клиентов и неклиентов организации, которые ищут свое постоянное или непостоянное жилье или думают о расширении или ремонте. Начиная с 4 мая те, кто хочет имитировать получение кредита, смогут сделать это онлайн на сайте банка, не только узнав требования и условия подачи заявки, но и оставив свои данные." "Эта новость - очень хороший знак того, что никто не хочет остаться в стороне от рынка. Это хорошо. И что они делают большие ставки на нормализацию экономики", - анализирует Федерико Гонсалес Руко, экономист, внимательно следящий за рынком недвижимости, и автор книги "Мечта о собственном доме" (El sueño de la Casa Propia). Он также добавляет, что это отражает грядущий рынок, на котором учреждения начнут бороться за ставки, что будет означать снижение взносов для тех, кто хочет купить квартиру. "Несомненно, объявления этой недели стали толчком для других банков, чтобы ускорить процесс, чтобы не потерять долю клиентов на рынке", - признал Хосе Розадос, основатель Reporte Inmobiliario, на мероприятии, организованном платформой в Пуэрто-Мадеро. "Добавление частного банка - хороший знак", - соглашается Карлос Спина, партнер компании Argencons, застройщика, создавшего бренд Quartier, но уточняет, что эти линии будут нацелены на подержанные и новые объекты, которые можно передать в собственность. "Они не вызовут оживления в строительном секторе, который является ключом к росту экономики", - говорит он и настаивает на необходимости создания инструмента реального права залога будущей недвижимости, чтобы они также могли приобретать объекты в собственность. Во вторник именно Banco Hipotecario объявил о предоставлении кредитной линии на покупку, строительство, достройку или расширение жилья. Со своей стороны, вчера об этом заявил Banco Ciudad, который также объявил о запуске новых ипотечных кредитов на приобретение, реконструкцию, улучшение и расширение жилья, как уникального и постоянного, так и непостоянного. И сегодня к ним присоединяется Supervielle: "Для тех, кто совершает покупку семейного жилья, единственного и постоянного, в микроцентре, процентная ставка составляет 3,5%. Остальные требования - быть клиентом банка с аккредитацией активов, максимальная сумма 250 миллионов песо (до 75% от продажной стоимости недвижимости), сроки (10, 15 и 20 лет) и процент заработной платы, который не должен превышать квоту (25%), - уже были подробно описаны в предыдущей кредитной линии. "Важно отметить, что район центра города находится в периметре программы Фонда устойчивого городского развития (Fodus), которая включает в себя проспект Сан-Хуан, проспект Энтре-Риос, проспект Санта-Фе, проспект Леандро Н. Алем, проспект Пасео Колон, по обеим сторонам улицы. План правительства Буэнос-Айреса по содействию возрождению микроцентров включает в себя налоговые льготы для застройщиков, которые переоборудуют офисы в жилье или помещения для тех, кто переезжает в микроцентр в качестве арендаторов. Эти две кредитные линии будут доступны с понедельника 29 апреля на сайте Banco Ciudad и во всех отделениях банка. "Гильермо Лахе, президент Banco Ciudad, заявил, что "наша цель с этими новыми кредитами - сотрудничать с многочисленными проектами по развитию семьи и личности в области жилья, предлагая конкурентоспособные продукты в сегменте рынка, в котором мы являемся эталоном". "Если привести пример расчета ежемесячного взноса, то уравнение будет выглядеть следующим образом: на каждые 10 миллионов песо, которые запрашиваются на 20 лет для покупки дома в микроцентре CABA, первоначальный ежемесячный взнос составляет 58 песо. Аналогичным образом, что касается соотношения квоты и дохода, если человек, семья или группа заемщиков имеют доход в 1 930 000 песо, они могут получить, например, кредит в размере 70 миллионов песо, при этом первоначальная квота составляет 482 000 песо. С другой стороны, эти кредиты имеют возможность запросить продление срока, если сумма выплачиваемого взноса превышает 10% от стоимости взноса, полученного в результате применения корректировки капитала на коэффициент изменения заработной платы (CVS) с момента его предоставления". В этих случаях первоначальный срок кредита может быть продлен на 25%. "Требования, которые Banco Hipotecario выдвигает в качестве условия для получения этого кредита, следующие: "Это явление происходит в условиях, когда в Аргентине практически отсутствует предложение ипотечных кредитов". "Эти два кредита - первые, которые выдаются после долгого времени, в течение которого кредитов практически не было. Точнее, они были, но их было мало. Банк Кордовы предложил кое-что, но это было очень специфично для этой провинции. С другой стороны, многие банки очень неохотно выдавали ипотечные кредиты, поскольку существовала скрытая возможность того, что правительство Альберто Фернандеса изменит условия, о чем говорилось каждые несколько месяцев", - говорит Гонсалес Руко. Это диаметрально меняет кредитную политику, которую банки проводили в течение последних пяти лет, когда они должны были исключить ипотечные кредиты из своего портфеля, - говорит Хосе Розадос, директор Reporte Inmobiliario, и добавляет: "Думаю, в декабре прошлого года такое было немыслимо. Я даже думаю, что любой, кто планировал это, глядя на рынок, исключил бы повторное появление ипотечного кредита в 2024 году. Он появился через окно, и это очень хорошая новость". Президент Палаты городских застройщиков (CEDU) Дамиан Табакман утверждает, что "это отличная новость для рынка недвижимости, которую мы ждали годами". Он добавляет, что время было неожиданным: "Мы думали, что это произойдет, но мы думали, что это произойдет, когда инфляция еще немного снизится, и, честно говоря, мы были удивлены, что это произошло сейчас". "Руко, который недавно написал книгу El sueño de la casa propia, изданную Tejido Urbano, добавляет, что это хороший знак, но теперь мы должны увидеть, как будет развиваться спрос: "Это будет не бум, а процесс, но хорошо, что этот процесс начинается, и эта мера представляет собой его начало". "В случае с Banco Hipotecario они финансируют до 80 % стоимости, когда обычно это 75 % - как предлагает Ciudad - так что барьер доступа ниже. Это все еще много, но меньше, чем в других случаях", - объясняет Руко, а что касается дохода, необходимого для получения кредита, то он отмечает: "Это уровень, близкий к тому, который может получить представитель среднего или выше среднего класса". На вопрос о том, рискнут ли другие банки также предложить ипотечный кредит, Розадос ответил, что, скорее всего, да. "Это, несомненно, станет толчком, который заставит другие банки ускорить процесс, чтобы не потерять долю рынка", - отмечает Розадос, добавляя: "Банки используют ипотечный кредит как якорь, чтобы иметь долгосрочных постоянных клиентов, поскольку это способ закрепить их на 10, 15 или 20 лет, а также для привлечения новых". Фактически, Banco Hipotecario сделал свое заявление вчера, а Banco Ciudad - сегодня. "В 2016 году был создан UVA (ипотечный кредит, индексируемый на единицу приобретаемой стоимости - UVA), и с тех пор в Аргентине снова начался бум ипотечного кредитования, который продлился чуть более двух лет до 2019 года. До этого момента кредиты выплачивались в виде фиксированного взноса, что было немыслимо в условиях нынешней инфляции в Аргентине. Чтобы получить доступ к кредиту, необходимо было иметь примерно пять средних зарплат; кроме того, чтобы кредитор не терял деньги, он просил очень высокие первоначальные взносы, поскольку они не менялись в течение года. "Но в условиях нестабильной ситуации в стране, с одним из самых высоких уровней инфляции в мире, мало кто решался давать деньги в долг в таких правовых рамках. Поэтому ипотечных кредитов никогда не было, люди не могли их получить", - объясняет Руко. Кредит UVA, ежемесячно корректируемый с учетом инфляции, означает, что первоначальный взнос не так высок; кроме того, для его получения не нужно иметь такой большой средний доход. Эта мера, с учетом специфики ситуации, была принята несколькими странами, такими как Мексика, Колумбия и Чили, более 60 лет назад, когда они также переживали период инфляции: "Все они начинают использовать эти схемы, когда у них есть инфляция", - говорит Руко и добавляет: "Другие страны, с более стабильной экономикой, могут предоставлять кредиты с фиксированными взносами". В любом случае, кредит UVA подвергся резкой критике со стороны многих секторов, поскольку он был скорректирован с учетом инфляции и мог сильно осложнить ситуацию для должника, которому приходилось выплачивать очень высокие взносы, которые не росли такими же темпами, как зарплата". Другие эксперты соглашаются, что ситуация могла быть сложной в условиях нынешней инфляции, но уровень дефолта должников UVA составляет 1 %, что, по словам Руко, "очень мало".