Дело не в зарплате, а в привычках: три атомных совета по спасению личных финансов

Перерасход - это не только вопрос денег. Жонглирование платежами по карте или процентами по личному кредиту, перерасход средств или жизнь «на широкую ногу» решаются не с помощью математических вычислений, а путем изменения наших повседневных привычек. Как говорит Джеймс Клир в своем бестселлере «Атомные привычки», изменения, которые преобладают, - это не те, которые вы делаете время от времени, принося себя в жертву. Скорее, речь идет об изменении вашего окружения и систем вокруг вас. Если вы хотите перестать бессмысленно тратить деньги и начать принимать финансовые решения, более выгодные для вашего кошелька, вам не нужно больше самоконтроля: вам нужен план, который работает и устойчив во времени. В этой колонке я расскажу вам, как перенести принципы атомных привычек в вашу повседневную финансовую жизнь, с примерами, которые вы можете привести прямо сейчас. Давайте начнем! "Каждая привычка начинается с сигнала. В случае с потреблением таким сигналом может быть уведомление, назойливый баннер, электронное письмо с криком «последнее предложение!» или просто приложение для доставки, которое появляется каждый раз, когда вы разблокируете свой телефон. Если этого сигнала нет, то нет и импульса. А нет импульса - нет трат. Как говорит Джеймс Клир: вы не сможете поддаться искушению, если даже не столкнетесь с ним. Чтобы сделать невидимой ту эмоциональность, которая побуждает вас к потреблению: удалите карты, сохраненные на платформах для онлайн-покупок. Отключите уведомления в приложениях, где вы тратите деньги. Удалите приложения, которые склоняют вас к необдуманным тратам (доставка, магазины, скидки). Откажитесь от рассылок с акциями, купонами или «только сегодня». Удалите ярлыки этих приложений с главного экрана телефона. Перестаньте следить за авторитетными людьми или аккаунтами, которые продают вам вещи (мода, гаджеты и т. д.). Храните физическую карту в недоступном месте (в коробке, в другом предмете, в глубине шкафа и т. д.). Настройте свою электронную почту так, чтобы отправлять рекламные предложения прямо в спам. "Каждое препятствие, которое вы ставите на пути соблазна, - это шаг вперед. Дело не в том, чтобы не получать удовольствие от покупок, а в том, чтобы выбирать, когда и почему вы снова совершаете покупки. "Импульсивные траты цепляют вас, потому что дают вам мгновенное удовлетворение. Это как экспресс-награда, когда вы испытываете стресс, скуку или усталость. Но берегитесь, этот приз сопровождается мелким шрифтом: долгами, чувством вины и финансовыми неурядицами. Чтобы разорвать этот замкнутый круг, вам нужно изменить конфигурацию того, что представляют собой эти расходы для вас. Это не баловство, а якорь. Это не свобода, а груз. Главное - эмоционально переосмыслить это «вознаграждение». Некоторые вещи, которые вы можете сделать: мысленно ассоциируйте долг с потерей свободы, а не с наслаждением. Подумайте об этом так: «Каждая ненужная мне покупка - это еще один час работы, которую я не хочу делать». Держите под рукой «финансовую мантру»: фразы вроде «Мне это не нужно, я просто хочу это» или «Я предпочту свободу всему остальному» помогут вам рационализировать ситуацию в самый ответственный момент. Попробуйте 48-часовую отсрочку: если вы чего-то хотите, не спешите. Если через два дня вы все еще чувствуете, что хотите этого, подумайте. Если вы с этим покончили, значит, это был просто импульс. Смените экран блокировки мобильного телефона на изображение вашей финансовой цели (путешествие, сбережения, дом). Заведите «блокнот искушений»: каждый раз, когда у вас возникает желание купить что-то ненужное, записывайте это. В конце месяца проверьте ее. Вы будете удивлены, как многого вы избежали, просто подождав. Переучить себя воспринимать ненужные траты как убытки, а не как вознаграждение - это сильный шаг. Речь идет не о том, чтобы не «потакать», а о том, чтобы не ставить насущное на место того, что действительно важно. "Вредные привычки остаются, потому что зачастую их негативные последствия ощущаются не в тот момент, а лишь некоторое время спустя. Импульсивные покупки обычно не беспокоят вас в настоящем, но беспокоят в конце месяца. Чтобы сломать эту модель поведения, вам нужно придумать видимые, раздражающие или откровенно неудобные последствия. Как говорится, то, что измеряется, становится лучше. Но то, что причиняет боль... меняется. Идеи, которые вы можете использовать: расскажите о своих целях по расходованию средств или экономии кому-то, кому вы доверяете. Даже неофициальная подотчетность заставит вас выполнить поставленную задачу. Используйте креативные наказания: за каждую ненужную покупку жертвуйте деньги на дело, которое вам не нравится. Да, вы все правильно поняли, попробуйте и убедитесь. Заключите договор с самим собой: заключите письменный договор с четким наказанием, если вы нарушите свое правило (например: никаких серий в течение трех дней, если вы тратите деньги без планирования). Приклейте ее туда, где она всегда на виду.Обратная система баллов: каждая импульсивная трата прибавляет один отрицательный балл. Когда вы дойдете до пяти, вы заставите себя отменить план или отказаться от настоящего удовольствия (доставка на выходные, прогулка и т. д.). Скрытая карта «последнего средства»: храните второстепенную карту с небольшим количеством денег в запечатанном конверте, а внутри положите записку со словами: "Уверены, что это лучшее, что вы можете сделать со своими деньгами? Просто открыв конверт, вы переосмыслите ситуацию: "Главное, чтобы вредная привычка перестала быть удобной. Чтобы за нее пришлось платить сейчас, а не потом. Потому что когда что-то начинает вызывать дискомфорт или смущение, оно меняется быстрее«. Заключение »Изменение привычек тратить деньги - это не просто способ упорядочить свои финансы: это способ вернуть контроль над ними. Ведь в конечном итоге необдуманные траты - это не столько деньги, сколько ваша самостоятельность. Кто выбирает, когда вы покупаете то, что вам не нужно? Усталость, тревога, алгоритм? Выйти из автопилота - это не просто сэкономить: это начать жить с большим намерением. А это достигается не одной лишь силой воли, а стратегией, системами и окружением, которые играют в вашу пользу. Если сегодня ваши расходы уводят вас от той жизни, которую вы хотите, не наказывайте себя: перестройтесь. Привычки меняются. А когда они меняются, меняется и ваша свобода".