Ипотечные кредиты демонстрируют больше роста, чем снижения

Несмотря на ожидания рынка недвижимости относительно возможного снижения процентных ставок по ипотечным кредитам UVA (Unidad de Valor Adquisitivo, единица покупательной способности) после победы правящей партии на выборах 26 октября, реальность оказалась иной: на практике повышений было больше, чем понижений. Настолько, что в последние дни банк, который поддерживал самые низкие процентные ставки в стране, отменил свою льготную ставку (самую низкую в банке и на рынке в течение более года), а другой банк продемонстрировал новый рост. Таким образом, Муниципальный банк Росарио, который в течение более года имел самые низкие процентные ставки (3% годовых), больше не предлагает таких условий. Общая линия остается на уровне 4,2%, что по-прежнему делает его «самым дешевым» банком на данный момент. В свою очередь, другим банком, изменившим свою линию, стал Brubank, повысивший ставку для своих клиентов с 10% до 12%. Эти два учреждения присоединились к повышениям последнего месяца, в котором, впервые с момента своего запуска, Banco Nación повысил свою линию с 4,5% до 6%. Стоит отметить, что, несмотря на это, именно этот банк привлек большую часть спроса на данный момент: более 40% от общего количества заявок. Согласно официальным данным, до октября 2025 года было зарегистрировано более 4400 выданных кредитов в городе Буэнос-Айрес, 5000 в пригородах Буэнос-Айреса, 1500 в Кордове, 1400 в Мендосе и 1000 в Санта-Фе. Его ставка в 4,5% сделала его самым конкурентоспособным банком в национальной системе по сравнению со ставками от 10% до 17%, которые применяют частные банки после повышения. Важно отметить, что будущее ипотечных кредитов тесно связано с ожиданиями и ликвидностью банков, поскольку без ликвидности они не могут выдать сумму, необходимую для покупки недвижимости с погашением кредита в течение 20 или 30 лет. «Когда появится ликвидность, ставки снизятся», — сообщил источник на рынке. Поэтому на данный момент нет конкретных доказательств того, что процентные ставки по банковским кредитам снизятся. «Первым частным банком, снизившим свою ставку, был BBVA, который перешел с 10,5% до 7,5%. Но не все так просто: эта ставка применяется только к преференциальной линии, предназначенной для клиентов с высоким доходом: тех, кто получает зарплату в банке и зарабатывает более 5 миллионов песо в месяц. Кроме того, для приобретения постоянного жилья в течение первых 24 месяцев действия кредита необходимо сохранять в банке инвестиции в размере от 50 миллионов песо (или их эквивалент в долларах), а в случае непостоянного жилья инвестиции должны составлять от 100 миллионов песо. В то же время стандартная ставка остается на уровне 10,9%, а те, кто не подтверждает свой доход в банке, получают одну из самых высоких ставок: 17%. «На практике эта мера не устраняет основное препятствие для доступа к кредитам: высокие требования, предъявляемые к заемщикам. Хотя более низкая ставка должна привести к снижению ежемесячного платежа и, следовательно, к более доступному порогу дохода, в данном случае требование зарабатывать более 5 миллионов песо в месяц и инвестировать в течение 24 месяцев делает кредит недоступным для большинства». Другим банком, снизившим процентную ставку, стал ICBC. Так, фиксированная ставка снизилась с 14% до 12%, а льготная ставка перестала быть 13% и составит 11%. Льгота в 11% распространяется исключительно на льготную линию, предназначенную для клиентов, которые получают свою заработную плату в банке. Для получения кредита требуется минимальный доход в размере 1 100 000 песо. В случае покупки единственного и постоянного жилья можно суммировать доходы с отцом, матерью или супругом. Финансирование покрывает до 75% стоимости недвижимости со сроком от 15 до 20 лет для сделок, не превышающих 360 миллионов песо.