Ипотечные кредиты: уже 12 банков снизили ставку до 7,5 %, а ещё три установили её на уровне ниже 7 %

Рынок ипотечного кредитования вновь оказался в условиях конкурентной борьбы за ставки, как это уже происходило при его возрождении в 2024 году. За несколько дней уже 11 банков снизили процентные ставки по своим кредитам, привязанным к индексу UVA, на фоне проведения первого аукциона по размещению средств Фонда гарантий устойчивого развития (FGS) и ожиданий появления новых улучшений условий. Последним это сделал банк «Патагония», который сначала снизил процентную ставку до 8,5% — показатель, превышающий требования, выдвинутые правительством для использования средств FGS. Теперь стало известно, что банк установил ставку на уровне 7,5% со сроком кредитования до 20 лет, в то время как на общем рынке она составляет 10,5%. «Цифра, которая начинает задавать тон на рынке, — это 7,5%. И это не случайно: именно такую максимальную ставку установило правительство для кредитов, выдаваемых банками с использованием средств из Фонда гарантирования вкладов (FGS).» Некоторые банки сразу установили свои ставки на этом уровне, другие по-прежнему остаются выше, а третьи даже опустились ниже этого уровня, предложив более низкие ставки. В свою очередь, есть такие банки, как BBVA (7,5 %), Nación (6,7 %) и ICBC (6,9 %), которые уже предлагали ставки на аналогичном или более низком уровне до начала этого нового раунда». Ускорение объявлений произошло после первого тендера в рамках программы, инициированной правительством, в ходе которого 13 финансовым учреждениям было выделено 200 000 миллионов песо для увеличения объема средств, доступных для ипотечного кредитования. У банков есть 120 календарных дней с момента выделения средств, чтобы преобразовать эти ресурсы в кредиты, которые должны быть направлены на приобретение первого жилья, иметь минимальный срок 15 лет, максимальную сумму 150 000 UVA и ставку, не превышающую 7,5%». Банк «Banco Ciudad» снизил ставку по специальной кредитной линии, предназначенной для приобретения первого жилья, до 6,5 %, что сделало её одной из самых низких на рынке. Однако данное предложение имеет особые условия: оно распространяется исключительно на недвижимость, расположенную в городе Буэнос-Айрес, предназначенную для первого, семейного и постоянного проживания, площадью не более 80 м² и стоимостью не более 2280 долларов США за квадратный метр». Срок кредитования по данной линии составляет не более 25 лет, максимальная сумма кредита — 150 миллионов песо, а максимальное соотношение ежемесячного платежа к доходу — 25%. Так, при кредите в размере 100 миллионов песо на максимальный срок первоначальный взнос составляет около 658 000 песо, поэтому необходим совокупный доход в размере примерно 2 632 000 песо в месяц. «Одним из первых таких шагов стало решение банка Banco Macro, который снизил ставку для клиентов программы Plan Sueldo Selecta до 7,5 %». Предложение также распространяется на детей этих клиентов, которые могут подать заявку на финансирование индивидуально и получить доступ к тем же условиям. Кредитная линия может быть использована для покупки жилья, а также для его благоустройства, расширения или ремонта, и предоставляет срок погашения до 20 лет». В тот же день, когда состоялся первый тендер, Banco Hipotecario снизил ставку по всем своим кредитным линиям, индексированным по UVA и предназначенным для приобретения первого жилья, с 9,5% до 7,5%. «Новые условия распространяются на кредиты на покупку, строительство, расширение, достройку и ремонт жилья со сроком погашения до 15 лет и финансированием до 80% от стоимости жилья. Оформление кредита можно провести на 100 % онлайн. Кроме того, снижение ставки также распространяется на тех, у кого кредитная заявка уже находилась на рассмотрении, но средства ещё не были выделены. Что касается второго жилья, то ставка по-прежнему составляет 9,5 %». Банк «Галисия», в свою очередь, снизил ставку с 9,5 % до 7,5 % при максимальном сроке до 20 лет. Заявители могут суммировать доходы с доходами другого лица, а банк финансирует до 70 % от оценочной стоимости и/или стоимости, указанной в договоре купли-продажи. «Еще одним из самых значительных снижений стало решение Супервиель, который сразу же сократил свою ставку вдвое: с 15 % до 7,5 %». В свою очередь, банк снизил минимальный требуемый доход с 5 млн песо до 3 млн песо, позволяет суммировать доходы членов семьи, финансирует до 75 % стоимости недвижимости, предлагает сроки кредитования до 20 лет и устанавливает максимальную сумму кредита в 150 000 UVA. Банк снизил ставку до 7,5 % и привёл её в соответствие с большинством частных банков при покупке первого и единственного жилья; предоставляет кредиты на сумму до 150 000 UVA, при этом минимальный доход должен составлять 2 240 000 песо, в то время как для покупки постоянного и временного жилья сохраняется ставка в 9,5 %». Credicoop также снизил свою ставку до 7,5 % для тех, кто подтверждает наличие средств в банке. Для приобретения первого жилья банк финансирует до 70 % от оценочной стоимости и может предоставить кредит на сумму до 300 миллионов песо. «Четыре банка, входящие в Группу Petersen: Banco Santa Fe, Banco Entre Ríos, Banco San Juan и Banco Santa Cruz, также снизили ставку до 7,5 % на приобретение первого жилья, исключительно для клиентов, подтверждающих наличие средств в этих банках». Сумма кредита может достигать 150 000 UVA (что в настоящее время эквивалентно примерно 208 860 долларов США), срок погашения составит от 15 до 20 лет, а процесс подачи заявки будет полностью цифровым. Эти четыре организации стали победителями первого тендера, проведенного в рамках программы FGS. «Частная организация снизила ставку до 7,5 % со сроком до 20 лет и финансирует 70 % стоимости недвижимости. Кроме того, она требует минимального дохода в размере 1 000 000 песо, а ежемесячный платеж по кредиту может составлять до 25 % от чистого дохода. В свою очередь, на открытом рынке процентная ставка составляет 10,5 %. «Скорость, с которой начали меняться предложения после объявления правительства, демонстрирует один из первых эффектов программы. В первом тендере приняли участие 18 финансовых организаций, которые представили 42 предложения на сумму 258 640 млн песо. При доступной сумме в 200 000 млн песо в итоге победителями тендера стали 13 банков». «Этот эффект также начинает сокращать различия, которые до недавнего времени существовали между государственными и частными банками. По данным, предоставленным Федерико Гонсалесом Руко, экономистом из Empiria, разрыв между средней ставкой государственных и частных банков сократился с 5,9 пунктов до всего 0,8 пунктов. «Ожидается, что в ближайшие дни станет известно о других банках, которые снизят свои ипотечные ставки, и о том, останутся ли они на уровне 7,5 % или же некоторые банки установят ставки ниже этого показателя».