Премия VISA-LA NACION за инновации: когда технологии служат делу финансовой инклюзии

«Эта победа стала для нас предметом огромной гордости, поскольку она является признанием нашего более чем 40-летнего опыта и стимулирует нас к постоянным преобразованиям. Это стало наградой и мощным моральным стимулом для более чем 2600 сотрудников, составляющих команду Naranja X», — подчеркивает Мартин Гутьеррес, директор по информационной безопасности (CISO) в Naranja X, компании, ставшей в 2025 году лауреатом премии VISA-LA NACION в области инноваций в номинации «Финансовые инновации: платежные системы и кибербезопасность». «С стратегической точки зрения это дало нам уверенность в том, что мы движемся по правильному пути. Это подтвердило, что наша формула работает: использовать технологии мирового уровня, но всегда ставя во главу угла людей и эмпатию, чтобы любой, независимо от своих предварительных знаний, мог бесплатно скачать наше приложение и с максимальной безопасностью управлять своими деньгами», — добавляет он. Эта категория акцентирует внимание на тех организациях, которые способствуют развитию финансовых услуг посредством инновационных решений в области платежных средств, пользовательского опыта, цифровой безопасности и предотвращения мошенничества. Она также направлена на то, чтобы выделить разработки, связанные с новыми формами обмена стоимостью, цифровой идентичностью, искусственным интеллектом, применяемым в финансах, и новыми технологиями экосистемы финтех. Среди таких компаний — Naranja X, экосистема финансовых технологических решений, которая развивается и предоставляет различные продукты и услуги с момента своего основания в 1985 году. «Для борьбы с мошенничеством в социальных сетях и защиты каждого из своих клиентов компания запустила свой «цифровой щит» на базе ArgoX (Digital Brand Protection) — платформу для визуализации, мониторинга и управления угрозами, которая сочетает в себе искусственный интеллект, машинное обучение и передовую аналитику для выявления и нейтрализации таких опасностей, как фишинг, вишинг и мошеннические профили, до того как они смогут нанести вред пользователям. «Какие технологии преобразуют сферу финансовых услуг? «Преобразование финансовых услуг обусловлено не какой-то отдельной технологией, а конвергенцией искусственного интеллекта, данных, облачных технологий, мгновенных платежей, API, цифровой идентификации и новых инфраструктур для представления и перемещения стоимости. Изменения заключаются не просто в оцифровке того, что раньше происходило в отделении. Она заключается в переосмыслении того, как принимаются решения, как распространяются продукты, как управляется риск и как циркулируют деньги», — рассказывает Гонза Озан, технический директор Naranja X. По словам руководителя, искусственный интеллект сегодня является технологией, оказывающей наибольшее непосредственное влияние: «Машинное обучение уже используется для выявления мошенничества, оценки кредитного риска, прогнозирования оттока клиентов, персонализации предложений и оптимизации взыскания задолженностей». Генеративный искусственный интеллект добавляет новый уровень: он позволяет интерпретировать документы, оказывать помощь сотрудникам, общаться с клиентами, создавать программное обеспечение и автоматизировать задачи, требующие обширных знаний». Каким будет следующий этап развития? «ИИ-агенты, способные выполнять полные процессы, такие как анализ заявки, сбор информации, проверка правил, подготовка рекомендаций и выполнение действий в рамках заранее определённых границ», — добавляет Озан, подчеркивая, что, несмотря на этот впечатляющий момент, «критически важные финансовые решения по-прежнему требуют детерминированных механизмов контроля и человеческого надзора». «Данные и облачные вычисления, открытые финансы, цифровая идентичность и кибербезопасность, стейблкоины и цифровые валюты дополняют картину этой финансовой эволюции, но, как справедливо отмечает технический директор, «самой важной технологией, в конечном счёте, станет способность координировать все эти компоненты. Финансовая организация может приобрести модели ИИ, подключить облачные сервисы или запустить цифровой кошелёк и продолжать работать почти так же, как и раньше. Трансформация происходит тогда, когда перепроектируются целые процессы, устраняются избыточные решения и механизмы контроля, данные связываются в режиме реального времени, а аналитическая информация распространяется по всей организации». ««Победителями станут не обязательно те организации, которые обладают самыми передовыми технологиями, а те, которым удастся превратить их в более эффективные решения, снижение затрат, укрепление доверия и создание действительно значимого опыта для каждого клиента», — заключает он. Но какими ещё опытом и тенденциями поделились эти лауреаты премии VISA-LA NACION за инновации? — Как развивались отношения с пользователями и их отношение к этим технологиям? Гонса Озан: Принятие технологий было чрезвычайно позитивным, потому что мы всегда стремимся к тому, чтобы технологии адаптировались к людям, а не наоборот. Исторически мы всегда отличались тем, что создавали финансовые решения с человеческим подходом, теплотой и эмпатией. По мере внедрения новых технологических решений, таких как генеративный ИИ в нашей службе поддержки клиентов, нам удается превратить жесткие меню выбора в плавные и естественные диалоги, доступные круглосуточно». Сегодня популярность наших платформ подтверждается тем, что ежемесячно с нашими продуктами взаимодействуют более 9,5 миллиона клиентов, что доказывает: когда технологии предлагают простые и надежные решения, улучшающие жизнь людей, пользователи искренне их принимают». — Какие улучшения в области кибербезопасности вам пришлось внедрять параллельно с изменениями в потребительских привычках, появлением новых форм оплаты и распространением цифровых кошельков? Мартин Гутьеррес: Нам пришлось сделать качественный скачок, перейдя от реактивного подхода (ожидание, пока произойдет мошенничество) к проактивным мерам по снижению рисков. Мы решили «закрыть» наши локальные центры обработки данных и перейти на 100% облачную среду, что обеспечивает нам гораздо более отказоустойчивую архитектуру. В качестве ключевого достижения мы разработали внутренний «цифровой щит» под названием ArgoX (Digital Brand Protection), который обнаруживает и нейтрализует угрозы социальной инженерии у их истоков, сводя к минимуму время уязвимости. Кроме того, мы укрепили наши стандарты, обеспечив соответствие требованиям сертификатов PCI-DSS (версия 4) и ISO 27001 (версия 3).» «Доверие формируется благодаря принятию непоколебимого обязательства: не только защищать данные и бренд, но, прежде всего, защищать людей во всей их экосистеме транзакций». — Какую роль играет искусственный интеллект в борьбе с мошенничеством и защите каждого из ваших клиентов? «М.Г.: ИИ играет основополагающую и решающую роль». Без сомнения, их стратегическое внедрение становится новым стандартом конкурентоспособности, определяющим будущее банковского сектора и финтех-индустрии. С помощью ArgoX мы используем искусственный интеллект для решения масштабных задач, которые невозможно выполнить вручную, таких как прогнозирующее сканирование мошеннических номеров WhatsApp, автоматическое распознавание вводящей в заблуждение рекламы в Meta и классификация вредоносных веб-сайтов с помощью передовых поисковых систем. За 12 месяцев наши инструменты искусственного интеллекта и машинного обучения позволили нам проанализировать более 35 тысяч угроз, автоматически (без участия человека) нейтрализовав почти 20 % из них и снизив общий уровень риска на 90 %». — Помогла ли цифровизация в сфере финансовых услуг привлечь молодое поколение? «GO: Безусловно. И не только молодёжь. С одной стороны, цифровизация позволила нам стать лидерами в области финансовой инклюзии, предоставив за последний год доступ 220 тысячам человек, ранее не имевших опыта работы с системой — это сегмент, в котором обычно находятся те, кто только начинает свою финансовую жизнь. С другой стороны, наша культура инноваций и цифровой трансформации сделала нас неоспоримым центром притяжения для молодых талантов: мы четвертый год подряд заняли 1-е место в рейтинге Employers for Youth, составленном на основе голосов более 7000 молодых специалистов». — Каким, по вашему мнению, будет следующий большой шаг в области финансовых инноваций? «GO: Я считаю, что следующим большим шагом станет переход от цифровых финансов к автономным финансам. До сих пор технологии позволяли пользователю самостоятельно выполнять больше действий: осуществлять переводы, инвестировать, оплачивать счета, оформлять кредиты или заключать договоры страхования через приложение. Следующий этап будет иным: интеллектуальные системы смогут действовать от имени пользователя в рамках заранее определённых границ. «Возможности огромны, но преимущество будет заключаться не в автоматизации всего и вся. Оно будет заключаться в том, чтобы найти правильный баланс между автономностью, контролем и доверием». Победителями станут те организации, которым люди будут готовы дать разрешение действовать от их имени, а не просто хранить их деньги. «Наш неизменный ориентир — продолжать охватывать тех, кто сегодня находится вне системы: нашей главной целью всегда будет улучшение жизни миллионов людей и расширение финансовой доступности». Naranja X сумела выделиться благодаря разработке революционных инструментов и решений, которые, в конечном счёте, упрощают жизнь людей, и заняла лидирующие позиции в категории «Финансовые инновации: средства платежа и кибербезопасность». Чтобы отметить такие компании, которые мыслят нестандартно, проводится шестой конкурс VISA-LA NACION в области инноваций — площадка для признания тех стартапов и людей, которые строят будущее. Мероприятие состоится в среду, 28 октября, и желающие уже могут зарегистрироваться на сайте https://www.premioalainnovacion.com.ar. «Жюри премии будет состоять из экспертного комитета во главе с Ренаудо, региональным менеджером VISA по Южному конусу; Хосе Дель Рио, директором по контенту LA NACION; Мартина Руа, журналистка, специализирующаяся на инновациях; Андрес Хатум, доктор наук Уорикского университета (Великобритания) и профессор Школы бизнеса Университета ди Телла; а также Николас Пиментел, основатель и директор Becoming Mode + венчурный партнер в MrPink VC. Эта группа экспертов будет отвечать за определение победителей в пяти номинациях: «Инновационные стартапы»; «Инновации на благо общества»; «Инновации в сфере новых технологий»; «Финансовые инновации: способы оплаты и кибербезопасность»; «Переосмысление бизнеса»; а также присудит пять специальных наград: «Инновационные социальные деятели», «Инновационные генеральные директора», «Инновационный предприниматель», «Предприниматель года» и «Компания года».