Денежный кризис: семь из десяти аргентинцев испытывают финансовый стресс

Отношение аргентинцев к деньгам противоречиво. Семь из десяти человек считают, что находятся в состоянии финансового стресса, большинство просят совета у друзей и родственников, чтобы узнать, что делать с деньгами, а непредвиденные расходы в размере 250 000 песо могут стать серьезным кризисом для четверти населения. Это некоторые из данных, полученных в рамках исследования финансового благополучия, проведенного консалтинговой компанией Mercer, которая сосредоточила внимание на том, как забота о деньгах превратилась в «психическую нагрузку», которая влияет на концентрацию и производительность. «Хотя в последние годы наблюдался значительный рост числа новых инвесторов на рынке капитала благодаря процентным счетам в цифровых кошельках, Аргентина по-прежнему отстает в регионе в плане финансового образования. Сегодня чаще можно услышать, как кто-то, вместо того чтобы оставлять деньги без движения, ищет хотя бы простой и ликвидный инструмент, чтобы его деньги не теряли стоимость. Однако прогресс на финансовом рынке не обязательно сопровождается прогрессом в области финансового образования. По данным Национальной комиссии по ценным бумагам (CNV), только 25% аргентинцев имеют базовые знания о личных финансах», — сказала Паула Спиталери, директор Balanz University. «В цифрах Аргентина прошла путь от 500 000 активных счетов в 2023 году до примерно двух миллионов в настоящее время. Однако, по мнению Нери Персичини, аналитика GMA Capital, эта экспансия была вызвана необходимостью, а не убежденностью: покрытие в долларах и однодневные доходы. Именно шесть из десяти песо в фондовой индустрии находятся на денежном рынке, в фондах цифровых кошельков. «Сейчас наступает новый этап. Если мы воспользуемся этой критической массой, то задача будет заключаться в том, чтобы превратить тактического вкладчика в стратегического инвестора. Финансовое образование — это одна из составляющих, но ключом является создание доверия и стабильности, чтобы отношения с рынком не были только оборонительными», — проанализировал он. Согласно исследованию Mercer, семь из десяти аргентинцев испытывают легкий или умеренный стресс, думая о своем финансовом положении. Еще более поразительно то, что 14 % людей испытывают высокий уровень финансового стресса, который даже влияет на их отдых и сон. В последней группе две трети составляют женщины. «Есть некоторые конкретные ситуации, которые могут вывести из равновесия всю семейную экономику. Например, для 28% респондентов неожиданная необходимость заплатить 250 000 песо стала бы серьезным испытанием или кризисом. У 24% финансовая нагрузка превышает или равна 50% их дохода. 22% считают, что они полностью утратили контроль над своей финансовой ситуацией. А 19% указывают, что им часто приходится занимать деньги, чтобы дожить до конца месяца. «Хотя 48 % аргентинцев объясняют, что основным препятствием для накопления сбережений является недостаточный доход, есть и другие причины. 31 % говорят, что не знают, как это делать, 30 % ответили, что у них есть непредвиденные расходы, которые мешают им, а 19 % — что у них нет четких целей. Только 8% считают, что у них нет препятствий для инвестирования, согласно Mercer». «Если сравнивать нас с другими странами региона, Аргентина все еще значительно отстает. Согласно исследованию Банка развития Латинской Америки, Аргентина заняла 37-е место из 39 экономик, оцениваемых по уровню финансовой грамотности», — добавила Спиталери. Однако, помимо образовательного разрыва, по мнению аналитика, в Аргентине существует важный культурный фактор: недоверие. В результате различных экономических кризисов, пережитых страной, и периодов сильной экономической нестабильности многие аргентинцы стали рассматривать физический доллар как синоним безопасности. Эта привычка, хотя и довольно укоренившаяся, ограничивает возможность доступа к инструментам, которые могли бы улучшить покупательную способность и финансовое планирование. «Нас, без сомнения, осуждает прошлое. Аргентина накопила 10 суверенных дефолтов и долгую историю нарушения контрактов и разрушения валюты. Это объясняет большую часть недоверия и предпочтения ликвидности. Согласно данным Международного инвестиционного положения Indec, у аргентинцев есть 248 миллиардов долларов за пределами финансовой системы. Не хватает не долларов, а стабильной структуры и последовательных стимулов. При наличии четких правил в течение более длительного времени часть этих сбережений могла бы быть направлена на продуктивные инвестиции и рынок капитала», — добавил Персичини. «При анализе приоритетов аргентинцев в области сбережений 55 % сосредоточены на накоплении денег для покупки или расходов в будущем, согласно Mercer. 38% также добровольно откладывают деньги на пенсию, а другие важные цели сбережений — это непредвиденные медицинские расходы (29%), другие непредвиденные расходы (24%), будущее образование детей (22%), уход за родителями (14%) или собственное будущее образование (13%). «Но когда речь заходит о деньгах и планировании, большинство аргентинцев больше доверяют родственникам (54%), друзьям (44%) или материалам, найденным в Интернете (35%), чем финансовым консультантам (33%). Далее в списке идут банки (23%) или брокерские компании (6%), то есть учреждения, которые обычно занимаются управлением сбережениями и инвестициями. «Существует несколько проблем. Многим вкладчикам трудно преодолеть недоверие и обратиться за профессиональной консультацией. Также им трудно принять тот факт, что высокая доходность сопряжена с высоким риском и что не все стратегии совместимы с личными целями. Технологии способствуют мгновенности, но для инвестирования необходим более медленный и последовательный процесс самопознания», – добавил Персичини. «Для Спиталери, хотя и естественно обращаться за советом к близким людям, он пояснил, что в финансах это может быть проблемой. Прежде всего, потому что то, что сработало для одного человека, не обязательно подходит другому, и зачастую рекомендации даются без обоснования. «Это открывает дверь для инвестиционных ошибок и, в более крайних случаях, для мошенничества», — отметил он. «Поразительным было то, что произошло в прошлом году в городе Сан-Педро в провинции Буэнос-Айрес, где пятая часть населения оказалась обманутой финансовой пирамидой. Друзья, соседи и родственники рекомендовали друг другу платформу Rainbowex, которая обещала доходность 1% и 2% в долларах в день за счет торговли криптовалютами. Первые пользователи получили прибыль, но когда начали появляться подозрения о мошенничестве, компания исчезла». Некоторые «красные флажки» для инвестора — это обещания фиксированной или значительно превышающей рыночную доходности; инвестиции без отслеживаемости, регулирования и аудита; операции, «не допускающие вопросов»; и непонимание бизнеса, в который инвестируются средства», — посоветовал Персичини. Те же рекомендации дал Спиталери, добавив, что всегда необходимо проверять, зарегистрирован ли посредник в Национальной комиссии по ценным бумагам (CNV). На веб-сайте организации доступен официальный список уполномоченных агентов. «Кроме того, CNV реализует Программу финансового образования. На прошлой неделе был проведен учебный день с участием 500 молодых людей средней школы, а в этом году был запущен аудиовизуальный цикл «Если ты информирован, ты принимаешь лучшие решения».