Миллионы в виде кредитов: неожиданный риск потери мобильного телефона и что делать, если это произойдет

Стоит заглянуть в свой банковский счет и проверить, какова сумма предодобренного кредита, если таковой имеется. Она может исчисляться миллионами и быть предоставлена немедленно. «Иметь банк на крючке» сопряжено с определенными рисками. В эпоху, когда виртуальный мир правит бал, а финансовые учреждения поощряют подход «сделай сам», включая практически автоматическое оформление кредита, становится очевидной тревожная форма краж. Похоже, что главной целью некоторых воров является не сам мобильный телефон, а доступ к финансам жертвы. Для этого преступники заставляют разблокировать телефон и банковские приложения или виртуальные кошельки, чтобы перевести деньги или оформить предварительно одобренные кредиты». «Такое происходит», — подтвердили в Специализированном подразделении по киберпреступлениям Генеральной прокуратуры страны, не давая более подробной информации. «Укажите сумму денег, которую у вас похитили, несанкционированные списания с банковского счета, а также сообщите, оформили ли вам кредит или осуществили ли перевод денег другим лицам». Это одна из рекомендаций Прокуратуры города Буэнос-Айреса в случае, если человек обращается в ведомство с заявлением о краже через мобильный телефон. Речь идет о достаточно распространённом явлении, которое включено в протоколы приёма жалоб. «Центральный банк (BCRA), в свою очередь, прямо указывает среди жалоб на мошенничество случаи «заявок на получение кредитов, поданных без разрешения», а также несанкционированный доступ к системам онлайн-банкинга, банковским приложениям и цифровым кошелькам». В качестве примера можно привести недавнее судебное решение в городе Генерал-Рока. Женщина стала жертвой ограбления в Буэнос-Айресе: у неё похитили мобильный телефон с активными банковскими приложениями, кредитными картами и наличными деньгами. В тот же день она подала заявление в полицию, но ущерб на этом не закончился. Лица, получившие доступ к её вещам, использовали её приложения и финансовые продукты для совершения операций от её имени. Воспользовавшись этим доступом, они взяли кредиты и осуществили переводы. «В связи с этой ситуацией женщина обратилась в судебные органы и запросила обеспечительную меру, чтобы финансовые учреждения не взыскивали с неё эти долги». Она также попросила не применять к ней меры принуждения и не вносить её в базы данных, такие как базы Центрального банка или Veraz, в качестве неплательщика». Прежде чем паниковать, стоит иметь под рукой две вещи: номер 910 — это единая служба приема заявлений о краже или утере мобильных телефонов — и очень важный номер, который, возможно, есть у ваших близких: IMEI — это уникальный номер, физически идентифицирующий каждый мобильный телефон, и эта информация важна при подаче заявления о преступлении и блокировке устройства». Банки и платежные системы проводят агрессивную стратегию в отношении такого рода кредитов. В Центральном банке подтверждают, что действующего регулирования в отношении предварительно одобренных кредитов нет. Этот вопрос решается каждой компанией самостоятельно. «Как сообщили LA NACION, в то время как в некоторых организациях отключить предложение о кредитах невозможно, в других клиент может это сделать. Более подробной информации по данной проблеме не было предоставлено». В частности, один из крупнейших банков страны продвигает кредиты среди своих клиентов и уточняет, что «зачисление средств происходит мгновенно». По данным BCRA, финансовым учреждениям больше не нужно ждать 48 часов для зачисления средств. «Представители государственного органа предлагают ограничить сумму, которую можно перечислить, в качестве меры предосторожности, чтобы предотвратить неправомерные крупные переводы». Что касается мер по взысканию задолженности по кредитам, Банк Центральной Республики Аргентины (BCRA) указывает в циркуляре «А» № 7319 от 1 июля 2021 года, что «после проверки личности клиента организация должна уведомить его — через все доступные каналы связи — о том, что кредит одобрен и что, при отсутствии возражений, сумма будет зачислена на его счет». «Подача заявки на получение кредита прямо указана в перечне критически важных действий, требующих дополнительной проверки. Нормативные акты обязывают организации располагать системами, способными выявлять аномальную активность, с учётом следующего: «Кроме того, в них установлено, что «в зависимости от выявленных сигналов тревоги необходимо определять модели действий в соответствии с результатами анализа рисков, моделями поведения, обычными обстоятельствами использования приложения и факторами аутентификации. Модели могут сочетать меры превентивного, реагирующего и акцептирующего характера», — указывает организация. «• Превентивные: например, установление связи с клиентом по другим каналам до подтверждения операций. «• Реагирующие: например, установление связи с клиентом после подтверждения подозрительных операций. «• Принято: как действие по возврату соответствующих сумм в связи с претензиями клиента, связанными с неосведомленностью о совершенных транзакциях». Что касается претензий, необходимо обращаться в финансовую или нефинансовую организацию. Если через 10 дней ответ не будет удовлетворительным или проблема останется нерешенной, дело можно передать в Центральный банк Аргентины (BCRA). Если проблема не будет устранена, дело передается в Службу защиты прав потребителей. «В Ualá рекомендуют в случае кражи действовать быстро: первым делом нужно удаленно заблокировать устройство и подать заявление о краже номера в телекоммуникационную компанию. С другого надежного устройства следует сменить пароль электронной почты — один из основных способов восстановить доступ к другим учетным записям, — закрыть открытые сессии и обновить пароли в приложениях. «В Mercado Pago отмечают, что безопасность опирается на системы обнаружения мошенничества, которые анализируют более 5000 переменных за каждую транзакцию, выявляют рисковые паттерны и автоматически активируют превентивные меры. Например, система может обнаружить покупку на нетипичную сумму из необычного местоположения и запросить дополнительную проверку». Чтобы упростить подачу заявления в экстренных ситуациях, Mercado Pago предлагает инструмент «Доверенное лицо», с помощью которого выбранные друзья или родственники могут немедленно сообщить об инциденте с пострадавшим пользователем и запросить профилактическую блокировку учетной записи. «