Ипотечное кредитование возвращается: два банка запускают кредиты UVA на покупку домов с финансированием до 250 миллионов песо.

Вчера Banco Hipotecario объявил о предоставлении кредитной линии на покупку, строительство, достройку или расширение дома. Сегодня Banco Ciudad также объявил о запуске новых ипотечных кредитов на покупку, реконструкцию, улучшение и расширение домов, как одноразовых и постоянных, так и непостоянных. После пяти лет отсутствия ипотечных кредитов в Аргентине рынок и люди, мечтающие о собственном доме, начинают демонстрировать хорошие признаки. "Кредит Banco Ciudad позволяет получить финансирование в размере до 250 миллионов песо на срок до 20 лет, в UVAs плюс процентная ставка от 3,5% TNA (номинальная годовая ставка). Заявки на них можно подавать с понедельника 29 апреля. "Для тех, кто совершает операцию покупки семейного жилья, одиночного и для постоянного проживания в микроцентре, процентная ставка составляет 3,5 % UVAs. Остальные требования к клиенту банка с аккредитацией активов, максимальной суммой в 250 миллионов песо (до 75% от продажной стоимости недвижимости), сроками (10, 15 и 230 лет) и процентом от заработной платы, который не должен превышать квоту (25%), являются теми, которые уже были подробно описаны в предыдущей кредитной линии. "Важно отметить, что центр города находится в периметре программы Фонда устойчивого городского развития (Fodus), которая включает в себя проспект Сан-Хуан, проспект Энтре-Риос, проспект Санта-Фе, проспект Леандро Н. Алем, проспект Пасео Колон, оба тротуара. План правительства Буэнос-Айреса по содействию возрождению микроцентров включает в себя налоговые льготы для застройщиков, которые переоборудуют офисы в жилье или помещения для тех, кто переезжает в микроцентр в качестве арендаторов. Теперь к этому добавляется кредитная линия для тех, кто хочет приобрести жилье в этом районе. Гильермо Лахе, президент Banco Ciudad, заявил, что "наша цель с этими новыми кредитами - сотрудничать с многочисленными проектами по развитию семьи и личности в области жилья, предлагая конкурентоспособные продукты в сегменте рынка, в котором мы являемся эталоном". "Если привести пример расчета ежемесячного взноса, то получится следующее уравнение: на каждые 10 миллионов песо, запрашиваемые на 20-летний срок для приобретения жилья в микроцентре CABA, первоначальный ежемесячный взнос составляет 58 149 песо. Аналогичным образом, что касается соотношения квоты и дохода, если человек, семья или группа заемщиков имеют доход в размере 1 930 000 песо, они могут получить, например, кредит в размере 70 миллионов песо с первоначальной квотой в 482 000 песо. "С другой стороны, эти кредиты имеют возможность запросить продление срока, если сумма квоты, подлежащей оплате, превышает 10% от стоимости квоты в результате применения корректировки капитала на Коэффициент изменения заработной платы (CVS) с момента ее предоставления в кредит. В таких случаях первоначальный срок кредита может быть продлен на 25%. "Требования, которые Banco Hipotecario выдвигает в качестве условия для подачи заявки на получение этого кредита, следующие: "Это явление происходит в условиях, когда в Аргентине практически отсутствует предложение ипотечных кредитов". "Эти два кредита - первые, которые выдаются после долгого времени, в течение которого кредитов практически не было. Точнее, они были, но их было мало. Банк Кордовы кое-что придумал, но это было очень специфично для этой провинции. С другой стороны, многие банки очень неохотно предоставляли ипотечные кредиты, поскольку существовала скрытая возможность того, что правительство Альберто Фернандеса изменит условия, о чем говорилось каждые несколько месяцев", - говорит Федерико Гонсалес Руко, экономист консалтинговой компании Empiria, которую возглавляет Эрнан Лакунса, бывший министр экономики. "Это диаметрально меняет кредитную политику, которую банки проводили в течение последних пяти лет, когда они должны были исключить ипотечные кредиты из своего портфеля", - говорит Хосе Розадос, директор Reporte Inmobiliario, и добавляет: "Думаю, в декабре прошлого года это было немыслимо. Я даже думаю, что любой, кто планировал это, глядя на рынок, исключил бы повторное появление ипотечного кредита в 2024 году. Он появился через окно, и это очень хорошая новость". Президент Палаты городских застройщиков (CEDU) Дамиан Табакман утверждает, что "это отличная новость для рынка недвижимости, которую мы ждали годами". Он добавляет, что время было неожиданным: "Мы думали, что это произойдет, но мы думали, что это произойдет, когда инфляция еще немного снизится, и, честно говоря, мы были удивлены, что это произошло сейчас". "Руко, который недавно написал книгу El sueño de la casa propia, изданную Tejido Urbano, добавляет, что это хороший знак, но теперь мы должны увидеть, как будет развиваться спрос: "Это будет не бум, а процесс, но хорошо, что этот процесс начинается, и эта мера представляет собой его начало". "В случае с Banco Hipotecario они финансируют до 80 % стоимости, когда обычно это 75 % - как предлагает Ciudad - так что барьер доступа ниже. Это все еще много, но меньше, чем в других случаях", - объясняет Руко, а что касается дохода, необходимого для получения кредита, то он отмечает: "Это уровень, близкий к тому, который может получить представитель среднего или выше среднего класса". На вопрос о том, рискнут ли другие банки также предложить ипотечный кредит, Розадос ответил, что, скорее всего, да. "Это, несомненно, станет толчком, который заставит другие банки ускорить процесс, чтобы не потерять долю рынка", - отмечает Розадос, добавляя: "Банки используют ипотечный кредит как якорь, чтобы иметь долгосрочных постоянных клиентов, поскольку это способ закрепить их на 10, 15 или 20 лет, а также для привлечения новых". Фактически, Banco Hipotecario сделал свое заявление вчера, а Banco Ciudad - сегодня. "В 2016 году был создан UVA (ипотечный кредит, индексируемый на единицу приобретаемой стоимости - UVA), и с тех пор в Аргентине начался бум ипотечного кредитования, который продолжался около двух лет. До этого момента кредиты выплачивались фиксированным платежом, что было немыслимо в условиях нынешней инфляции в Аргентине. Чтобы получить доступ к нему, необходимо было иметь примерно пять средних зарплат; кроме того, чтобы кредитор не терял деньги, он просил очень высокие первоначальные взносы, поскольку они не менялись в течение года. "Но в условиях нестабильной ситуации в стране, с одним из самых высоких уровней инфляции в мире, мало кто решался давать деньги в долг в таких правовых рамках. Поэтому ипотечных кредитов никогда не было, люди не могли их получить", - объясняет Руко. Кредит UVA, ежемесячно корректируемый с учетом инфляции, означает, что первоначальный взнос не так высок; кроме того, для его получения не нужно иметь такой большой средний доход. Эта мера, с учетом специфики ситуации, была принята несколькими странами, такими как Мексика, Колумбия и Чили, более 60 лет назад, когда они также переживали период инфляции: "Все они начинают использовать эти схемы, когда у них есть инфляция", - говорит Руко и добавляет: "Другие страны, с более стабильной экономикой, могут предоставлять кредиты с фиксированными взносами". В любом случае, кредит UVA подвергся резкой критике со стороны многих секторов, поскольку он был скорректирован с учетом инфляции и мог сильно осложнить ситуацию для должника, которому приходилось выплачивать очень высокие взносы, которые не росли такими же темпами, как зарплата". Другие эксперты соглашаются, что ситуация могла быть сложной в условиях нынешней инфляции, но уровень дефолта должников UVA составляет 1 %, что, по словам Руко, "очень мало".