Ипотечные кредиты: банк, который расширил суммы, которые он может выдавать тем, кто отмывает доллары
За несколько дней до окончания первого этапа отмывания денег (30 сентября) Банк Насьон (BNA) объявил, что увеличивает суммы кредитов по ипотечным кредитным линиям для тех, кто урегулирует активы до этой даты: «Так, людям, имеющим „Специальный счет для урегулирования активов“ (CERA), который необходим для отмывания денег, банк предоставит кредит на сумму до 250 000 долларов США (эквивалент 270 000 UVA). В то время как для остальных клиентов максимальная сумма кредита составляет 261 миллион песо (230 000 UVA на сегодняшний день или 201 000 долларов США по курсу доллара MEP). Эта сумма была объявлена на прошлой неделе в официальном заявлении. «С бумом 21 банка, объявившего о своих доступных линиях для получения жилья, конкуренция между ними становится все более скрытой и показывает, что никто не хочет остаться в стороне от восстанавливающегося рынка недвижимости». «Цель регуляризации налогов - не фискальная, а стимулирование экономической активности. Поэтому мы решили отдать предпочтение тем, кто открыл CERA с помощью нашего ипотечного кредита», - пояснил Даниэль Тиллард, президент BNA. „Следует помнить, что доля кредитной поддержки для тех, кто отмывает деньги, достигает 90% от оценки жилья, поэтому заявитель должен внести не менее 10% в качестве первоначального взноса в долларах, который должен быть предварительно внесен на счет CERA“. «Кроме того, в линейке «Hogares con BNA» предусмотрена возможность того, что в случае финансирования единственного жилья и постоянного проживания пользователи могут ограничить корректировку UVA вариацией CVS». Что это значит? У банка есть опция, работающая с «антиинфляционным» лимитом, с помощью которой клиент может заключить договор на опцию, которая позволит ему установить лимит на квоту: «Лимит возникает в результате применения к кредиту корректировки через коэффициент изменения заработной платы, и только если эта корректировка меньше, чем квота, скорректированная UVA, лимит будет активирован», - объяснил президент BNA. «Разница в суммах будет перенесена на конец кредита, обновленного UVA, и после завершения графика платежей образовавшийся остаток будет перенесен. Его можно будет оплатить с помощью персонального кредита или ипотеки. Президент компании сообщил, что эта опция имеет премию в размере 1,5 % годовых. Но «только через 180 дней после выдачи кредита заявители смогут выбрать этот вариант», - заключил он, давая должникам время решить, хотят ли они воспользоваться этой альтернативой. Федерико Гонсалес Руко, экономист, специализирующийся на жилищном строительстве, приводит пример такого варианта: человек запрашивает 30-летний ипотечный кредит UVA со ставкой 4,5 процента годовых. Банк параллельно рассчитывает два взноса с одинаковым начальным значением: один с поправкой на UVA, а другой - на среднюю зарплату (CVS). Взнос, который платит пользователь, ежемесячно корректируется в соответствии с UVA и принимает «страховку», предлагаемую банком, что означает, что он/она платит своего рода отменяемый martes (завышенная ставка) в размере 1,5 процента и может выбирать месяц за месяцем - если взнос по UVA выше, чем по CVS, то какой взнос платить, если не по CVS, то какой. Если они решают платить взнос CVS, то в конце срока кредита накапливается невыплаченный остаток, который погашается за счет личного кредита или продления ипотеки». «Это означает, что при 30-летнем кредите дополнительные взносы составляют почти 20 %. Другими словами, чтобы определить, стоит это делать или нет, нужно принять во внимание, что это большие расходы», - заключает Руко. Правительство стремится с помощью этой меры упорядочить товары и активы, которые декларируются в стране, выплачивая небольшой штраф, если они превышают 100 000 долларов США, который будет увеличиваться в зависимости от времени, когда они были введены. Все активы, в исключительных случаях, должны быть оценены в долларах США. «Таким образом, люди, отмывающие до 100 000 долларов США, не должны будут платить фиксированный налог, а также штрафы за незадекларированные активы. «Люди, у которых деньги лежат под матрасом, смогут отмыть этот капитал и купить различные активы, включая недвижимость», - говорит Фабиан Ачавал, генеральный директор одноименной компании по недвижимости. Для сумм свыше 100 000 долларов США законопроект предлагает прогрессивные налоговые ставки: «Если налогоплательщик упорядочивает активы более чем в один этап, то для всех целей будет учитываться этап, на котором он/она в последний раз присоединился к режиму». «Кроме того, одной из наиболее привлекательных особенностей отмывания является то, что, как и в случае с режимом, объявленным в 2022 году, в постановлении уточняется, что если наличные средства урегулированы и остаются в финансовой системе до 31 декабря 2025 года, то штраф не выплачивается и потолок не устанавливается. В этом случае они должны быть помещены на специальный счет для регуляризации активов - с которого можно внести авансовый платеж в размере 10% от стоимости недвижимости в Банко Насьон при оформлении ипотечного кредита. Другой вариант - вложить эти деньги в некоторые из разрешенных Министерством экономики размещений, о которых только что было объявлено, например, в проекты well: «Для работ, завершенных на 50%, ставка равна 0, можно положить деньги на депозит до 30 сентября и до конца декабря 2025 года выбрать, в какой проект, зарегистрированный в AFIP, вложить деньги. В случае отмывания менее 100 000 долларов США в новом строительстве разница заключается лишь в том, что нет обязательства сохранять инвестиции до конца 2025 года».