Ипотечные кредиты: Банки снова повышают ставки, которые уже выросли более чем на 20% с момента их запуска.

12 банков снова повысили ставки по ипотечным кредитам UVA (Unit of Acquisitive Value), и, хотя эта новость не удивила сектор, она зажгла тревожные сигналы. Тенденция к повышению ставок начала проявляться в период с ноября по декабрь 2024 года, и с тех пор некоторые организации применяют уже третье или четвертое повышение ставок. «Каковы последствия этих повышений? Кредиты становятся все дороже, а число людей, которые могут позволить себе купить собственное жилье, сокращается». «В случае с кредитами UVA, платежи по которым обновляются с учетом инфляции в соответствии с индексом CER, повышение ставок особенно чувствительно. Хотя система индексации позволяет этим кредитам быть жизнеспособным вариантом в условиях инфляции, рост процентных ставок может все больше ограничивать доступ к кредитам». «В этом случае возникает главный вопрос: насколько повышение ставок удорожает платеж по ипотечному кредиту? На размер платежа по ипотечному кредиту больше влияет ставка, предлагаемая банком, чем срок, на который запрашивается кредит, - объясняет Хосе Розадос, директор Reporte Inmobiliario. Чем выше ставка, тем больший доход должен обосновать заявитель, поскольку, по условию банков, первоначальный взнос не может превышать 25 % (а в некоторых случаях и 30 %) от дохода семьи. Таким образом, при повышении ставки увеличивается и первоначальный взнос, поэтому потребуется более высокий, подтвержденный доход. Именно этот пункт может лишить человека возможности получить кредит. «Ставки сегодня находятся в среднем на уровне 4,9% для государственных или провинциальных банков, в то время как частные банки уже поднялись до 7,8%, когда сначала они составляли 5,5%, сообщают представители консалтинговой фирмы Empiria. Это означает увеличение первоначального взноса (и требуемого дохода) более чем на 23% при 25-летнем кредите. «Наглядным примером того, что представляет собой это увеличение, может служить следующий пример, для кредита в 100 миллионов песо по одной из 25-летних линий: „Однако следует учитывать, что средняя согласованная ставка - ставка по выданным кредитам - в апреле составила 5,8%, что свидетельствует о сильном участии таких организаций, как Banco Nación, который продолжает предлагать более доступные условия, чем остальные организации“. «Федерико Гонсалес Руко, экономист, специализирующийся на жилищном строительстве, интерпретирует это явление как естественную реакцию на дисбаланс между спросом и предложением: «Существует большой спрос, который растет очень быстро, и в то же время финансирование ипотечных кредитов является дорогостоящим для банков, поскольку это кредиты с очень высокими процентными ставками», - говорит он. «Структурное решение должно включать такие инструменты, как секьюритизация портфеля или секьюритизация, но в Аргентине этого не существует: для этого требуется уровень финансовой изощренности, который далек от сегодняшнего», - соглашается Магдалена Дей, директор Grupo Mday, присутствовавшая на Expo Construir: »Без секьюритизации банки не хотят давать деньги в долг. Соотношение «квота-доход» очень высокое, поэтому мы ничего с ним не делаем». Если кредитный рынок не развивается, ценам очень трудно восстановиться. В действительности многие частные банки не заинтересованы в кредитовании. Но под давлением спроса они все же предлагают и выдают кредиты... хотя и по более высоким ставкам. Повышение ставок действует как фильтр: оно ограничивает приток новых заявителей и ограничивает риск банка. По данным отраслевых источников, в настоящее время основной объем ипотечного кредитования приходится на Banco Nación и Banco Galicia, причем последний уже выдал более 5 000 кредитов. «Эстебан Домек, экономист и директор Invecq, утверждает, что основная проблема по-прежнему заключается в макроэкономической нестабильности: «В первые месяцы года произошел новый эпизод нестабильности, который привел к повышению ставок. Для того чтобы ипотечное кредитование пошло в гору, необходима устойчивая низкая инфляция - от 2 или 3 % в месяц до нуля. Инфляционного отскока быть не может, потому что все это бьет прямо по нему». В то же время он предупреждает, что «если инфляция снизится и экономика стабилизируется, то и процентные ставки будут расти. Мы должны двигаться к ипотечным ставкам на уровне 5-8 %, как это было полгода назад». Вопрос, который возникает сейчас, заключается в том, будет ли повышение ставок продолжать влиять на ипотечный рынок, или же конец cepo будет означать, что банки начнут выдвигать более доступные условия для поддержания восстановления экономики. В условиях инфляции, когда UVA представляет собой единственный жизнеспособный вариант, динамика ставок будет иметь ключевое значение для определения будущего сектора. «Чтобы узнать лучшие варианты, соответствующие вашим потребностям, введите ипотечный кредитный калькулятор LA NACION, который позволит вам узнать, в какие банки вы можете претендовать и какие условия в каждом из них соответствуют вашим требованиям»«»«».