Ипотечные кредиты: сколько времени требуется на поиск недвижимости? И что произойдет, если я не смогу ее найти?

Покупка недвижимости - одно из самых важных финансовых и личных решений, которые человек принимает в своей жизни, и в последние годы из-за отсутствия финансирования многие люди были лишены такой возможности. Теперь, с возвращением ипотечных кредитов UVA (единица приобретаемой стоимости) и с ожиданием реакции рынка на выход сектора из валютного хеджирования, дверь, которую многие ждали, чтобы обзавестись собственной недвижимостью, снова открылась. «По данным Фонда Tejido Urbano, со второй половины прошлого года наблюдается изменение тенденции в области покупки недвижимости, и 2024 год завершился с общим количеством выданных кредитов более 11 000. Но также этот рост был зафиксирован и в количестве операций купли-продажи: в марте в Буэнос-Айресе было оформлено 992 ипотечных сделки, что составляет около 20% от общего количества сделок за месяц (4747) и на 1042% больше по сравнению с тем же месяцем прошлого года, по данным Ассоциации нотариусов Буэнос-Айреса. О чем это говорит? «Когда есть ипотечное кредитование, круг становится добродетельным. Обычно появляется первый покупатель жилья, которого «не было». А тот, кто продает свою недвижимость тому, кто получил кредит, разворачивается и покупает недвижимость, которая, как правило, немного больше или дороже», - говорят в банке. Однако следует помнить, что в процессе покупки недвижимости с помощью ипотечного кредита в банке есть несколько этапов, которые необходимо соблюсти для успешного проведения операции. Так, одно из самых частых сомнений среди тех, кто начинает этот процесс, - сколько времени у них есть на поиск недвижимости после того, как банк одобрит предварительную квалификацию кредита, ведь многие сначала предпочитают убедиться в доступности, а потом уже выбирать жилье. «Ответ зависит от банка и типа процедуры, которую применяет каждый банк. В то время как одни предоставляют клиенту определенный срок для поиска и предоставления документов на недвижимость, другие требуют, чтобы выбранная недвижимость была у них с самого начала процесса. «В Банко Насьон, одном из основных поставщиков кредитов UVA в настоящее время, срок поиска жилья составляет 60 дней с момента предварительной квалификации, с возможностью продления. То есть у заявителя есть два месяца, чтобы выбрать недвижимость, которую он хочет купить, и представить все необходимые документы на нее». »Другой банк, предоставляющий такой же срок на поиск недвижимости, - это Santander. В этом случае у клиента есть не более двух месяцев, чтобы представить выбранный дом банку, после чего ему придется снова пройти предварительную оценку. «Banco Ciudad» дает от 60 до 90 дней на повторную проверку документов, которые были представлены при предварительном одобрении кредита, чтобы выяснить, сохраняется ли кредитный рейтинг или требуется его обновление. В случае с Banco Macro этот срок несколько короче: 40 дней. Этот срок также отсчитывается от предварительной квалификации, которая является первым шагом, на котором банк оценивает кредитоспособность заинтересованного лица. «Со своей стороны, Банк Кордовы (Bancor) устанавливает срок в 30 дней для того, чтобы клиент мог приступить к операции. По словам представителей банка, такой короткий срок обусловлен необходимостью поддерживать финансовую информацию заявителя в актуальном состоянии. «По истечении 30 дней экономическая ситуация может измениться либо в связи с появлением нового долга, либо в связи с наступлением дефолта», - поясняют в банке. Если кредитная ситуация по-прежнему в порядке, заявитель может подать повторную заявку без каких-либо проблем. Banco Galicia - один из самых гибких банков, предоставляющих 90 дней для совершения покупки. В случае с BBVA они объясняют, что существует два разных профиля клиентов: с одной стороны, есть те, кто сначала обращается в банк, чтобы узнать, какую сумму они могут профинансировать, исходя из своего дохода. Как правило, в течение не более чем двух месяцев они возвращаются с выбранным объектом недвижимости, чтобы продолжить сделку. С другой стороны, есть и те, кто приезжает с уже определенным объектом, проходит предварительную квалификацию и подает заявку прямо на месте. В таких случаях процесс до момента подачи заявления в нотариальную контору занимает около 20 дней, а затем еще от 25 до 40 дней в зависимости от объекта недвижимости и времени, которое потребуется на изучение документов на право собственности. Однако не все банки позволяют продвигаться вперед без определенного объекта недвижимости. Например, в случае с Banco Hipotecario и Banco Patagonia необходимо иметь документы на недвижимость с самого начала процесса. «У нас нет крайнего срока для поиска недвижимости, потому что она должна быть выбрана с самого начала. Как только клиент представляет документы на недвижимость, начинается непосредственно процесс квалификации и выдачи кредита», - пояснили в одном из этих учреждений. »Тем, кто собирается взять ипотечный кредит, стоит заранее проконсультироваться, какой способ кредитования используется каждым банком. Если вы уже присмотрели себе недвижимость, возможно, будет быстрее выбрать банк, который начнет весь процесс вместе с вами. Но если вы еще не нашли идеальный дом, важно выбрать организацию, которая предлагает разумный период времени для спокойного поиска. «Кроме того, в условиях меняющихся правил, таких как недавний выход cepo, фактор времени приобретает ключевую роль: окно возможностей для заключения сделки на выгодных условиях может быть коротким. Это фундаментальный аспект, который необходимо учитывать, поскольку рынок недвижимости вернулся к работе на основе официального доллара, в рамках нового обменного коридора, установленного между песо 1000 и песо 1400, и больше не использует доллар MEP в качестве эталона, как это было до сих пор. «При таком сценарии, характеризующемся ежедневными колебаниями курса американской валюты в пределах коридора, хотя он и стабилизировался около отметки 1200 песо, сумма в песо, выдаваемая банком на момент заключения сделки, будет зависеть от стоимости официального доллара. Если котировка будет близка к нижней границе диапазона (1000 песо), больше людей смогут получить доступ к недвижимости или претендовать на более дорогие единицы в долларах. С другой стороны, если доллар находится на верхней границе (песо 1400), уравнение становится менее доступным. Это связано с тем, что рост курса доллара может усложнить получение ипотечного кредита, особенно для тех, у кого ограниченный доход или кому нужен кредит на определенную сумму». Если во время оформления кредита курс доллара значительно вырастет, счет может не закрыться, что может оставить потенциального покупателя вне процесса, поскольку это означает, что для покупки той же недвижимости в долларах потребуется больше песо и, следовательно, процент, который составляет взнос по кредиту в зарплате (который должен составлять 25%), увеличится, что может привести к тому, что люди, которые ранее претендовали на покупку, теперь не смогут этого сделать. «Исходя из этого диапазона обменных курсов, установленного правительством, специалисты рынка рекомендуют при поиске недвижимости всегда ориентироваться на верхнюю границу диапазона, то есть на доллар по 1400 песо. В случае, если на момент заключения договора он будет соответствовать этому значению, подписание договора не доставит неудобств, а в случае, если он будет ниже, суммы выплат будут уменьшены. «Чтобы узнать лучшие варианты, которые соответствуют вашим потребностям, введите ипотечный кредитный калькулятор LA NACION, который позволит вам узнать, в какие банки вы можете претендовать и каковы условия в каждом из них, в соответствии с вашими требованиями».