Они разработали цифровой кошелек, который призван революционизировать финансирование предприятий.

В условиях, когда малые и средние предприятия сталкиваются с ограниченным доступом к кредитам и длительными сроками оплаты, два предпринимателя из Мендосы увидели возможность: разработать инструмент, который облегчит эту финансовую нагрузку и решит проблему нехватки ликвидности. Так родился RedMagister, цифровой кошелек, созданный Алехандро Гарсия Вальсом и Аугусто Эрколе, также возглавляющим Capital ARG, компанию с более чем десятилетним опытом в области корпоративных финансовых решений. «Платформа нацелена на сегмент B2B и предлагает конкретное решение: позволить компаниям финансировать свой оборотный капитал без образования долгов, преобразуя свои дебиторские задолженности в немедленную ликвидность и управляя оттуда всеми своими платежами. «Наша миссия — облегчить компаниям доступ к финансированию оборотного капитала быстрым, прозрачным и эффективным способом», — резюмировал Гарсия Вальс. «Между тем, Эрколе, также являющийся генеральным директором RedMagister, пояснил: «Мы стремимся стимулировать рост компаний с помощью схемы, от которой выигрывают все участники экосистемы: как компания-плательщик может отсрочить платежи по всей своей цепочке создания стоимости, так и получатель платежа может получить преимущества в виде ставок и финансирования без необходимости иметь традиционный рейтинг, который предлагают банки». Инициатива зародилась в 2022 году и воплотилась в жизнь в этом году с официальным запуском платформы, доступной в веб-версии и в виде приложения. RedMagister имеет сертификат Центрального банка как поставщик платежных услуг, предлагающий платежные счета, инфраструктуру, размещенную в облаке AWS, и биометрическую проверку с помощью Renaper. «Мы являемся специалистами в области корпоративного финансирования. Мы просто перенесли в цифровую среду процесс, который уже хорошо знали, чтобы сделать его более доступным», — добавил Гарсия Вальс. «С помощью динамического операционного счета, созданного в RedMagister, компании могут полностью или частично монетизировать чеки, счета, заказы на поставку или контракты. Полученные средства могут быть перенаправлены поставщикам, подрядчикам или сотрудникам, что обеспечивает немедленную ликвидность и полную прозрачность каждой операции». «Исторически сложилось так, что многие компании разного размера оставались вне традиционной финансовой системы, либо из-за отсутствия кредитной истории, либо из-за слишком длительных сроков оплаты. RedMagister устраняет эти ограничения, предоставляя им доступ к условиям, аналогичным условиям крупных компаний», — пояснил Эрколе. «Еще одной инновацией системы является ее собственная система оценки, основанная не на финансовом прошлом компании, а на ее настоящем и будущем: продажах, контрактах и счетах к оплате. Таким образом, модель оценивает способность генерировать денежный поток, а не уровень задолженности. «Цель основателей — демократизировать доступ к финансированию в рамках производственных цепочек. «Когда крупная компания направляет свои платежи через платформу, она дает своему поставщику возможность монетизировать этот кредит до срока погашения, не обращаясь в финансовую организацию. Эта операция основана на кредитной оценке плательщика, а не получателя. Это и есть настоящая финансовая инклюзия», — отметил Гарсия Вальс. Хотя RedMagister возникла на основе опыта Capital ARG, сегодня она работает как независимая единица с региональными амбициями, ориентированная в первую очередь на малые и средние предприятия. «Мы хотим быть стратегическим партнером для компаний. Чтобы, когда кто-то говорит «я заплачу через RedMagister», другой знал, что оплата гарантирована, с возможностью отслеживания, ликвидностью и безопасностью. Мы хотим быть партнером в росте компаний в Аргентине, а затем приступить к региональному развитию», — пояснил Эрколе. Для предпринимателей RedMagister отличается от других альтернативных источников финансирования, таких как традиционные банки, финтех-компании или факторинговые организации (компании, которые покупают неоплаченные счета других компаний в обмен на аванс), поскольку «все они работают по одному и тому же принципу: с концепцией закрытой операции в финансовой сфере». «То есть они предлагают частичное решение проблемы. Некоторые предлагают скидки на какой-либо инструмент, другие предлагают факторинг, а третьи — кредитные линии для малых и средних предприятий. «RedMagister предоставляет клиентам доступ ко всем этим источникам финансирования через динамичный счет», — пояснил он. «Экосистема финтех, — отметил он, — переживает глубокие изменения: она перешла от модели конкуренции к модели конвергенции и синергии. Сегодня мы работаем с новыми партнерами, как технологическими, так и финансовыми, чтобы расширить ассортимент наших продуктов и вывести корпоративные финансы на новый уровень», — добавил Эрколе. Например, компания готовится к запуску новых функций, таких как процентные счета для предприятий и платежи с помощью взаимодействующих QR-кодов.