Цифровая революция: объем использования наличных денег достиг исторического минимума, а счета в долларах становятся все более популярными среди аргентинцев

На каждый песо наличными, находящийся в обращении в экономике, приходится 2,35 песо, которые обращаются в цифровом формате. Менее чем за десятилетие Аргентина пережила радикальный переход к цифровым платежам, которые сегодня включают в себя решения — от виртуальных чеков до мгновенных переводов, оплаты с помощью QR-кодов в магазинах и даже в общественном транспорте. «За всеми этими инновациями стоял Атилио Велаз. С 2020 года он является генеральным директором Coelsa — инфраструктуры, связывающей все сектора платежной экосистемы, как банки, так и цифровые кошельки. «Даже неформальные операции происходят через цифровые кошельки, когда в магазине просят перечислить деньги на псевдоним. 100% людей, участвующих в экономической деятельности, как формальной, так и неформальной, перешли на цифровые технологии. Мы достигли исторического минимума в использовании банкоматов, люди все реже снимают наличные», — рассказывает он. «По данным последнего отчета Coelsa, в Аргентине насчитывается 339 миллионов цифровых счетов. В среднем у каждого аргентинца есть восемь счетов, которые делятся на четыре банковских счета (CBU) и четыре цифровых кошелька (CVU).» Даже количество счетов в долларах выросло, в то время как правительство Хавьера Милеи стремится способствовать переходу Аргентины к все более бивалютной экономике. В первом квартале этого года в банках было открыто 2,8 миллиона счетов в долларах, что на 6,22% больше, чем в конце прошлого года. «Объем транзакций в долларах также вырос на двузначную величину по сравнению с прошлым годом. Экономическая модель является бивалютной, поэтому в этом году Центральный банк также разрешил предприятиям использовать электронные чеки в долларах. Транзакций становится все больше, их объем растет. Особенно это касается сегментов недвижимости, товаров длительного пользования и автомобилей. Но нет операций в долларах там, где обычно покупают за песо, магазины не приняли эту практику», — пояснил Велаз спустя год после того, как правительство разрешило предприятиям продавать как за песо, так и за иностранную валюту. «В отличие от других стран мира, где используются бесконтактные средства оплаты, в Аргентине цифровая революция пришла вместе с интероперабельным QR-кодом. Несмотря на то, что это уже стало привычкой в повседневной жизни местных потребителей, в первом квартале этого года было зарегистрировано 931 миллион операций, что представляет собой экспоненциальный рост на 70,13% в годовом исчислении. «Если разобраться, на что тратят деньги аргентинцы при сканировании QR-кода, то этот способ оплаты используется в основном для покупки топлива (средний чек — 16 822 песо), в супермаркетах (17 285 песо), аптеках (21 276 песо), ресторанах (22 538 песо), мясных и продовольственных магазинах (30 130 песо), коммунальных услугах (66 358 песо), винных магазинах и ликёрных (88 714 песо) и кредитах (107 515 песо).» «Транспорт — ещё одна сфера, где преобразования стали ощутимыми после внедрения QR-платежей в столице Аргентины, Буэнос-Айресе, а также в провинциях Санта-Фе, Мендоса и Кордова. Хотя эта система пока доступна только в некоторых автобусах и метро, она является наиболее популярным способом оплаты в низших социальных слоях (C3, D1 и D2). «Если говорить о культуре, то QR-коды — это азиатская и латиноамериканская традиция. В Северной Америке или Европе самым распространенным способом оплаты являются карты, потому что там другая культура и другие особенности. Поэтому мы запускаем NFC, где можно будет выбрать оплату с помощью QR-кода или бесконтактной технологии с любого виртуального счета», — сообщил Велаз. В настоящее время цифровые кошельки работают над внедрением бесконтактных переводов, для которых достаточно просто поднести один мобильный телефон к другому. «Постепенное исчезновение традиционных бумажных денег также очевидно в казначействах компаний. На долю чеков echeq уже приходится 61 % от общего числа чеков, представленных к оплате в финансовой системе; с начала года было выпущено 11,9 млн таких документов, что на 13,47 % больше, чем за аналогичный период прошлого года. Хотя 79% этих корпоративных инструментов используются юридическими лицами, на долю физических лиц приходится оставшиеся 21%. «Э-чек, отклоненный из-за «отсутствия средств», составляет десятую часть от физического чека, поскольку за ним стоит высокая степень ответственности и прослеживаемости. На момент инкассации практически 100% от общего количества чеков оплачивается — отклоняется всего 0,4%, — в то время как в случае с бумажными чеками этот показатель составляет 4% от общего количества. Это платежная цепочка страны — показатель, на который нужно обращать внимание при анализе экономики, и с echeq количество отклонений ничтожно мало», — заключил Велаз.