Как переосмыслить свои отношения с деньгами

Находясь в плену циклотимической и опасной местной экономики, многие люди сегодня чувствуют, что их отношения с деньгами "сломаны" и что им нужно заново создавать себя. Это ощущение постоянной нестабильности не только порождает стресс, но и заставляет нас переосмыслить то, как мы управляем своими доходами и сбережениями. Эти основополагающие столпы личных финансов постоянно подвергаются испытаниям со стороны резко меняющейся экономической ситуации, в результате чего мы часто оказываемся дезориентированы и не имеем четкой стратегии. Экономическая нестабильность в нашей стране - явление не новое, но кажется, что каждый кризис бьет по нам с новой силой. Колебания на рынке труда, неконтролируемая инфляция и политическая неопределенность - все это создает ощущение, что экономическая стабильность - это движущаяся морковка, которая никогда не будет достигнута. Однако на фоне этих неутешительных перспектив важно помнить, что всегда есть возможность для адаптации и улучшения ситуации. В сегодняшней колонке мы обсудим, как можно увеличить свой доход и выработать более эффективные привычки сбережения. Для этого мы поделимся некоторыми практическими советами, которые могут помочь в столь необходимом переосмыслении ситуации для успешной навигации в столь сложной экономической среде. Реинвентаризация - это не только ответ на кризис, но и возможность построить более здоровые и устойчивые отношения с деньгами, которые подготовят нас к неизбежным колебаниям в будущем. "Если вы работаете по найму, у вас, скорее всего, есть только один источник дохода - зарплата. Это первое, что вам нужно изменить, если вы хотите начать путь к финансовой независимости. Преимущество диверсификации очевидно: когда один источник дохода терпит неудачу, другие могут его компенсировать. А если ни один из них не пострадает? Тогда путь к цели ускоряется, и вы сможете достичь ее раньше, чем планировали. Важно уточнить, что речь не идет о том, чтобы сменить постоянную работу на несколько подработок. Получение нескольких источников дохода должно происходить по двум разным направлениям: инвестиции (финансовый пассивный доход) и новые предприятия (контролируемый пассивный доход). i) Источник финансового пассивного дохода. В условиях инфляции и падения процентных ставок инвестиции в песо переживают не лучшие времена, но всегда можно найти подходящие возможности. Это может создать дополнительный источник дохода, снижая риск полагаться на один источник и увеличивая ваш общий доход. Во что инвестировать? Среди интересных вариантов - взаимные фонды с фиксированным доходом, биржевые облигации или срочные депозиты с поправкой на ультрафиолет. Если вы не знакомы с этими инструментами, я рекомендую изучить их характеристики и риски. Вы найдете много полезной информации в Интернете. Кроме того, на прошлой неделе мы рассматривали инструменты получения пассивного дохода в "твердой валюте", которые могут оказаться вам полезными. ii) Наблюдаемые источники пассивного дохода Интернет облегчил доступ к новым возможностям, устранив многие барьеры для входа и сделав более доступной стратегию проб и ошибок. Если вы работаете, первый шаг к получению такого дохода - определить продукт или услугу, связанную с вашими навыками и деятельностью. Какие у вас хобби? Чем вы увлекаетесь больше всего? Какое ваше любимое время суток? Какой ваш самый выдающийся навык? Есть ли в вашей нынешней работе конкретные задачи, которые вам нравятся? Кем вы мечтали стать в детстве? После того как вы определили свой продукт или услугу, вы можете следовать девяти шагам, предложенным Джеффом Хейденом в его статье Start a Business: 9 Steps to Validate a Business Idea While Keeping Your Full-Time Job. Его идеи действительно превосходны. Если вы занимаетесь индивидуальной трудовой деятельностью, то вместо того, чтобы сразу диверсифицировать свой бизнес, вы можете "масштабировать" свой текущий поток доходов, внедрив идеи, которые позволят вам получать больше денег за одну и ту же работу. "Шаг первый: применяйте правило "Сначала заплати себе""Обычный финансовый путь довольно прост: вы получаете зарплату, оплачиваете свои расходы и, если что-то остается, откладываете. Однако такой подход обычно приводит к тому, что доходы быстро "переплавляются" между постоянными и переменными расходами и случайными удовольствиями. Концепция "сначала заплати себе" предлагает другой подход: откладывайте не менее 10 % от своего ежемесячного дохода сразу после его получения, а на оставшуюся сумму делайте расходы. На эти 10 % вы можете купить твердую валюту, например доллар или евро, или автоматически положить их на ежемесячный срочный депозит, чтобы не поддаваться соблазну трат. Как справиться с ежемесячными расходами после того, как вы отложили эти 10 %? Вашей первой задачей будет сокращение расходов, чтобы приспособиться к жизни на 90 % от прежнего дохода. В этой заметке я предложу вам несколько способов экономии. Как только вы войдете в привычку платить себе в первую очередь в течение нескольких месяцев, вы увидите, как ваша реальность адаптируется к этой новой финансовой методологии, а не наоборот. "Второй шаг: работа над стимулом для экономии" Правильный стимул имеет решающее значение для поддержания усилий по экономии. Определите четкую цель для своих ежемесячных сбережений; без конкретной цели легко отказаться от этой привычки. Если вы только начинаете работать в этой сфере, я рекомендую вам в первую очередь создать фонд на случай непредвиденных обстоятельств. Этот фонд должен быть эквивалентен шести месяцам вашего ежемесячного дохода и быть легкодоступным (то, что в финансах называется "ликвидным"). В этой заметке я подробно объясню, как этого добиться. Как только вы достигнете этой первой цели, ваша следующая задача - сэкономить, чтобы увеличить свой совокупный доход за счет инвестиций. Как связаны сбережения и совокупный доход? Откладывая деньги на инвестиции, вы создаете новый источник пассивного финансового дохода. Для этого используйте инвестиционные инструменты, подобные тем, что были рассмотрены в предыдущем пункте. Медленный, но стабильный рост вашего дохода будет мотивировать вас продолжать экономить и даже увеличивать свои сбережения. "Шаг 3: Знайте и применяйте принцип превосходства нормы сбережений над нормой инвестиций" Вы можете подумать: "Зачем мне инвестировать, если у меня мало денег, а реальная доходность сегодня низкая? Однако это распространенная ошибка. Исследования показывают, что норма сбережений важнее нормы прибыли на инвестиции. В своей статье "Вот почему норма сбережений важнее, чем доходность инвестиций" Анора Махмудова объясняет, что если вы будете откладывать 5,5 % своего ежемесячного дохода и инвестировать их под 1 % в год в течение 30 лет, у вас будет больше богатства, чем если бы вы откладывали только 1 % и инвестировали его под 10 % в год. Вывод очевиден: если вы возьмете за привычку регулярно откладывать и инвестировать, даже если доходность будет не очень высокой, в долгосрочной перспективе ваши усилия будут вознаграждены. Вот почему сосредоточиться на увеличении нормы сбережений необходимо для обеспечения надежного и процветающего финансового будущего. Переосмысление наших отношений с доходами и сбережениями - это фундаментальный шаг на пути к прочной и долговременной финансовой стабильности. Важность этих понятий невозможно недооценить. Применяя эти стратегии, мы не только защищаем свое настоящее, но и строим более надежное и перспективное финансовое будущее. Главное - это последовательность и постоянная мотивация к достижению целей, осознание того, что каждое маленькое усилие имеет значение и со временем мы будем вознаграждены. На следующей неделе мы продолжим эту тему другими материалами о личных финансах и инвестициях".