Какова ставка по новым ипотечным кредитам, предоставляющим до 250 миллионов песо?

После пяти лет глубокой летаргии ипотечное кредитование в Аргентине пробудилось. За их продвижение отвечают Banco Hipotecario, объявивший в понедельник о кредитной линии, и Banco Ciudad, запустивший ее вчера, на приобретение, реконструкцию, улучшение и расширение жилья. Эти меры могут открыть новые надежды для тех, кто уже давно ищет возможность приобрести жилье. Со стороны Hipotecario это кредитная линия в UVA с окончательной ставкой 8,65%. Для тех, кто является клиентом банка и может подтвердить свою кредитоспособность, предусмотрена льгота в размере 50 % от суммы взноса в течение первого года, то есть 4,4 % в течение 12 месяцев. Кредит официально выйдет на рынок в мае, дата будет уточнена, и для некоторых экспертов это возрождение 2016-2018 годов, когда появился кредит UVA, и многие люди подали заявки на этот кредит. "В то время как кредит City имеет процентную ставку 5,5% APR (годовая номинальная ставка) и льготную ставку 3,5% для тех, кто покупает жилье в микроцентре. Требования, которые Banco Hipotecario выдвигает в качестве условия для получения этого кредита, таковы: "Для тех, кто совершает покупку семейного жилья, единственного и постоянного проживания в микроцентре, процентная ставка составляет 3,5% UVAs. Остальные требования - быть клиентом банка с аккредитацией активов, максимальная сумма 250 миллионов песо (до 75% от продажной стоимости недвижимости), сроки (10, 15 и 20 лет) и процент заработной платы, который не должен превышать квоту (25%), - уже были подробно описаны в предыдущей кредитной линии. "Важно отметить, что район центра города находится в периметре программы Фонда устойчивого городского развития (Fodus), которая включает в себя проспект Сан-Хуан, проспект Энтре-Риос, проспект Санта-Фе, проспект Леандро Н. Алем, проспект Пасео Колон, по обеим сторонам улицы. План правительства Буэнос-Айреса по содействию возобновлению работы микроцентров включает в себя налоговые льготы для застройщиков, которые переоборудуют офисы в жилье или помещения для тех, кто переезжает в микроцентр в качестве арендаторов. Эти две кредитные линии будут доступны с понедельника 29 апреля на сайте Banco Ciudad и во всех отделениях банка. Это явление происходит в условиях, когда в Аргентине практически отсутствует предложение ипотечных кредитов. "Они первые, кто выходит на рынок после долгого времени почти полного отсутствия кредитов. Они были, но их было мало. Банк Кордовы кое-что придумал, но это было очень специфично для этой провинции. С другой стороны, многие банки очень неохотно предоставляли ипотечные кредиты, поскольку существовала скрытая возможность того, что правительство Альберто Фернандеса изменит условия, о чем говорилось каждые несколько месяцев", - говорит Федерико Гонсалес Руко, экономист консалтинговой компании Empiria, которую возглавляет Эрнан Лакунса, бывший министр экономики. "Это диаметрально меняет кредитную политику, которую банки проводили в течение последних пяти лет, когда они должны были исключить ипотечные кредиты из своего портфеля", - говорит Хосе Розадос, директор Reporte Inmobiliario, и добавляет: "Думаю, в декабре прошлого года это было немыслимо. Я даже думаю, что любой, кто планировал это, глядя на рынок, исключил бы повторное появление ипотечного кредита в 2024 году. Он появился через окно, и это очень хорошая новость". Президент Палаты городских застройщиков (CEDU) Дамиан Табакман утверждает, что "это отличная новость для рынка недвижимости, которую мы ждали годами". Он добавляет, что время было неожиданным: "Мы думали, что это произойдет, но мы думали, что это произойдет, когда инфляция еще немного снизится, и, честно говоря, мы были удивлены, что это произошло сейчас". Руко, который недавно написал книгу El sueño de la casa propia, изданную Tejido Urbano, добавляет, что это хороший знак, но теперь нам предстоит увидеть, как будет развиваться спрос: "Это будет не бум, а процесс, но хорошо, что этот процесс начинается, и эта мера представляет собой его начало". На вопрос, рискнут ли другие банки также предложить ипотечный кредит, Розадос ответил, что, вероятно, да. "Это, безусловно, будет толчком, который заставит другие банки ускорить процесс, чтобы не потерять долю рынка", - отмечает Розадос, добавляя: "Банки используют ипотечный кредит как якорь, чтобы иметь долгосрочных клиентов, так как это способ закрепить их на 10, 15 или 20 лет, а также привлечь новых. Если проанализировать количество ипотечных кредитов в нашей стране, то сегодня оно практически равно нулю и всегда оставалось очень низким". В лучший момент, который пришелся на 2001 год, масса ипотечных кредитов составляла 5% ВВП, то есть весь долг, который был у страны, составлял 5% от того, что производится за год в Аргентине. У любого возникает мысль, что в то время мы переживали очень хороший период, но в международном сравнении он не был сказочным. Сегодня в Чили этот показатель составляет 27-28%, в США - 75-80%. А в наш лучший момент у нас было всего 5%", - отмечает Руко. Кроме того, сегодня в стране почти нет кредитов; если не принимать во внимание пандемию, февраль стал месяцем с наименьшим количеством ипотечных кредитов за последние 22 года. "В 2016 году был создан UVA (ипотечный кредит, индексированный на единицу приобретаемой стоимости - UVA), и с тех пор в Аргентине начался бум ипотечного кредитования, который продолжался около двух лет. До этого момента кредиты выплачивались в виде фиксированного взноса, что было немыслимо в условиях нынешней инфляции в Аргентине. Чтобы получить доступ к нему, необходимо было иметь примерно пять средних зарплат; кроме того, чтобы кредитор не терял деньги, он просил очень высокие первоначальные взносы, поскольку они не менялись в течение года. "Но в условиях нестабильной ситуации в стране с одним из самых высоких уровней инфляции в мире мало кто решался давать деньги в долг в рамках этой законодательной базы. Поэтому ипотечного кредита никогда не было, люди не могли его получить, - объясняет Руко, - а кредит UVA, ежемесячно корректируемый с учетом инфляции, означает, что первоначальный взнос не так велик; кроме того, для его получения не нужно иметь такой высокий средний доход". Эта мера, с учетом конкретных условий, была принята несколькими странами, такими как Мексика, Колумбия и Чили, более 60 лет назад, когда они также переживали инфляцию: "Все они начинают использовать эти схемы, когда у них есть инфляция", - говорит Руко и добавляет: "Другие страны, с более стабильной экономикой, могут предоставлять кредиты с фиксированными взносами". В любом случае, кредит UVA подвергся резкой критике со стороны многих секторов, поскольку он был скорректирован с учетом инфляции и мог сильно осложнить ситуацию для должника, которому приходилось выплачивать очень высокие взносы, не растущие в том же темпе, что и зарплата". Другие эксперты соглашаются, что ситуация могла быть сложной в условиях нынешней инфляции, но уровень дефолта должников UVA составляет 1 %, что, по словам Руко, "очень мало".