По мнению заместителя главы Центрального банка Аргентины (BCRA), для оживления кредитного рынка необходимо, чтобы «банки научились выдавать кредиты, а клиенты — брать их»

Ускорение роста просроченной задолженности по банковским кредитам, наблюдаемое уже более года, стало одной из тем, обсуждавшихся в понедельник в ходе дебатов о будущем кредитования в Аргентине, организованных Посольством Германии и Фондом Sparkassen — сетью региональных немецких банков, специализирующихся на финансировании малых предприятий и вкладчиков. На этом мероприятии вице-президент Центрального банка Аргентины (BCRA) Владимир Вернинг отстаивал надежность экономической программы и заявил, что расширение кредитования требует процесса обучения как для финансовых учреждений, так и для потребителей. «Важно, чтобы Аргентина — не только государственный сектор, но и частный — вновь взяла на себя обязательство выполнять свои долговые обязательства. Это означает, что банки должны научиться выдавать кредиты, а потребители — брать их», — заявил Вернинг в ходе дискуссии, которую вела журналистка Лилиана Франко. На встрече под названием «The Power of Local Banking» также присутствовали Хельмут Шлевейс, президент Фонда Sparkassen; Никлаус Бергманн, генеральный директор этой организации; и Гвидо Зак, директор по экономике Fundar. В центре обсуждения оказалась роль местного банковского сектора в экономическом развитии, финансовой доступности и проблемах, с которыми сталкивается аргентинская финансовая система после макроэкономической стабилизации. «Заявления Вернинга прозвучали через несколько дней после того, как Центральный банк сообщил, что уровень просроченной задолженности в финансовой системе в апреле достиг 7,3 % — самого высокого показателя за последние годы. Что касается семей, доля просроченных платежей достигла 12,1% — максимального показателя за более чем два десятилетия, что в основном обусловлено потребительскими кредитами и финансированием по кредитным картам». «Шесть лет назад банки никому из частного сектора кредиты не выдавали. С точки зрения предложения кредитов рано или поздно должно было произойти повышение уровня безнадежных долгов. Это дает банкам информацию, которая позволит им в будущем выдавать кредиты более взвешенно», — пояснил заместитель главы центрального банка. «Вернинг также отметил, что многие потребители брали кредиты, руководствуясь логикой экономики, привыкшей жить в условиях высокой инфляции. «Были годы, когда кредитов не было, а реальные ставки оставались очень низкими. Многие делали ставку на то, что инфляция размыет их долги. В экономике с сбалансированным бюджетом и внешним балансом, не нуждающейся в девальвации, ставки ex post становятся выше. Это урок», — заявил он. «Тем не менее он выразил оптимизм в отношении развития финансовой системы. «Мы полагаем, что в следующем кредитном цикле будет проявлена большая осторожность». «Кредиты в песо начнут расти, просроченная задолженность достигла пика, а ставки по депозитам остаются весьма стабильными», — заявил он. Вице-президент Банка центрального резерва Аргентины (BCRA) также воспользовался случаем, чтобы отстоять экономическую программу. «Мы пережили шок, приведший к сокращению M2 на 50 %. Немногие экономики способны удержаться на плаву в таких условиях. Многие утверждали, что система нежизнеспособна. Эта модель чрезвычайно устойчива и опирается на очень прочные фундаментальные показатели», — заверил он. «Фоном для дискуссии послужил немецкий опыт Sparkassen — сети сберегательных банков с сильным региональным присутствием. Фонд «Спаркассен», продвигающий программы международного сотрудничества, в настоящее время работает примерно в 50 странах». «Наша задача — делиться своим опытом не для того, чтобы его копировали, а для того, чтобы найти подходящее решение для каждой страны», — пояснил Шлейвис. «Когда мы уезжаем, мы хотим, чтобы осталось что-то устойчивое. Финансовая доступность так важна, потому что, как мы говорим в Германии, без денег ничего не сделать». Немецкий руководитель воздержался от конкретных рекомендаций для Аргентины, хотя и высоко оценил экономический курс страны. «Я ни в коем случае не собираюсь давать советы о том, что вам следует делать. Но вы находитесь на очень правильном пути. Аргентина переживает масштабные макроэкономические преобразования. Цифры показывают, что мы движемся в правильном направлении». «Решающим фактором является то, насколько это улучшение сказывается на повседневной жизни людей», — заявил он. Шлейвис также подчеркнул аспект, который пронизывал большую часть дискуссии: доверие. «Деньги можно перевести, а доверие — нет. Людям нужен капитал и люди, которые в них верят. Местный банк — это не только его баланс», — отметил он. В том же духе высказался Зак, который предупредил, что восстановление финансового доверия требует времени. «Восстановление доверия — это долгий путь, но он приносит свои плоды. Необходимо изменить сложившуюся ситуацию, когда тот, кто сделал ставку на песо, проиграл, а также остановить отток долларов из системы», — заявил он. Экономист из Fundar добавил, что финансовая нормализация не допускает коротких путей. «Нужно быть осторожными с ослаблением принимаемых мер регулирования. Мы не можем ускорить ход времени. Решение требует времени», — подчеркнул он. «Со своей стороны, Бергманн отметил, что фонд уже работал в Аргентине над программами финансового образования и оказания помощи региональным банкам. «Мы не приезжаем с готовым или шаблонным пакетом мер. Мы смотрим, где есть спрос и где мы можем помочь. В конечном итоге реформы и новые политические меры должны быть приняты людьми и действительно дойти до предприятий», — заявил он. Открытие форума провел посол Германии Дитер Ламле, который объявил, что это его последнее выступление в стране перед завершением дипломатической миссии. Там он подчеркнул, что «не может быть устойчивого роста без достаточно развитой кредитной системы», и отметил необходимость сочетать финансовую доступность, доверие и цифровую трансформацию для укрепления экономического развития.