Какие существуют программы рефинансирования задолженности по кредитам и кредитным картам и сколько они стоят?

Высокий уровень просроченной задолженности побудил ряд государственных и частных банков начать предлагать варианты рефинансирования для погашения долгов. Процентные ставки по этим программам колеблются от 29 % до 41 % в случае ранней просрочки или задолженности по кредитным картам, а в более запущенных случаях они, как правило, ниже. На этой неделе Банк Насьон (BNA) сообщил о снижении процентной ставки по рефинансированию задолженности с 35 % до 29 %, что означает «меньший размер ежемесячного платежа и больше возможностей для клиентов добиться экономической стабильности». «В течение 2026 года банк рефинансировал 109 507 операций — соответствующих 95 626 клиентам — на общую сумму 503 300 миллионов песо». Речь идет о программе финансирования для погашения недавних просрочек по кредитным картам (от одного до 85 дней), сумма которой может достигать 30 миллионов песо и выплачиваться в течение периода от 24 до 60 месяцев. «Согласно официальному сайту, эффективная годовая ставка (TEA) составляет 33,19 %, а общая финансовая стоимость (CFT) — 41,32 %. При подключении к программе на весь срок действия помощи на лимит покупок по карте налагается ограничение в размере 85%». Еще одним направлением является консолидация долгов, которая объединяет обязательства в рамках BNA и других банков с финансированием по индексу UVA. Для тех, кто получает зарплату в этом банке, номинальная годовая ставка (TNA) составляет 12 % (регулярная ситуация) или 14 % (нерегулярная ситуация, не перешедшая в судебную стадию), плюс корректировка с учетом инфляции. «Данная программа позволяет оформить кредит на сумму до 100 000 000 песо со сроком погашения от 12 до 120 месяцев. Окончательная стоимость кредита не является фиксированной, а зависит от предыдущей кредитной истории заемщика и от того, решит ли он оплатить «страховку» (премию), чтобы размер ежемесячного платежа не превышал рост заработной платы». В то же время линия «Общая консолидация с фиксированной ставкой в песо» имеет самую высокую процентную ставку: 65 % годовых (фиксированная годовая ставка). В рамках этой линии можно получить кредит на сумму до 100 миллионов песо сроком на 72 месяца. «В том же ключе Банк Провинция также сообщил, что снизил ставку до 39 % годовых, но только для случаев ранней просрочки у лиц, чей доход не превышает четырех минимальных заработных плат (1 535 200 песо, учитывая, что в сентябре минимальная заработная плата составляет 383 800 песо). В то же время те, кто получает зарплату, пенсию или пособие в этом банке, могут воспользоваться ставкой 50%. «При значительной просрочке предлагаются специальные ставки в размере 31%». Bapro отметил, что это «одно из самых конкурентоспособных предложений на рынке для данного вида операций». Кроме того, для тех, кому необходимо рефинансировать исключительно расходы по кредитным картам, предусмотрена специальная линия на 60 платежей со ставкой 41 % годовых, с возможностью продолжить использование карты в пределах оставшегося доступного лимита. «Программа «Ponete al Día» достигла 110 000 операций в 2026 году на сумму более 422 000 миллионов песо. Она предназначена для клиентов, у которых на 31 мая 2026 года была задолженность, и предусматривает максимальный срок до 72 месяцев. «Между тем правительство Буэнос-Айреса продвигает Программу погашения семейных и личных долгов, которая позволяет жителям Федеральной столицы рефинансировать или погасить задолженность сроком от 60 до 180 дней через десять финансовых организаций, присоединившихся к этой инициативе, с минимальным сроком погашения 24 месяца и фиксированной годовой процентной ставкой (TNA), ограниченной 35 %. «Исходя из этого, каждая организация может предлагать заемщикам более выгодные условия. Регистрация открыта до 13 октября». Источники в Banco Ciudad сообщили газете LA NACION, что они работают в рамках параметров, установленных законом № 6959 — нормативным актом, который запустил программу после его принятия законодательным собранием. Тем не менее, каждый случай рассматривается индивидуально, и в зависимости от ситуации может быть предложена более низкая ставка или более длительный срок. «Рефинансирование осуществляется в рамках этой схемы», — пояснили они, добавив, что многое зависит также от условий, на которые готовы согласиться заявители. По оценкам банка, с помощью этой программы уже было осуществлено около 15 000 рефинансирований. «Banco Piano, Supervielle, Galicia и Comafi подтвердили нашему изданию, что они действуют в соответствии с условиями, установленными Программой, то есть с процентной ставкой 35 % и минимальным сроком 24 месяца. Максимальные сроки могут варьироваться: Supervielle предлагает до 48 месяцев, а в Galicia — до 60». «Представители Comafi уточнили, что применяют коэффициент CFT с НДС в размере 52,42 % и средние платежи, составляющие около 62 050 песо на каждый 1 000 000 песо в течение периода, установленного нормативными актами. Также были предложены и другие варианты: «Недавно мы запустили линию рефинансирования по индексу UVA со ставкой 10 % и сроком по договоренности, что значительно снижает первоначальную сумму ежемесячных платежей». «Со своей стороны, представители банка Macro — который также участвует в программе Буэнос-Айреса — уточнили, что предлагают годовую эффективную ставку (TNA) в размере 25 % на срок до 36 месяцев для клиентов с просрочкой платежей более 90 дней; эти условия действуют на всей территории Аргентины. Для тех, у кого просрочка составляет от 30 до 90 дней, банк предлагает реструктуризацию долга со ставками от 48 % на 12 месяцев до 62 % на 72 месяца».