«Мне пришлось одолжить деньги»: драма вкладчиков, которые не могут получить доступ к своим средствам

Крах Ueno Bank, одного из крупнейших финансовых учреждений Парагвая, не только вызвал политический скандал, затронувший президента Сантьяго Пенью, и привел к аресту нескольких руководителей банка. Он также лишил почти три миллиона клиентов доступа к своим деньгам буквально в одночасье. Среди них — студенты, самозанятые и мелкие предприниматели, которые использовали банк для повседневных операций и теперь вынуждены искать альтернативы, чтобы покрывать свои расходы, пока ждут возврата своих вкладов. «У меня там были деньги на повседневные нужды, на оплату учебы в университете и на покупку перекуса. Вчера я проснулась, а приложение не работало. Потом я узнала из газет, что банка больше нет. Поскольку я не очень часто пользуюсь наличными и у меня был только этот счёт, мне пришлось одолжить деньги», — рассказала газете LA NACION Дейси Асва, студентка медицинского колледжа, которая в настоящее время безработна. «На её счёте в Ueno Bank заблокированы 400 000 гуарани, что эквивалентно примерно 67 долларам США. Хотя это относительно небольшая сумма, для неё это были деньги, необходимые для покрытия повседневных расходов». Дейси также рассказала, что за несколько дней до введения внешнего управления она получала рекламные сообщения от банка, в которых её поощряли совершать покупки с помощью своей карты в обмен на значительные преимущества. Как он пояснил, одно из предложений обещало возврат до 50 % тем, кто достигнет определенного уровня в рамках программы лояльности банка, совершив покупок на сумму в один миллион гуарани». Это заявление приобретает особую значимость, поскольку Ueno Bank в значительной степени построил свой рост на стратегии финансовой инклюзии, открытии счетов через цифровые каналы и агрессивных рекламных акциях, что позволило ему привлечь миллионы клиентов за несколько лет, многие из которых никогда раньше не пользовались услугами банков. «Ueno стал настоящим прорывом в цифровой сфере. Раньше рабочему было очень сложно открыть банковский счет. Они позволили делать это прямо с телефона и заставили остальную часть рынка адаптироваться», — пояснил газете LA NACION Иван Рохас, консультант компании Entorno Financiero и директор Agenda Legal. «По его словам, одна из особенностей кризиса заключается в том, что он затрагивает большое количество людей, которые использовали банк в качестве основного инструмента для управления деньгами. «Очень много людей оказались в ситуации, когда они не могут распоряжаться своими деньгами», — предупредил он. «У самого Рохаса на счете в Ueno лежит менее 1000 долларов США, хотя он уточнил, что его ситуация иная, поскольку у него есть счета ещё в двух других банках. «Я не считаю себя пострадавшим, потому что есть люди, которые вчера не смогли поесть». «Мне это не создает проблем», — заявила она. «Эта ситуация также повлияла на работу тех, кто использовал Ueno Bank для управления своими доходами от трудовой деятельности». Мария Елена Гонсалес, которая вместе с мужем занимается сдачей жилья в аренду, пояснила, что их семья не использовала этот банк в качестве средства сбережения, но прибегала к его услугам для получения платежей и покрытия повседневных расходов. «Через него проходили деньги от аренды, которой мы управляем. Мы использовали его для повседневных расходов, а также пользовались кэшбэком по карте. Слава Богу, в эти дни я не успела получить ни одного платежа за аренду», — рассказала она. По мнению Гонсалес, закрытие банка особенно сильно сказывается на тех, кто работает на себя. «Это был банк для самозанятых. Есть клиенты, чья повседневная жизнь пострадала напрямую. Последствия для мелких вкладчиков ощущаются сразу», — отметил он. «Как и Дейси, он утверждал, что получал рекламные предложения в дни, предшествовавшие вмешательству. В его случае в сообщениях предлагались кэшбэки в размере 50 % от суммы покупок в обмен на замораживание 10 миллионов гуарани до 7 ноября». «Я получил немало сообщений с пятницы по выходные». «К счастью, мы так и не успели осуществить ни одного перевода», — рассказал он. «Предложения, о которых упомянули обе клиентки, поступили незадолго до того, как Центральный банк Парагвая (BCP) принял решение о введении внешнего управления в банке после выявления резкого ухудшения его показателей платежеспособности и нарушений в кредитном портфеле». Для Серхио Родригеса, парагвайского предпринимателя, который ведёт дела трёх компаний через Ueno Bank, закрытие банка также стало серьёзной проблемой. «У нас там находятся денежные средства, и три компании работали с этим банком. Это неприятная ситуация. Сейчас мы ждём наилучшего решения», — отметил он. «Как он пояснил, одна из его компаний работает на государство, а другие занимаются коммерческой деятельностью, поэтому приостановка банковских услуг повлияла на операции, которые уже были запланированы. «В повседневной жизни закрытие банка за 24 часа оказывает значительное влияние. У нас были запланированные поступления, счета компаний и отложенные чеки, которые нужно было инкассировать. Это серьезная проблема», — описал он. «Родригес также подчеркнул, что банк «Уэно» сумел выделиться на фоне остальной финансовой системы Парагвая благодаря удобству работы и широкому графику работы». «Здесь, в Парагвае, банки закрываются в 13:30. С банком «Уэно» можно было работать практически круглосуточно. Это было очень удобно, и у него было достаточно много филиалов». «Очень жаль, что так произошло», — заявил он. «Один из главных вопросов, которые задают клиенты, — это сколько времени им придётся ждать, чтобы снова получить доступ к своим сбережениям». В Парагвае существует Фонд гарантирования вкладов (FGD), управляемый Центральным банком, который покрывает до 228,3 млн гуарани на одного вкладчика и на одно финансовое учреждение, что эквивалентно примерно 38 000 долларов США. «Согласно оценкам, обнародованным властями, примерно 97 % клиентов Ueno Bank получат полное покрытие своих вкладов в рамках этой системы. Однако гарантия не означает, что деньги будут доступны немедленно. «Хотя действующее законодательство устанавливает срок до 15 дней для возврата гарантированных вкладов, Сенат Парагвая одобрил в первом чтении законопроект, направленный на ускорение выплат пострадавшим вкладчикам. Эта инициатива, которая ещё должна быть одобрена Палатой депутатов, позволит выделить авансом сумму в размере до 40 минимальных заработных плат, что эквивалентно примерно 121,8 млн гуарани (около 20 000 долларов США), в течение максимум 24 часов с момента запуска механизма. Цель состоит в том, чтобы клиенты могли вновь распоряжаться по крайней мере частью своих средств, не дожидаясь обычных сроков. «Проект также предусматривает, что в случае клиентов, имеющих кредиты или задолженности по кредитным картам, будут вычитаться только просроченные платежи и соответствующие минимальные платежи, а не вся сумма непогашенных обязательств. Таким образом, предполагается, что вкладчики смогут немедленно вернуть себе большую часть своих средств». Рохас пояснил, что фонд был создан для восстановления доверия к финансовой системе после банковских кризисов, которые пережил Парагвай в 1990-х и в начале 2000-х годов. «Фонд финансируется за счёт взносов, которые банки периодически вносят из своих депозитов. Он уже использовался дважды в связи с банкротством финансовых организаций», — отметил он. «Ситуация более неопределенная для тех, у кого сумма вкладов превышала гарантированный лимит». В таких случаях возврат излишних средств будет зависеть от имеющихся активов и результатов процедуры ликвидации банка. «Помимо непосредственных проблем с ведением деятельности, кризис также вызвал беспокойство по поводу судьбы государственных средств, размещенных в Ueno Bank». Один из наиболее деликатных случаев касается Института социального обеспечения (IPS) — органа, отвечающего за управление взносами и выплатами, связанными с социальным обеспечением и пенсиями. «По данным самого института, он имел в этом банке инвестиции на сумму около 355 млн долларов США в виде сберегательных депозитных сертификатов и финансовых облигаций. Эти средства составляют примерно 9 % от его общего инвестиционного портфеля». Для Гонсалеса, который вносит взносы в IPS, это вызывает даже большее беспокойство, чем ситуация с мелкими вкладчиками. «Что меня больше всего беспокоит как плательщика взносов, так это то, что станет с пенсионным фондом. Речь идет о государственном фонде, в который работники вносят взносы в обязательном порядке». «Кто-то должен что-то сделать, чтобы спасти этот фонд», — заявил он. «Рохас также предупредил о возможных последствиях потери этих средств для будущей устойчивости пенсионной системы». «Сегодня IPS располагает средствами для выплат пенсионерам, но если эти деньги не будут возвращены, в будущем могут возникнуть проблемы», — отметил он. Дело приобрело политический резонанс из-за прежних связей президента Сантьяго Пеньи с группой, владеющей Ueno Bank, а также из-за инвестиций государственных органов в эту организацию. Кризис уже привёл к отставке главы Центрального банка Карлоса Карвальо. «Пока власти ищут выход из ситуации, чтобы защитить вклады и не допустить распространения проблемы на остальную часть финансовой системы, клиенты ждут конкретных ответов».