Майкл Эббот: "С ростом процентных ставок традиционный банковский бизнес возвращается".
Аргентина 2023-09-02 01:10:56 Телеграм-канал "Новости Аргентины"
Таланты Аргентины в финансовой сфере привлекли внимание мировой общественности, в частности Майкла Эббота, руководителя глобального банковского направления в компании Accenture. Для американского руководителя потенциал человеческих ресурсов проявляется в количестве успешных стартапов и финтехов, а также в конкурентоспособности банковской системы, и именно это послужило причиной его первого визита в Аргентину. В беседе с LA NACION он пояснил: "Люди обладают невероятной креативностью и жизнестойкостью, а это именно то, что нужно будущей работе". Страсть к инновациям в сфере финансовых услуг - вот что сформировало карьеру Эбботта. В 2010 году он создал совместное предприятие Softcard, в рамках которого разработал технологию и бизнес-модели для мобильного кошелька. После переговоров со Стивом Джобсом платформа была приобретена компанией Google в 2015 г. и стала основой для Google Pay. Впоследствии, с 2016 года, Эбботт работает в компании Accenture, специализируясь на сопровождении лидеров отрасли перед лицом разрушительных возможностей и меняющейся среды. По мнению Эббота, с ростом процентных ставок для финансовой отрасли открылась новая глава. "За последние 20 лет ставки оставались стабильными во всем мире, за исключением Аргентины. И это явление, известное как "нулевые ставки", привело к созданию новых сателлитов вокруг банковского дела, таких как финтех, которые подтолкнули к разрушительным изменениям", - пояснил он. Он добавил: "Теперь, с ростом процентных ставок, действует сила притяжения, и традиционный банковский бизнес возвращается. Депозиты стали новым топливом, и банки задумываются о том, как работать в этих условиях. За последние 16 месяцев ФРС США повысила ставку с 0,5% до 5,5%, чтобы переломить ситуацию с инфляцией, которая в период после пандемии выросла до 9% в годовом исчислении, что является самым высоким показателем за последние 40 лет. "Для руководителя в этом новом цифровом контексте опыт больше не является только дифференциатором, а должен определять курс компаний в отрасли. Кроме того, раньше связь между банком и клиентом была односторонней, а сегодня компаниям приходится переосмысливать эти отношения и переходить от продуктоориентированного к клиентоориентированному подходу. Происходит слияние бизнес- и технологических областей, переосмысление фигур в организации, что приводит к появлению роли инженера по продукту..." "Раньше существовал очень глубокий взгляд на специализацию, и менеджер по продукту, например, не знал подробностей создания продукта. Сегодня, напротив, акцент делается на профессионалах, обладающих целостным и сквозным подходом ко всем направлениям. Таким образом, ускоряется скорость внедрения инноваций и резко сокращается время запуска продуктов, например, с девяти месяцев до двух недель", - сказал он. "Этот новый стиль работы также приводит к иному подходу к решению задач и, например, влияет на подход к кибербезопасности и соблюдению нормативных требований. "При увеличении количества поверхностей риски резко возрастают, и традиционный контрольный список задач, относящихся к одной области, уступает место концепции совместной ответственности", - отметил представитель Accenture. Согласно отчету State of Cybersecurity, Resilience 2023, опубликованному компанией Accenture, организации, которые тесно увязывают свои программы кибербезопасности с бизнес-целями, имеют на 18% больше шансов увеличить доходы, долю рынка, удовлетворенность клиентов и производительность труда сотрудников. Это критическая проблема, и в отчете за 2021 год она была освещена с точки зрения хакерской угрозы для мировой финансовой системы в условиях постпандемии. "В этом сценарии 98% руководителей мировых компаний считают, что базовые модели искусственного интеллекта (ИИ) будут играть важную роль в их организациях в ближайшие пять лет, а 40% рабочего времени могут быть подвержены влиянию приложений, таких как GPT-4. Эбботт отметил, что, согласно документу Accenture "AI for everyone" 2023, последствия генеративного ИИ находятся в центре внимания советов директоров компаний по всему миру. Он добавил: "Генеративный ИИ не изменит банковское дело: оно по-прежнему будет заниматься приемом вкладов и выдачей кредитов, помогая обществу развиваться. Однако чат GPT-4 и возможности генеративного ИИ изменят способы выполнения задач в компаниях". И все же для Abbott есть ключевой момент: "Люди склонны фокусироваться на нарушении, но важнее смотреть на добавленную стоимость, которую оно генерирует. Технология не устраняет и не заменяет, а, напротив, благодаря повышению производительности, которой она способствует, позволяет создавать новые рабочие места в их работе. В качестве примера, проанализировав технологические потрясения последних 100 лет, он привел угрозу, которую представлял собой запуск Microsoft Excel для бухгалтеров, и подчеркнул, что многие ручные задачи были устранены, что не привело к снижению спроса на специалистов. "В частности, в области финансов, по мнению руководителя, ИИ сократит непродуктивное время, например время, затрачиваемое на подведение итогов после совещания, и позволит работникам сосредоточиться на расширении диалога с клиентами. "Руководители банков по всему миру подтвердили мне, что они намерены не сокращать команды, а повышать их ценность", - сказал он. В условиях рыночных потрясений, растущей волатильности рисков и ускоряющихся изменений в поведении клиентов финансовый директор (CFO) играет решающую роль. "Финансовый директор становится проводником перемен, разрушая продуктивные силосы в банковской сфере", - говорит Эббот. Для руководителя компании давно прошли те времена, когда финансовый директор занимался исключительно транзакционными аспектами ежедневных бухгалтерских процессов. Хотя управление рисками остается ключевой задачей, финансовый директор переходит с макропозиции на уровень клиента и стимулирует преобразования. Стоит отметить, что, по данным исследования, проведенного компанией Accenture, 86% финансовых директоров считают, что скорость принятия стратегических решений возросла, в то время как 67% утверждают, что иногда чувствуют себя парализованными из-за количества решений, которые им приходится принимать. По мнению Эбботта, ответ заключается в создании культуры будущего, а не прошлого. Он пояснил, что необходимо развивать культуру, которая ценит идеи людей и позволяет им внедрять инновации, но в то же время признает их банковский характер. Магия заключается в том, чтобы объединить культуру стартапов с уважением к риску и сложности сектора и создать культуру любопытства, сбалансированную с реальностью", - сказал он. В связи с этим он отметил возможность, которую предоставляет ИИ для того, чтобы убрать рутинную и скучную работу и позволить людям сосредоточиться на более сложных и ответственных задачах. "Если компании смогут это сделать, то они смогут не только привлечь, но и удержать лучших специалистов", - заключил он.