Ни магии, ни везения: вот секретное правило, которое произведет революцию в ваших финансах

Задумывались ли вы когда-нибудь о том, что большинство результатов, которых вы достигаете в своей жизни, являются следствием небольшой части того, что вы делаете? Эта идея (известная как правило Парето или принцип 80 20) гласит: 80 % следствий часто возникают из 20 % причин. Это не закон, установленный на камне, и не точная математическая формула. Это скорее наблюдение, которое повторяется во многих областях: экономике, бизнесе, производительности... и да, также в ваших личных финансах. Ее сформулировал итальянский экономист Вильфредо Парето, который еще в XIX веке заметил, что 80 % земли в его стране находится в руках 20 % населения. С тех пор эта концепция получила широкое распространение, и сегодня она используется для понимания того, как распределяются результаты в условиях дефицита ресурсов (времени, денег, энергии). В сегодняшней колонке мы вместе разберем, как применить правило 80 20 в четырех ключевых областях вашей личной экономики: доходы, расходы, сбережения и инвестиции. Давайте начнем! Применение правила 80 20 к доходам - это, прежде всего, упражнение в честности. Если вы предприниматель, фрилансер или самозанятый, то у вас есть преимущество: ваш доход напрямую зависит от того, что вы делаете (или не делаете). Это значит, что вы можете оптимизировать его. В отличие от наемного работника, получающего фиксированную зарплату, вы можете определить, какие части вашей работы приносят больший доход, а какие просто отнимают ваше время и энергию. Первый шаг - оглянуться назад: проанализировать свои доходы за последний месяц или квартал. Какие услуги или продукты действительно принесли вам деньги? Какие из них отнимали часы, не принося соразмерной отдачи? Есть ли у вас клиенты, которые приносят большую часть вашего дохода? А есть те, кто тратит в два раза больше усилий, но не приносит вам ничего? В большинстве случаев вы обнаружите четкую тенденцию: на очень небольшую часть того, что вы делаете (те самые знаменитые 20%), приходится большая часть вашего оборота. И не потому, что это совпадение, а потому, что есть задачи, клиенты или услуги, которые имеют гораздо больший вес, чем другие, даже если это не всегда кажется таковым на ежедневной основе. Что вы делаете с этой информацией? Все просто: вы расставляете приоритеты, которые работают на вас. Вы сохраняете или даже увеличиваете свой доход... работая меньше. "Многие люди считают, что они нерационально распоряжаются своими деньгами в течение месяца, но если внимательно проследить за их движением, то обнаруживается довольно четкая закономерность: большая часть финансового беспорядка распределяется не равномерно, а концентрируется в нескольких конкретных днях. Это может быть сразу после получения зарплаты, в день агрессивных скидок или во время прогулки, которая выходит за рамки запланированного. На эти моменты импульсивных трат (которые могут занимать всего 20 % месяца) приходится 80 % личного финансового дисбаланса. Самое забавное, что в остальное время финансовое поведение может быть вполне разумным. Но эти «бомбовые дни» в итоге сводят на нет баланс, который мы так старательно выстраивали. Главное - не урезать все, а предотвратить эти пики потребления с помощью простых мер: заранее установите лимит расходов на эти дни. Используйте наличные только на прогулках или в ситуациях, связанных с высоким риском потребления. Избегайте просмотра рекламных акций, если вы знаете, что они провоцируют импульсивные покупки. Или даже планируйте эти расходы осознанно, чтобы они не влияли на остальной бюджет. Главное - не жить в ограничениях, а сохранять контроль в те моменты, когда его легче всего потерять. И если вам удастся определить эти критические дни и действовать заранее, вы сможете улучшить свое финансовое положение, не прибегая к радикальным сокращениям или лишениям. "Когда мы думаем об экономии, мы часто попадаем в ловушку, концентрируясь на мелочах: отказываемся от кофе, не выходим из дома, пропускаем ту доставку, которая так соблазняет вас. И хотя эти жесты могут складываться в единое целое, они не являются тем, что действительно имеет значение. Применение правила 80 20 к экономии предполагает смену фокуса: вместо того чтобы стремиться изменить все, обратите внимание на те немногие решения, которые оказывают большое влияние на вашу способность (или неспособность) экономить. Человек может месяцами избегать мелких расходов и все равно чувствовать, что не может свести концы с концами. Но, возможно, они платят за аренду, на которую уходит 70 % их дохода, или финансируют покупки под высокие проценты, которые в итоге сводят на нет все усилия. В таких случаях, если пересмотреть и скорректировать всего одно или два ключевых решения, картина меняется. Переезд в более доступный район, перезаключение контракта на обслуживание или отказ от ненужных подписок могут освободить гораздо больше финансового пространства, чем отказ от всех маленьких повседневных удовольствий. Экономия не должна казаться постоянной жертвой. Если вы определите те 20 % решений, которые влияют примерно на 80 % ваших расходов, вы сможете добиться гораздо более весомых результатов, не ограничивая себя во всем. Это просто вопрос более разумного взгляда на то, где есть реальное влияние«. »В мире инвестиций принцип 80 20 также работает. На самом деле, это часто становится еще более очевидным: очень маленькая часть вашего портфеля часто обеспечивает большую часть ваших доходов. А остальная часть... плывет по течению, остается в застое или вообще не вносит существенного вклада. Этот принцип предлагает вам взглянуть на свой портфель более стратегическим взглядом. Какие активы действительно определяют ваши результаты? Какие решения стали решающими в последние месяцы? Очень часто можно обнаружить, что одна облигация с учетом инфляции, хорошо подобранный CEDEAR или своевременная криптоинвестиция обеспечили 70 или 80 % прибыли. Такой анализ не просто информативен: он позволяет вам принимать лучшие решения в будущем. Если вы обнаружите, какие инструменты работают, вы можете рассмотреть возможность увеличения доли участия в них (всегда в пределах допустимого риска) или, по крайней мере, прекратить распределять ресурсы между активами, которые не выполняют никакой четкой роли. "Применение правила 80 20 к вашим финансам выходит далеко за рамки корректировки электронных таблиц или подсчета цифр. Оно предполагает изменение вашего взгляда на финансы. Понимание того, что не все усилия окупаются одинаково и что часто реальные изменения происходят не от того, что вы делаете больше, а от того, что вы лучше концентрируетесь. Поворотный момент наступает, когда вы перестаете измерять все в количественных показателях (сколько вы зарабатываете, сколько сокращаете, сколько инвестиций накапливаете) и начинаете спрашивать себя о реальном влиянии каждого решения. Какие действия действительно приносят пользу? От чего вы могли бы отказаться незаметно? Куда вам следует направить больше энергии? На следующей неделе мы продолжим рассказывать о личных финансах и инвестировании.