От первых предупреждений до отставки Сантьяго Пеньи: хронология скандала вокруг Ueno Bank, потрясшего Парагвай

То, что началось как серия вопросов о финансовом положении одного из парагвайских цифровых банков, в итоге превратилось в финансовый, судебный и политический кризис, приведший к отставке президента Сантьяго Пеньи. «Менее чем за три дня в результате введения внешнего управления в Ueno Bank почти три миллиона клиентов лишились доступа к своим сбережениям, были задержаны руководители банка, произошли кадровые изменения в руководстве Центрального банка Парагвая (BCP), а президент оказался перед угрозой импичмента. В конце концов, в этот четверг он объявил об уходе с поста, хотя до окончания его срока полномочий оставалось ещё почти два года». «Я принял решение подать в отставку с поста президента Республики. Я делаю это, думая о стабильности нашей страны, о социальном мире и о необходимости сохранения наших демократических институтов», — заявил Пенья в записанном обращении. Глава государства, вступивший в должность 15 августа 2023 года, также принёс извинения парагвайцам и заверил, что его приоритетом является обеспечение возврата сбережений, пострадавших в результате закрытия банка. «Но скандал, приведший к его уходу с поста, начался не на этой неделе». Предупреждения в отношении Ueno Bank появились ещё несколько месяцев назад и касаются сомнений относительно структуры его активов, операций со связанными компаниями, рисков, связанных с государственными учреждениями, а также действий органов, ответственных за надзор за финансовой системой. Ueno Bank был основан в 2023 году в результате преобразования финансовой организации, связанной с Grupo Vázquez — одним из крупнейших бизнес-конгломератов Парагвая, осуществляющим деятельность в сфере технологий, финансовых услуг, торговли и других секторах. «Банк сделал ставку на модель цифрового банкинга, реализуя агрессивную стратегию привлечения клиентов, рекламных акций и возврата части средств за покупки. Его рост был стремительным: за несколько лет он привлек около 2,9 миллиона пользователей, что составляет почти половину населения Парагвая». Расширение сопровождалось растущей публичной известностью бренда, который стал спонсором спортивных команд, сборной Парагвая по футболу и различных мероприятий национального масштаба. «В то же время отношения между бизнес-группой и политическими властями начали вызывать вопросы. Пенья был акционером Ueno Holding, компании, связанной с банком, до 2025 года, когда он избавился от своей доли». Этот факт впоследствии стал одним из главных аргументов тех, кто инициировал процедуру импичмента. «Одним из самых спорных аспектов роста банка „Уэно“ стало привлечение средств от государственных органов, в особенности от Института социального обеспечения (IPS), отвечающего за управление пенсионными фондами». В октябре 2024 года Пенья уже публично выступил в защиту операций, связанных с инвестированием пенсионных средств в финансовые инструменты банка «Уэно». Президент подверг сомнению журналистские публикации об этих операциях, в то время как разгоралась дискуссия о рисках концентрации государственных средств в частной организации, связанной с его бывшими деловыми партнёрами. «Со временем доля государственных средств в банке увеличилась. По оценкам, опубликованным ассоциациями парагвайских страхователей, объем государственных и пенсионных средств, вложенных в Ueno Bank, превышал 860 млн долларов США. Из этой суммы около 380 млн долларов США приходилось на IPS, ситуация с которым вызвала особую озабоченность в связи с возможным воздействием на средства, предназначенные для выплаты пенсий. «Проблема заключалась не только в объеме вкладов, но и в прежних связях между президентом и акционерами банка, а также в инвестиционных решениях, принятых государственными органами в период его пребывания в должности». Одно из наиболее значимых событий, предшествовавших скандалу, произошло в июле этого года, когда в Центральном банке Парагвая, как сообщается, циркулировал технический меморандум, подготовленный Фернандо Риваролой, в то время занимавшим должность руководителя отдела надзора в Управлении банковского надзора. «Как сообщила газета ABC Color 7 сентября, в документе содержалось предупреждение о подозрительных цифрах в балансах Ueno Bank и возможных несоответствиях в определенных операциях». Предупреждения касались в основном платежеспособности банка «Уэно», операций со связанными компаниями, структуры его активов и рисков, связанных с государственными средствами. «18 октября Ассоциация банков Парагвая запросила у регулирующего органа информацию о платежеспособности учреждений, получивших льготы в ходе слияний». Параллельно с этим политические круги и законодатели требовали изменений в руководстве Центрального банка. Однако Пенья изначально поддержал денежно-кредитные власти и сгладил остроту критических замечаний. «27 октября, когда ситуация с банком уже вызывала беспокойство, президент призвал к спокойствию и осмотрительности. Он также утверждал, что некоторые споры были вызваны интерпретациями СМИ и что действия регулятора следует рассматривать как технические вопросы». Менее чем через неделю Центральный банк принял решение о ликвидации банка. Во вторник, 3 ноября, наступил переломный момент. Центральный банк Парагвая объявил о начале процедуры ликвидации Ueno Bank после того, как было констатировано ухудшение финансового состояния, в результате чего коэффициент платежеспособности банка снизился до 5,56 % по сравнению с минимальным нормативным показателем в 12 %.» Этот показатель составлял менее половины уровня, требуемого нормативными актами, и отражал критическую ситуацию, усугубленную корректировками, внесенными в финансовую отчетность в ходе процесса приведения её в соответствие с нормативными требованиями. Это решение имело немедленные последствия. Приложения и банковские карты перестали работать, и около 2,9 миллиона клиентов лишились возможности нормально получить доступ к своим средствам. «Закрытие банка также вызвало кризис доверия, который вышел за пределы самого банка. На долю «Уэно» приходилось около 9 % вкладов финансовой системы Парагвая, поэтому его крах вызвал опасения относительно возможных последствий для других банков». В тот же день председатель Центрального банка Карлос Карвальо подал в отставку по просьбе Пеньи. Это решение стало ударом для главы государства, который до этого пользовался поддержкой своего политического лагеря». В этой связи Пенья объявил о своей отставке в записанном обращении, в котором признал серьезность ситуации и принес извинения населению, хотя и не взял на себя личную ответственность за банковский кризис. «Его уход положил начало институциональному процессу преемственности, в рамках которого вице-президент Педро Аллиана должен занять его место и доработать президентский срок до 2028 года». Однако отставка не решает вопросов, которые легли в основу скандала. Судебные органы продолжают расследование операций банка «Уэно», в то время как финансовые власти должны определить, как будут выполняться обязательства перед вкладчиками и что произойдет с средствами государственных органов. «Рейтинговое агентство Moody’s предупредило, что кризис представляет собой негативное кредитное событие для финансовой системы Парагвая, хотя и считает, что его последствия могут оказаться управляемыми, если процедура урегулирования будет проходить упорядоченно».