Отказ от регулирования: банки увеличивают процентную ставку, которая начисляется, когда кредитные карты не погашены

Быть в долгу у банка станет дороже. В последние несколько недель некоторые финансовые учреждения сообщили своим клиентам о повышении ставки штрафных процентов, которые начисляются, когда клиент не оплачивает выписку по кредитной карте до установленного срока. Изменения произошли после того, как в декабре правительство опубликовало мегадекрет о необходимости и срочности, в котором были изменены некоторые статьи Закона 25.065 (Закон о кредитных картах). Одним из наиболее важных пунктов было освобождение от штрафных или дефолтных процентов, которые начинают начисляться, когда пользователь оплатил "минимальный платеж" по банковской выписке. Недавно, посредством Указа о необходимости и срочности (DNU) 70 2023, статья 18 Закона о кредитных картах № 25.065 была изменена, и предел штрафных процентов, который был равен 50 % (пятидесяти процентам) от компенсационных процентов [при оплате минимального платежа], был отменен. Мы сообщим вам соответствующий процент штрафных процентов, который будет применяться с июля, в выписке по вашей карте", - сообщила несколько дней назад одна из ведущих частных компаний сектора. "Пока что в большинстве банков ставка штрафных процентов составляет 61% номинальной годовой ставки (TNA) для неоплаченных остатков до 200 000 песо, поскольку она эквивалентна 50% общей процентной ставки (122%). Другими словами, они все еще сохраняют то, что было предусмотрено в старом положении. Эффективная годовая ставка составляет 81,34% (TEA), а общая финансовая стоимость с НДС (CFT), то есть то, что пользователь должен заплатить в действительности, увеличивается до 104,74%. "Между тем, штрафная процентная ставка для финансирования остатков свыше 200 000 песо или 200 долларов США составляет 67,96% номинальных годовых. Это означает, что эффективная годовая ставка составляет 93,73%, а финансовые затраты - 121,60%. "Однако в ближайшие месяцы эти цифры будут расти в зависимости от финансового учреждения. В некоторых банках клиентам уже сообщили, что с мая ставка будет равна компенсационной процентной ставке - 122 % номинальных годовых. В другом банке, начиная с закрытия карт, которое произойдет на этой неделе, штрафные санкции будут повышены до 100 % от TNA. "Во всех случаях финансовые компании обязаны информировать своих пользователей обо всех повышениях или увеличениях комиссий в срок не менее 60 дней. Хотя ранее этот срок составлял 90 дней, в феврале монетарные власти сократили его в знак уважения к банкам в условиях инфляции". "Если в установленный ежемесячный срок вы не выплачиваете минимальный платеж, вы автоматически попадаете в ситуацию дефолта (невыполнение обязательств из-за просрочки платежа), без необходимости каких-либо других судебных или внесудебных процедур. В дополнение к компенсационным процентам с момента невыполнения обязательств и до полного погашения долга будет начисляться мораторный процент (на сумму влияния минимального платежа). Проценты по умолчанию не будут капитализироваться (банк не сможет начислять новые проценты на эти проценты)", - сообщают банки. "С другой стороны, в декабре правительство не изменило положение о компенсационных процентах, которые начинают начисляться, когда клиент не оплачивает полностью выписку по кредитной карте и делает "минимальный платеж". "В настоящее время для сумм менее 200 000 песо или 200 долларов США компенсационная процентная ставка составляет 122% номинальных годовых. Это значение было установлено Центральным банком в октябре прошлого года, и оно не изменилось, несмотря на то, что в последние месяцы он снизил некоторые процентные ставки. С другой стороны, если сумма задолженности превышает 200 000 песо или 200 долларов США, ставка регулируется статьей 16 Закона о кредитных картах, которая также не была изменена ДНУ. Согласно этому закону, компенсационный или финансовый процент не может превышать 25 % от ставки, которую банк применяет к операциям с персональными кредитами. В "Банко Насьон" номинальная годовая ставка составляет 150%, а общая эффективная финансовая стоимость - 445,82%".