Искусственный интеллект в страховании: как технологии преобразуют эту отрасль в Аргентине

Искусственный интеллект и цифровая трансформация стали главными приоритетами аргентинских страховых компаний на ближайшие пять лет. В то же время медицинское страхование и индивидуальное страхование жизни выделяются как сегменты с наибольшими перспективами роста на рынке, где клиенты будут все больше требовать оперативности и цифровых каналов. Об этом свидетельствуют данные первого выпуска «Стратегического обзора экосистемы страхования», подготовленного консалтинговой компанией EY Argentina совместно с Центром исследований в области развития страхования (CIDeS). В ходе исследования были опрошены 72 руководителя страхового рынка, в основном — руководители высшего звена и генеральные директора компаний сектора. «Согласно отчету, 57 % руководителей считают цифровую трансформацию — включая данные, искусственный интеллект и аналитику — главным стратегическим приоритетом на ближайшие пять лет. Далеко позади находятся инновации в продуктах, упомянутые 17 % респондентов, и повышение операционной эффективности — 13 %». «Кроме того, технологии в большинстве случаев воспринимаются как возможность. 61 % считает, что технологические прорывы позволят переосмыслить бизнес-модель, в то время как ни один из опрошенных не рассматривает их как риск для деятельности». Однако исходная ситуация по-прежнему свидетельствует о том, что отрасли предстоит пройти долгий путь. 76 % руководителей считают, что их организации находятся на начальных или промежуточных этапах цифровизации, и лишь 1 % утверждает, что у них есть операционная модель, ориентированная на цифровые технологии («digital first»). Среди основных препятствий называются технологические ограничения и сопротивление изменениям — оба фактора упомянули 29% респондентов. «Несмотря на эти трудности, 57% ожидают, что цифровая трансформация окажет значительное влияние на доходы компаний». В сфере бизнеса лидируют здравоохранение, медицинское страхование и индивидуальное страхование жизни по ожиданиям роста премий — в обоих случаях 47% ответов. За ними следуют киберстрахование, страхование имущества, а также сельскохозяйственное страхование и страхование климатических рисков — по 29%. «По экономическим сегментам и категориям клиентов наибольшие возможности наблюдаются в секторах углеводородов и энергетики (40%); горнодобывающей промышленности (32%); среди молодежи в возрасте от 18 до 35 лет, активно использующей цифровые технологии (31%); а также среди малых и средних предприятий (26%)». Направления с наибольшими перспективами роста отражают структурную трансформацию характера рисков: в условиях давления на системы здравоохранения и социального обеспечения спрос смещается в сторону более частых видов страхования, ориентированных на профилактику. «Задача теперь заключается не только в технических аспектах, но и в пересмотре моделей, основанных на представлениях о клиенте и жизненном цикле, которые уже не соответствуют реальности», — отметил Алехандро де Наваррете, ведущий партнер по страхованию в EY Argentina. «Изменения наблюдаются также в ожиданиях клиентов». Восемь из десяти руководителей — 82 % — считают, что скорость реагирования станет одним из основных требований, за которым следуют простота (64 %) и возможность самостоятельного управления (56 %). «В этом контексте 76 % ожидают ускоренного роста цифровых каналов, таких как веб-сайты, WhatsApp и приложения. Кроме того, 73 % считают, что встроенные страховые продукты — те, которые напрямую интегрированы в процесс покупки других товаров или услуг — будут актуальны или очень актуальны через пять лет. «Сравнение теперь ведётся не с другими страховыми компаниями, а с мгновенным реагированием повседневных сервисов. Скорость станет новым минимальным конкурентным требованием в секторе, и для её поддержания необходимо перепроектировать ключевые этапы клиентского пути и технологическую архитектуру, которая их поддерживает», — заявил Хуан Пабло Грисолия, ведущий партнер по финансовым услугам EY Argentina. «Искусственный интеллект выступает в качестве ещё одного важного вектора трансформации. 57 % руководителей ожидают, что он окажет значительное влияние на рентабельность страховых компаний. Однако ожидания в основном сосредоточены на экономии: 50 % респондентов связывают этот эффект со снижением затрат, а лишь 4 % — с увеличением доходов». В настоящее время основные области применения ИИ сосредоточены на обслуживании и поддержке клиентов (указали 76% респондентов); оценке и управлении страховыми случаями (47%); а также поиске и привлечении потенциальных клиентов (36%). «Степень внедрения по-прежнему неоднородна. 51 % респондентов отмечают средний уровень внедрения, сосредоточенный на конкретных сценариях использования, в то время как 29 % продолжают находиться на этапе пилотных испытаний». «Рой Хамфрис, президент CIDeS, заявил, что цель опроса заключается в «получении знаний, которые помогут понять эволюцию аргентинского страхового рынка, а также определить возможности и вызовы, которые будут определять его будущее».» Армандо Риопедре, исполнительный директор CIDeS, добавил, что «Радар» стремится стать «инструментом для понимания текущей ситуации, стимулирования стратегического анализа и содействия формированию общей повестки дня» среди участников отрасли.»