«Перевел на другой счет»: что делать, когда из-за невнимательности начинается кошмар и появляются мошенники

«Они похищают ничего не подозревающих пользователей, поскольку с помощью искусственного интеллекта используют поддельные голоса и изображения известных и заслуживающих доверия людей. Через ссылку преступники проникают в телефон или компьютер и получают доступ к паролям», — рассказывает менеджер банка, пожелавший остаться неназванным. «Когда кто-то «попадается», «есть люди, которые понимают, что совершили ошибку, поскольку, предоставив мошенникам доступ к своим данным, вы как бы отдаете им ключ от своего дома. Но есть люди, которые говорят, что вина лежит на банке, поэтому часто такие вопросы заканчиваются судебными разбирательствами», — рассказывает банкир. «Есть также ошибочные переводы, которые банки тоже не решают. В этом случае клиент обычно остается в пролете. Так было в случае с J.R., который перевел 940 000 песо строителю, который выполнял работу в его доме. При оплате он ввел псевдоним с одной оговоркой: он пропустил точку в конце. Он перевел эти деньги другому человеку с таким же именем и почти идентичным псевдонимом. И тут начались его мучения. Ни его банк, ни банк, получивший деньги, не смогли решить проблему. «Одна из наиболее используемых платформ имеет систему, которая обнаруживает похожие псевдонимы, и в этом случае клиенту появляется предупреждение: «Проверьте, прежде чем продолжить. Этот псевдоним похож на другие. Убедитесь, что он правильный». Однако в Центральном банке сообщают, что в этом вопросе нет никаких нормативных актов. «В этих условиях правительство продвигает фигуру защитника прав потребителей, чтобы компании могли решать жалобы внутренним путем. Ожидается, что эта инициатива будет реализована в виде красной кнопки на главной странице веб-сайта финансовых учреждений с надписью «Защитник прав потребителей». Это будет первым шагом в случае возникновения каких-либо проблем. Если взаимодействие с организацией не дает результатов или нет ответов, всегда можно подать жалобу в Службу защиты прав потребителей, где из 100 поступающих дел от клиентов, не нашедших решения в банках и других организациях, 82 решаются. Всего за первые шесть месяцев года было получено 78 429 дел. «Эта мера соответствует тому, что на глобальном уровне известно как саморегулирование. Это современное направление в области защиты прав потребителей, которое стремится к тому, чтобы компании начали самостоятельно решать жалобы своих клиентов. Следующим шагом будет работа с бизнес-ассоциациями и отдельными компаниями, чтобы они присоединились к этой инициативе. Для компании выгоднее решить проблему внутри своей структуры, чем если клиент обратится в Службу защиты прав потребителей и будет возбуждено дело, которое может привести к штрафу. Правительство также приняло другие меры для ускорения рассмотрения жалоб. «Центральный банк, помимо ряда рекомендаций, включающих запрет на передачу данных или паролей, разъясняет, что в целях безопасности необходимо учитывать, что на ежедневные переводы и снятие наличных в банкоматах может быть установлен лимит. По сути, нельзя делать почти ничего: не сообщать данные по телефону, не открывать ссылки, приходящие в сообщениях WhatsApp, никогда не делиться кодами подтверждения и т. д. «В случае мошенничества рекомендуется немедленно связаться с банком (или финансовым поставщиком), чтобы сообщить об этих операциях (учреждение имеет 20 рабочих дней на ответ) и запросить его вмешательство (например, заблокировать доступ к счету, приостановить действие карты и/или аннулировать ее). Важно официально зарегистрировать жалобу. Также есть возможность связаться со Специализированной прокуратурой по киберпреступлениям (Ufeci) и заполнить форму жалобы в Центральный банк о мошенничестве или афере. Все меры предосторожности недостаточны. Федерико Ледесма, руководитель отдела кибербезопасности BIND, утверждает, что в Аргентине количество мошенничеств растет. «Сначала это были грубые мошенничества, и мы защищались с помощью профилактических мер. Сегодня, с помощью искусственного интеллекта, даже голос человека, который вам звонит, может быть таким же, как у близкого знакомого, например, у сына», — объясняет он. Почему так легко попасться? «Преступники используют в качестве приманки поддельные веб-сайты, которые имитируют настоящие. Как правило, они покупают базы данных, поэтому располагают информацией», — добавляет руководитель банка. Вор знает свою жертву, изучил ее и знает ее вкусы и передвижения. «В недавнем отчете о киберпреступлениях Специализированная прокуратура по киберпреступлениям (Ufeci) под руководством генерального прокурора Орасио Аццолина сообщила, что в 2024 году было зарегистрировано увеличение числа сообщений о компьютерных преступлениях на 21,1 % по сравнению с предыдущим годом. Их число достигло 34 416, что является самым высоким показателем, зарегистрированным за год в Генеральной прокуратуре. «По данным источников в Министерстве экономики, наиболее часто регистрируемыми видами краж в Службе защиты прав потребителей по-прежнему являются фишинг, или кража личных данных, и смишинг, когда отправляются мошеннические сообщения или электронные письма, имитирующие официальные сообщения, с целью получения конфиденциальных данных. Также следует отметить вишинг, когда звонящие выдают себя за представителей банков или официальных органов, и мошенничество с виртуальными кошельками посредством несанкционированных переводов». В беседе с LA NACION Аззолин рассказывает, что сегодня в банках, как правило, работает все меньше персонала, поэтому для проведения операций практически обязательно необходимо пользоваться онлайн-сервисами. Обычно создаются поддельные страницы банков, которые появляются при поиске организации через Google. Введя там имя пользователя и пароль, киберворы получают доступ к подлинной учетной записи и опустошают ее», — предупреждает Аззорин. «Также растет количество случаев насилия с целью похищения денег, хранящихся на счетах, — предупреждает прокурор. Обычно это связано с кражей мобильных телефонов, когда «тебя заставляют войти в свои учетные записи и перевести деньги прямо на месте. К сожалению, это происходит все чаще», — сожалеет он. В Santander уверяют, что такие случаи происходят не только в банковской сфере: попытки мошенничества регистрируются также на платформах электронной коммерции, в цифровых кошельках и даже от имени государственных органов. «Между банками и клиентами существует неравное отношение. С помощью процедур защиты прав потребителей обычно удается достичь компромиссного решения для жертвы. По крайней мере, мы знаем, что были хорошие результаты. Однако не все имеют достаточно терпения и могут посвятить этому время и усилия, которые это требует. Все эти ситуации вышли за рамки возможностей не только жертв, но и финансовых учреждений в целом», — объясняет Ассорин. «По мнению прокурора, существует противоречие между безопасностью и оперативностью. В качестве примера он приводит тот факт, что переводы осуществляются мгновенно, и люди этого хотят и нуждаются в этом, но если бы был период задержки, это повысило бы безопасность. И здесь начинается полемика: скорость и удобство против большей безопасности».