Кредиты, практические действия и доверие: продвижение программы по улучшению жилищных условий

Улучшение места проживания – это задача, которая во многих случаях имеет последствия, выходящие за рамки, например, создания в доме места, где дети могут спокойно заниматься учебой или спать в своей собственной комнате. Это также может повлиять на здоровье людей и самооценку тех, кто испытывает удовлетворение от реализации проекта. «Уже более трех десятилетий Фонд достойного жилья разрабатывает программы по обеспечению доступа к жилью или улучшению жилищных условий, направленные на те слои населения, которые испытывают трудности с получением другого вида финансирования. «Методология микрокредитования с солидарной гарантией, основанная на межличностном доверии, используется для предоставления финансовой помощи, к которой добавляются консультации по социальным вопросам и строительным технологиям, а также управление социальными складами для облегчения доступа к строительным материалам. В соответствии с этой микрофинансовой деятельностью была создана линия кредитов на сумму до 1,3 млн. песо для сотрудников предприятий. Компании, согласившиеся участвовать в этой инициативе, работают в партнерстве с Vivienda Digna и предоставляют ей необходимые денежные средства, которые поступают в оборотный фонд для микрокредитов, которые берут работники. Каждый человек может получить до трех кредитов. «Эта линия была создана по инициативе Farmacity», — рассказывает LA NACION Фернандо Колладо, директор по микрокредитованию Фонда достойного жилья, который действует с 1979 года. К настоящему моменту к инициативе присоединились мраморная мастерская De Stéfano, производитель изоляционных материалов Isolant и клининговая компания Ser Tec. По словам Колладо, дверь открыта для присоединения других компаний. «В рамках этой линии микрокредитов сотрудник, получивший, например, кредит в размере 500 000 песо, возвращает его 12 фиксированными ежемесячными платежами на общую сумму 625 000 песо. Когда кредит возвращается, как и в случае с микрокредитами для групп солидарности [которые предоставляются вне программы в партнерстве с компаниями], эти деньги снова выдаются в кредит», — поясняет представитель фонда. Поскольку речь идет об операциях, в которых участвуют компании, присоединившиеся к программе, средства циркулируют внутри одной и той же организации. «Участие фонда заключается в управлении кредитом с самого начала, содействии в выявлении наиболее критических ситуаций для определения приоритетных проектов. Кроме того, он проводит собеседования, чтобы узнать о положении людей и их жилищных условиях, и на основе этой информации предлагает технические консультации с участием архитектора. Погашение кредита осуществляется не путем удержания из заработной платы, а посредством переводов с использованием виртуальных кошельков или лично в отделениях Pago Fácil. «Через три месяца после выплаты средств фонд составляет отчет о проектах. И, исходя из возврата средств, продлевает кредиты или выдает новые. На операционные расходы Vivienda Digna получает от компании определенную сумму, которая определяется как процент от суммы кредитов. Условия несколько отличаются в случае микрокредитов, которые предоставляются вне рамок партнерских соглашений с работодателями. В этих случаях фонд осуществляет свою деятельность в определенных районах, таких как Булонь, Хосе Леон Суарес и Пилар, и сумма кредитов составляет в среднем 435 000 песо. «В соответствии с действующими условиями, за каждый 500 000 песо возвращается 610 000 песо в 6 фиксированных платежах. «Это позволяет покрыть расходы на сопровождение, операционные расходы и расходы на обработку кредита, а после его возврата снова предоставить кредит другим семьям, которые хотят улучшить свои дома», — объясняет Колладо. «Вместо материальных гарантий в этих операциях используется метод, разработанный экономистом из Бангладеш Мухаммадом Юнусом, который заключается в создании групп людей, которые, зная друг друга, берут небольшие кредиты одновременно и обязуются выплачивать взносы друг за друга в случае возникновения трудностей. «В обоих случаях – как для сотрудников компаний, так и для членов групп солидарного гарантирования – обычно сами получатели микрокредитов и их близкие занимаются ремонтными работами в жилье. «У нас есть 15 архитекторов-волонтеров с социальным призванием, которые воплощают в жизнь идеи о том, что нужно сделать», — объясняет Колладо, добавляя, что зачастую наиболее заинтересованными в улучшениях являются женщины, что связано с заботой о здоровье. В большинстве случаев работы связаны с решением проблем сырости или других проблем, влияющих на благополучие. «Эффект выходит за рамки материального; многие люди видят, что они могут реализовать проект. Работу выполняют сами семьи, и это заражает соседей, всю общину», — рассказывает представитель фонда. «Сегодня просроченная задолженность составляет 10 %, а безнадежная задолженность — 3 %; это можно контролировать, но в настоящее время мы уделяем этому вопросу большое внимание», — утверждает Колладо, имея в виду экономическую ситуацию и проблемы с уровнем доходов семей. И добавляет: «Важно всегда поддерживать диалог и избегать разочарований», таких как те, которые возникают, когда начинаешь что-то, что потом не можешь довести до конца. «К межличностному доверию, лежащему в основе этой задачи, добавляется еще один компонент: обязательство по возврату кредита, понимая, что это позволит другим получить доступ к кредитам. По мнению представителей Vivienda Digna, такая модель стимулирует участие получателя кредита, который перестает быть «получателем» и становится активным звеном в цепочке. Фонд Vivienda Digna имеет три направления работы: самостроительство жилья, улучшение уже существующих домов и социальные строительные площадки. В первом случае, как и в случае с микрокредитами, задачи также предполагают прямое участие семей в работах. Недавно началось самостроительство жилья на 52 участках с инфраструктурой в районе Дерки, провинция Буэнос-Айрес. Эта инициатива реализуется поэтапно и в общей сложности будет насчитывать 149 домов (97 уже построены, и в них уже живут семьи). В рамках этой программы, которая реализуется на землях, переданных в дар Vivienda Digna, семьям предоставляются более долгосрочные кредиты с выплатами, размер которых корректируется с учетом инфляции. Сначала подписывается договор, а по окончании оплаты оформляется правовой документ. «Склады, в свою очередь, снабжаются товарами для дома и строительными материалами, пожертвованными частными лицами и компаниями, которые продаются по низким ценам тем, кто в них нуждается. Это самоокупаемая программа, которая позволяет генерировать средства для других инициатив. Чтобы принять участие в программе и совершить покупку, люди регистрируются и, делая это, получают доступ к обучению самостроительству и техническим и социальным консультациям. «В фонде работают 80 человек на оплачиваемой основе, а другие сотрудничают на добровольной основе, посвящая часть своего времени».