Рецессия убивает финансы: резкое снижение расходов по кредитным картам

Когда реальный доход сокращается из месяца в месяц в результате воздействия инфляции на кошелек, вариантов остается немного. Варианты - снизить расходы, увеличить доходы (те, кто может это сделать) или начать входить в круг "пинания" и откладывания платежей". "Медленное сокращение расходов аргентинцев проявляется в снижении объема использования кредитных карт, даже если это первый инструмент для получения мгновенного кредита и выхода из "ямы" в конце месяца". "Согласно отчету First Capital, "операции по кредитным картам зарегистрировали баланс в размере 6,210903 млрд песо, что на 4% больше в номинальном выражении по сравнению с концом прошлого месяца и на 4% больше в номинальном выражении по сравнению с концом прошлого месяца. 210903 млн, что означает рост на 4% в номинальном выражении по сравнению с концом прошлого месяца и ниже инфляционных значений", - поясняет Гильермо Барберо, партнер First Capital Group, чтобы показать, что в феврале объем был отрицательным в реальном выражении, учитывая уровень инфляции в 13,2%. "В годовом исчислении рост объема покупок, оформленных с помощью кредитных карт, достиг 167,2 %, что также оказалось ниже предполагаемого уровня инфляции за год, в результате чего произошло снижение в реальном выражении. Реализация плана Simple Quota оказалась недостаточной для поддержания стоимости портфеля. На этот сегмент также влияют ограничения в потреблении, накладываемые населением в связи с корректировкой цен на товары и услуги, - объясняет Барберо, - и нежелательным препятствием для держателей карт является то, что предварительно одобренные лимиты на покупку остаются низкими в условиях растущей инфляции". Как объясняет Барберо: "Рост стоимости товаров происходит быстрее, чем доходы держателей карт и, соответственно, чем обновление кредитных лимитов, поэтому портфелю сложно расти в реальном выражении". Согласно индексу Payway, покупки в рассрочку составляют 21 % от объема потребления по кредитным картам. И в конце прошлого года (последние доступные данные) "предпочтение пользователей и продавцов в пользу коротких планов финансирования продолжало укрепляться". "Важно подчеркнуть, что для того, чтобы не попасть в ситуацию дефолта, держатель карты должен заплатить хотя бы ту сумму, которая указана в выписке по счету в качестве минимального платежа. Остаток можно рефинансировать либо с помощью плана V - для карт Visa, - который позволяет выплачивать остаток фиксированными платежами, либо с помощью собственных механизмов рефинансирования каждого банка. Во всех случаях, до суммы в 200 000 песо, ставка регулируется BCRA и в настоящее время составляет 122 % годовых (TNA). Эта ставка не может быть более чем на 25 % выше ставки, применяемой финансовыми учреждениями для персональных кредитов: "Для более крупных сумм ставка устанавливается каждым банком, и здесь играет роль кредитный профиль каждого клиента. В среднем банковские ставки сегодня варьируются от 140 до 170 % годовых". В случае с небанковскими картами (например, выпущенными ритейлерами) стоимость просрочки платежа, как правило, гораздо выше. Риск выплаты минимальной суммы по кредитной карте заключается в том, что в следующем месяце добавится долг, проценты и новые расходы, и так начинается круг, который может быть опасным и превратиться в снежный ком. Если вы не можете платить на 100%, платите как можно больше, чтобы финансируемый остаток был меньше, а вместе с ним и процентное бремя. Ситуация усложняется, если не вносить даже минимальный платеж, поскольку в этом случае карта будет отключена. "Рекомендация финансового образования заключается в том, чтобы быть крайне осторожным в такие моменты, как сейчас, когда покупательная способность доходов падает, а расходы растут. Ведение исчерпывающего бюджета - очень эффективная первая мера контроля. Четкое понимание того, как работают пластиковые карты, - ключ к тому, чтобы использовать их в качестве мощного финансового инструмента в период инфляции, не теряя при этом из виду реальную ежемесячную покупательную способность".