Сбережения и инвестиции: что важнее?
Аргентина Телеграм-канал "Новости Аргентины"
В мире личных финансов мы часто задаемся вопросом, как эффективно построить богатство. Для тех, кто не является экспертом в области инвестиций, ответ может быть проще, чем кажется: сосредоточиться на увеличении долгосрочной нормы сбережений может быть более выгодно, чем зацикливаться на инвестициях. Актуальность этого вопроса обусловлена тем, что происходит на практике: в поисках высокой доходности, сулящей быстрый путь к финансовой независимости, люди склонны подвергать свои сбережения не зависящим от них рискам, и эта история редко заканчивается благоприятно. Для анализа этих вопросов мы будем называть уровень ежемесячных доходов и расходов "потоком", а сбережения, которыми располагает человек и которые он может инвестировать, - "капиталом". "Финансовый поток" - это ежемесячный доход, который мы получаем из различных источников. Часто мы стремимся увеличить этот поток, чтобы улучшить качество жизни. Однако необходимо понимать, что высокий уровень доходов сам по себе не гарантирует здорового управления финансами. Главное - работать над увеличением ежемесячного излишка, получаемого от этого потока. Этот излишек - то, что остается после покрытия ежемесячных расходов, как постоянных, так и переменных, и может быть использован для сбережений и инвестиций. Капитал в личных финансах представляет собой деньги, которые вы накопили за определенное время, ваше богатство, которое можно инвестировать или использовать, когда оно вам необходимо. Можно считать, что это своего рода финансовый "резерв", накапливаемый со временем. Этот капитал является результатом того, что часть дохода направляется на сбережения, а не расходуется полностью. Можно считать, что это ваша "финансовая подушка" или накопленные активы. Важно отметить, что размер вашего капитала, будь он малым, средним или большим по величине, не меняет важности ориентации вашей финансовой стратегии на постоянное увеличение нормы сбережений, а не на поиск инвестиций, которые сразу решат все проблемы. Исследование, проведенное компанией Pension Partners, показало, что рост благосостояния в меньшей степени зависит от доходности инвестиций и в большей - от уровня сбережений. Другими словами, концептуально и математически то, что вы сберегаете, важнее, чем инвестиционные инструменты, в которые вы вкладываете эти деньги. В исследовании утверждается, что постепенное увеличение нормы сбережений играет гораздо более важную роль, чем соответствующее увеличение нормы прибыли. Чтобы проиллюстрировать важность сбережений и инвестиций, Чарли Билелло, директор по исследованиям компании Pension Partners LLC, подсчитал, что произойдет с вашим состоянием, если вы увеличите норму сбережений на 1%, и, соответственно, что произойдет, если норма прибыли по инвестиционному портфелю увеличится на 1%. Билелло исходил из того, что средний годовой доход американского домохозяйства составляет 49 300 песо. Сберегая всего 1% от этого дохода ежегодно в течение 30 лет при доходности 10%, можно накопить вес 81 096. Эта цифра меньше, чем ваше состояние после сбережения 5,5% дохода и инвестирования его под скромный 1%, которое вырастет до 94 319 песо. Таким образом, данное исследование подчеркивает, что в целом норма сбережений имеет большее значение для формирования богатства, чем доходность инвестиций. Контроль над расходами и увеличение нормы сбережений могут оказать существенное влияние на ваше финансовое будущее, причем на этот контроль вы можете повлиять непосредственно, в то время как ваше влияние на судьбу ваших инвестиций будет гораздо более ограниченным и в большей степени зависящим от волатильности рынка. "Причины, по которым люди склонны концентрировать свои усилия на скорости инвестирования своего капитала, игнорируя при этом важность нормы сбережений, многочисленны и разнообразны, среди них можно выделить следующие: "Заблуждение "все или ничего": многие ошибочно полагают, что нет смысла инвестировать, если в их распоряжении мало капитала. Вместо того чтобы диверсифицировать свои инвестиции, они ставят все на один-единственный вариант, обещающий доходность намного выше средней, что обычно приводит к значительным потерям. "Отсутствие финансовой грамотности: недостаток финансового образования является одним из основных препятствий. Не понимая основ инвестирования и сбережения, люди чувствуют себя потерянными в мире финансов. "Ловушка беспокойства": нетерпение может быть вредным. Многие стремятся к быстрому росту своего состояния, что часто приводит к неоправданному риску. "Незнание сложного процента: Непонимание силы сложного процента - распространенная ошибка. Сложные проценты - это мощный инструмент, способствующий долгосрочному росту нашего благосостояния. Она заключается в реинвестировании доходов от инвестиций с целью получения еще больших доходов в будущем". "В соответствии с вышесказанным, необходимо сконцентрировать усилия на таком потокообразующем элементе, как норма личных сбережений. В связи с этим можно дать следующие важные советы: "Отдавайте предпочтение сбережениям: основа устойчивого благосостояния - это сбережения. Важно установить минимальный уровень сбережений в размере 10% от дохода, и со временем этот процент может значительно увеличиться. "Сокращение расходов: Для увеличения нормы сбережений крайне важно сократить как постоянные, так и переменные расходы. Это позволит получить излишек над доходами, который можно использовать для сбережений и инвестиций. "Диверсификация источников дохода": Помимо сокращения расходов, необходимо изучить дополнительные источники дохода. Финансовый пассивный доход, например от инвестиций, может постепенно расти с течением времени и вносить существенный вклад в ваш финансовый поток. "Применять концепцию "платить себе в первую очередь": Концепция "платить себе в первую очередь" в личных финансах относится к практике приоритета сбережений и инвестиций перед расходами на другие расходы или потребности. Это означает, что как только вы получаете доход, вы должны отложить часть его в сбережения, прежде чем направлять деньги на такие расходы, как жилье, питание или развлечения. Это стратегия, позволяющая строить свое финансовое будущее, прежде чем тратить в настоящем. "Вместо того чтобы зацикливаться на высоких показателях доходности, мы должны сосредоточиться на создании надежного и устойчивого финансового потока путем увеличения нормы сбережений и сокращения расходов. Терпение и дисциплина - ключевые факторы на пути к долгосрочному экономическому процветанию. На следующей неделе мы продолжим его советами и анализом в области личных финансов и инвестиций".