Снижение ставок: почему некоторые банки предлагают кредиты под 70% и что может произойти после решения Центрального банка

В последние дни некоторые банки объявили о резком снижении процентных ставок по некоторым кредитным линиям. Они предлагают фиксированные ставки от 44% до 68% номинального годового процента, что контрастирует с уровнем инфляции в 276,2%, который экономика накопила за последние 12 месяцев. "Отчасти этот шаг банков связан с сообщением A 7970, опубликованным Центральным банком 22 февраля, в котором он установил, что банки могут считать вычетом из минимальной потребности в наличных в песо сумму, равную 50% финансирования в песо, предоставленного с 1 марта частным лицам и микро-, малым и средним предприятиям (ММСП). "Однако в понедельник вечером Центральный банк также объявил о снижении базовой процентной ставки. Вчера ставка денежно-кредитной политики была снижена до 80%, а минимальная ставка для 30-дневных сроков была отменена, поэтому большинство банков решили установить последнее значение в районе 70-75% (по сравнению с 110%, которые действовали до сих пор). "В диалоге с LA NACION финансовые учреждения заявили, что завтра будет опубликована новая ставка по персональным кредитам, "которая, несомненно, будет сопровождаться снижением в тех же масштабах". По прогнозам одного из ведущих частных банков, после нескольких месяцев отсутствия двузначного показателя он в среднем будет ниже 100%. Обычно в здоровой и нормальной экономике снижение ставки денежно-кредитной политики влечет за собой падение как кредитных, так и депозитных ставок. Однако в условиях денежного беспорядка в Аргентине это не всегда так. Нам придется подождать, но, зная аргентинский рынок, можно предположить, что они скажут: "Я не могу снизить вашу ставку по кредитам, потому что при такой инфляции мы не можем продавать кредиты по более низкой ставке". К сожалению, в Аргентине часто действует закон дохода", - говорит финансовый аналитик Кристиан Бутелер. Для Фермина Эзекиля Лопеса, портфельного менеджера Cocos Capital, снижение ставок положительно скажется на экономике. Это связано с тем, что физические лица смогут финансировать свое потребление или инвестиции по более низкой ставке, что поможет как частным лицам, так и компаниям в целом. "Это соответствует схеме фискальной и монетарной политики, которая помогла контролировать макродисбалансы, которые приводили к динамике ставок и денежных агрегатов на высоких уровнях", - добавил он. В понедельник на этой неделе Banco Ciudad вновь запустил льготные кредитные линии для студентов и молодых выпускников. Программа предлагает сумму до 10 000 000 песо со сроком до 48 месяцев и новой акционной фиксированной ставкой от 66% номинальной годовой ставки (ранее 90%). "Кредит предназначен для студентов старше 18 лет, которые учатся в университете, аспирантуре или высшем учебном заведении, учатся на последнем курсе средней школы или являются выпускниками университета или высшего учебного заведения, окончившими его в течение последних пяти лет. Для женщин, изучающих науку и технику, фиксированная процентная ставка составляет 66%, для остальных студентов - 68%". "Другой случай - Банк Насьон, который во вторник вечером объявил о резком снижении ставок по кредитам в песо на покупку сельскохозяйственной техники: с 68% до 44% по программе Promo Lanzamiento и с 80% до 56% по программе Promo Expoagro 2024. "Хотя некоторые частные организации не делали массовых сообщений о кредитах с льготными ставками, так как они нацелены на определенных клиентов, в последние дни в социальных сетях распространилась информация о том, что некоторые частные организации предлагают персональные кредиты по ставкам от 80 до 100 % номинальных годовых". "В нашем случае ставки по кредитам очень персонализированы. Они зависят от риска каждого клиента, от того, каким обеспечением он располагает. Но мы надеемся, что со снижением ставок последуют и ставки по кредитам, и спрос оживится". Потому что с трехзначными ставками, из-за высокой инфляции, этого не происходит", - добавляет представитель частного банка, - "Поэтому для Бутелера самые низкие ставки на рынке - это кредиты государственных структур, потому что это промо-линии". "Хорошо, что ставки были снижены, и мы должны продолжать наблюдать падение как по кредитным картам, так и по залоговым кредитам и другим. Банки предлагали ставки более 200%, что гораздо выше, чем то, что они получали за проход, но, к сожалению, я думаю, что эта ситуация будет продолжаться", - добавил он. "На данный момент снижение ставок, о котором объявил Центральный банк, не повлияло на ставки по кредитным картам. С октября прошлого года она остается на уровне 122% номинальной годовой ставки по всем операциям на сумму менее 200 000 песо или 200 долларов США. "Если добавить к этому расходы на банковские комиссии, то ставка окажется намного выше прогнозируемой инфляции. Общая финансовая стоимость (CFT), то есть то, что вы в итоге заплатите, составляет около 302,81% в Banco Nación. Однако эта цифра может варьироваться в зависимости от кредитно-финансового учреждения. Этот компенсационный процент взимается, когда вы платите минимальную сумму по карте, запрашиваете аванс наличными или платите в рассрочку вне программы Cuota Simple. "С другой стороны, ставка регулируется Законом о кредитных картах (25.065) при превышении суммы в 200 000 песо или 200 долларов США. Статья 16 устанавливает, что компенсационный или финансовый процент не может превышать 25% от ставки, которую банк применяет к операциям с персональными кредитами. По этой причине в ближайшие несколько дней могут произойти изменения в связи с модификациями, вытекающими из решения BCRA, поскольку, по оценкам, среднее снижение составит 20 пунктов".