Финтех и банки: как технологии переопределяют будущее денег в Аргентине

Финансовая система Аргентины переживает глубокие преобразования. В последние годы, и особенно во время пандемии, финтех-компании приобрели беспрецедентную популярность. Эти компании, сочетающие в себе финансы и технологии, предлагают услуги от кредитования и обработки платежей до инвестиционных инструментов и стали ключевым игроком в повседневной экономической жизни. «Главный актив Fintech — это их способность к инновациям и быстрой адаптации к потребностям пользователей», — объясняет Адриан Чаппини, директор по налоговым и юридическим вопросам Deloitte Argentina. Их появление также способствовало рождению цифровых банков без физических отделений, которые предлагают тот же спектр услуг, что и традиционные учреждения. «Рост Fintech заставил банки переосмыслить свою деятельность. Первоначальная конкуренция во многих случаях уступила место новым формам сотрудничества. «Были созданы партнерства, в которых каждый вносит свой вклад. Таким образом удалось улучшить качество обслуживания клиентов», — отмечает Чаппини. «Такое сосуществование приводит к появлению более динамичной и конкурентоспособной экосистемы, в которой технологические инновации сочетаются с надежностью и регулированием банковской системы». В первые годы своего существования финтех-компании работали в более гибких нормативных рамках, чем банки, что привело к определенному неравенству в конкуренции. Но в последнее время власти начали выравнивать правила игры. «Государство продвигалось вперед в области регулирования, выравнивая обязательства Fintech с обязательствами банков как на национальном, так и на провинциальном уровне», — объясняет Чаппини. Например, в 2021 году был введен налог на дебетовые и кредитные операции для виртуальных счетов юридических лиц, а AFIP установила режимы предоставления информации, аналогичные тем, которые действуют для традиционных финансовых учреждений. «Тем не менее, проблемы остаются. Множественные режимы удержания и взимания налогов — в дополнение к муниципальным сборам — приводят к затратам, которые влияют на конкурентоспособность и доступ к кредитам. «Эти административные нагрузки могут препятствовать формализации и повлиять на оборотный капитал предприятий», — предупреждает специалист. Несмотря на трудности, вклад Fintech неоспорим: они помогли сократить неформальную занятость, расширили финансовую доступность и ускорили модернизацию системы. «Очень важно, чтобы государство сопровождало этот процесс, устанавливая нормы, которые не сдерживают инвестиции в технологии, особенно сейчас, когда искусственный интеллект начинает играть все более важную роль», — заключает Чаппини. В ситуации, когда инновации и регулирование должны развиваться рука об руку, задача состоит в том, чтобы построить финансовую систему, сочетающую в себе эффективность, прозрачность и возможности роста для всех участников».________________________________________________________«Content LAB — это подразделение LA NACION, занимающееся генерацией идей и контента для брендов, распространяемого на цифровых платформах и в социальных сетях. Этот контент был создан для рекламодателя и опубликован Content LAB. LA NACION не участвовала в создании этого контента».