Три простых совета по инвестированию, о которых ваш консультант не хочет, чтобы вы знали

В предыдущих статьях мы исследовали сложные отношения между инвесторами и консультантами, подчеркивая конфликт интересов, который часто остается в тени. Распространенная практика делегирования управления нашими сбережениями третьим лицам не лишена риска, особенно когда становится очевидной асимметрия между целями инвестора и советника. В то время как инвестор стремится максимизировать доходность, советник стремится увеличить прибыль компании, которая его наняла. На этом фоне сегодня мы погружаемся в мир инвестиций и раскрываем три совета, которые ваш советник предпочитает держать в тени. Эти советы призваны не только дать вам инструменты для освобождения от неблагоприятных отношений, но и направить вас к финансовому консультанту, соответствующему вашим целям. Приготовьтесь узнать секреты, которые изменят ваш взгляд на инвестирование. "Когда ваш советник заваливает вас исследованиями последних восходящих звезд, таких как Nvidia, Meta или другие компании, занимающиеся искусственным интеллектом, очень важно понять возможную мотивацию этих рекомендаций. Стратегия может заключаться в том, чтобы убедить вас инвестировать в несколько таких компаний и тем самым получить комиссионные, которые пойдут на ежегодный бонус консультанта. Такая тактика, хотя и может принести некоторые успехи, в целом может дать посредственные результаты. Вот тут-то и приходит на помощь совет не гнаться за "выигрышной лошадью". Вместо того чтобы попасть в ловушку причуд и выборочных рекомендаций, подумайте об индексировании. Индексирование означает использование одного из самых замечательных преимуществ для розничного инвестора за последние десятилетия: ETF (взаимные фонды, которые стремятся повторить индекс или базовый актив и торгуются на открытом рынке, как если бы это были акции). Вы можете выбрать инвестирование в индексный ETF, такой как SPY или DIA, заплатив единую комиссию. Благодаря такому подходу вы получаете доступ к высокодиверсифицированному портфелю, который отслеживает общую динамику рынка. Доказательством силы индексации ваших инвестиций могут служить показатели индекса Nasdaq 100 за первые два месяца 2024 года (QQQ - это аббревиатура вашего ETF). Хотя индекс продемонстрировал значительный рост, важно отметить, что этот рост сосредоточен всего в четырех компаниях: Nvidia, Meta, Amazon и Microsoft, на долю которых приходится 95 % общего прироста индекса. Если бы, например, вы решили инвестировать непосредственно в акции компании, а не выбрали бы QQQ ETF, который объединяет 100 крупнейших технологических компаний США, вы бы столкнулись со значительным риском, поскольку вряд ли выбрали бы эти 4 компании из 100 имеющихся (4 % благоприятных шансов). С другой стороны, индексируя QQQ ETF, вы бы охватили весь потенциал роста Nasdaq 100. Такой диверсифицированный подход позволил бы вам в полной мере воспользоваться положительными результатами деятельности крупных технологических компаний, тем самым снизив риск, связанный с тем, что вы полагались исключительно на несколько акций. Преимущества не ограничиваются комиссионными; специфические риски, связанные с инвестированием в отдельные акции, также устраняются. Вместо того чтобы подвергаться риску того, что конкретная компания понесет значительные убытки, вы сталкиваетесь только с риском рынка в целом. Стратегия индексирования позволяет сформировать надежный и устойчивый портфель, сводя к минимуму неопределенность, связанную с волатильностью отдельных акций. Применяя такой подход, вы сможете смотреть на рынок с большим спокойствием и долгосрочной перспективой. "Урок фильма "Волк с Уолл-стрит" очевиден: финансовые консультанты часто стремятся удержать своих клиентов в постоянном трейдинге, гоняясь за краткосрочной прибылью, которая в действительности быстро превращается в еще более значительные потери. Они рассказывают истории об успешных сделках, в которых инвесторы якобы зарабатывали состояния, вкладывая минимальные суммы в течение коротких периодов времени. Однако, как мы уже говорили в предыдущих колонках, вероятность получения стабильного краткосрочного дохода, как в дневном трейдинге, составляет менее 5 %. Краткосрочная торговля - это рискованная авантюра, и статистика редко бывает в пользу инвестора, какие бы истории успеха ни приводил вам ваш консультант. За последнее десятилетие индекс SPX 500 продемонстрировал впечатляющую доходность, составившую 171,8 %, что в долларовом эквиваленте равняется солидным 17,2 % годовых. Такие высокие показатели ставят перед инвесторами фундаментальный вопрос: зачем рисковать своим капиталом в погоне за высокими доходами, инвестируя в отдельные компании, если можно выбрать более безопасную и выгодную долгосрочную стратегию? Ключевым моментом здесь является постановка долгосрочных инвестиционных целей. Это основополагающий показатель прибыльности на рынке капитала, который стремится поглотить тех, кто не поддается его изменчивым краткосрочным течениям. Сосредоточившись на долгосрочных инвестициях, вы выработаете более надежную и устойчивую стратегию, которая поможет вам избежать ловушки быстрого получения прибыли или страха перед сиюминутными потерями. Не ослепляйтесь их техническим языком и очевидным знанием рынка - все эти знания у вас под рукой. Чтобы уравнять шансы и стать полноценным финансовым собеседником, необходимо уделять хотя бы два часа в неделю на собственное обучение. Эти два часа могут сделать разницу между простым получателем советов и осознанным и сомневающимся инвестором. Как этого добиться? Вот план действий: "Специализированные курсы: посещайте курсы, посвященные ключевым темам инвестирования. Онлайн-платформы предлагают множество вариантов, подходящих вам по темпу и уровню знаний. "Изучайте специализированные сайты: погружайтесь в специализированные сайты, которые предоставляют глубокий анализ рынка. Будьте в курсе тенденций, рисков и возможностей. "Ежедневные финансовые новости": уделяйте время ежедневному просмотру финансовых новостей. Понимание закрытия фондовых рынков и экономических новостей позволит вам яснее видеть общую картину. "Образовательные видео на YouTube": не стоит недооценивать силу видеообразования. Такие платформы, как YouTube, предлагают ценный контент от финансовых экспертов, который может расширить ваше понимание. "Включив эти действия в свой еженедельный распорядок дня, вы не только повысите доходность своих инвестиций, но и разовьете навыки получения пассивного дохода и ускорите свой путь к финансовой независимости. Помните, что самодисциплина и постоянные знания - самые мощные инструменты в мире инвестиций". "Удобство делегирования своих инвестиций профессионалу неоспоримо. Однако я хочу подчеркнуть, что важно учитывать долгосрочные последствия такого выбора. Хотя затраты времени и энергии могут показаться дополнительными усилиями, выгоды от разработки и управления собственной долгосрочной индексной стратегией могут быть значительными. Удобство делегирования полномочий часто оборачивается более высокими затратами и, в некоторых случаях, упущенными возможностями получения прибыли. Выбирая более активный подход к своим инвестициям, вы получаете прямой контроль над стратегией, что позволяет вам более эффективно адаптировать ее к вашим целям и допустимому уровню риска. Начиная с малого и постепенно продвигаясь вперед, вы сможете учиться и вносить коррективы по ходу дела. Уже через несколько месяцев вы сможете увидеть, как ваши усилия воплощаются в ощутимые результаты".