Условия, ставки и суммы: подробности об ипотечном кредите, который будет запущен в мае

После пяти лет глубокой летаргии ипотечное кредитование в Аргентине пробудилось. Banco Hipotecario, который сегодня объявил о кредитной линии, которая может открыть новые надежды для тех, кто давно искал эту возможность: "Это линия ипотечного кредита UVA с окончательной ставкой 8,65%, хотя 4,4% окончательно в течение первого года, для тех, кто является клиентом банка и кредитных активов в нем. Он официально запущен 6 мая, и для некоторых экспертов это возрождение 2016-2018 годов, когда появился кредит UVA и многие люди подали заявки на этот кредит. "Это явление происходит в контексте, в котором практически нет предложения ипотечного кредита в Аргентине". "Это первое явление, которое появляется после долгого времени почти полного отсутствия кредитов. Оно было, но его было мало. Банк Кордовы кое-что придумал, но это было очень специфично для этой провинции. С другой стороны, многие банки очень неохотно предоставляли ипотечные кредиты, поскольку существовала скрытая возможность того, что правительство Альберто Фернандеса изменит условия, о чем говорилось каждые несколько месяцев", - говорит Федерико Гонсалес Руко, экономист консалтинговой компании Empiria, которую возглавляет Эрнан Лакунса, бывший министр экономики. "Это диаметрально меняет кредитную политику, которую банки проводили в течение последних пяти лет, когда они должны были исключить ипотечные кредиты из своего портфеля", - говорит Хосе Розадос, директор Reporte Inmobiliario, и добавляет: "Думаю, в декабре прошлого года это было немыслимо. Я даже думаю, что любой, кто планировал это, глядя на рынок, исключил бы повторное появление ипотечного кредита в 2024 году". Президент Палаты городских застройщиков (CEDU) Дамиан Табакман утверждает, что "это отличная новость для рынка недвижимости, которую мы ожидали уже много лет". Руко, который недавно написал книгу El sueño de la casa propia, отредактированную и опубликованную Tejido Urbano, добавляет, что это хороший знак, но теперь мы должны увидеть, как будет развиваться спрос: "Это будет не бум, а процесс, но хорошо, что этот процесс начинается, и эта мера представляет собой его начало". "Требования, которые Banco Hipotecario выдвигает в качестве условия для получения этого кредита, следующие: "Они финансируют до 80% стоимости, в то время как обычно это 75%, поэтому барьер доступа ниже. Это все еще много, но меньше, чем в других случаях", - объясняет Руко, а что касается дохода, необходимого для получения кредита, то он отмечает: "Это уровень, близкий к тому, который может получить человек из среднего или выше среднего класса". На вопрос о том, рискнут ли другие банки также предложить ипотечный кредит, Розадос ответил, что, вероятно, да. "Это, безусловно, станет толчком, который заставит другие банки ускорить процесс, чтобы не потерять долю рынка", - отмечает Розадос, добавляя: "Банки используют ипотечное кредитование как якорь, чтобы иметь долгосрочных клиентов, поскольку это способ обеспечить их на 10, 15 или 20 лет, а также привлечь новых. Если проанализировать показатели ипотечного кредитования в нашей стране, то сегодня они практически равны нулю и всегда оставались очень низкими. В лучший момент, который пришелся на 2001 год, масса ипотечных кредитов составляла 5 % ВВП, то есть весь долг, который был у страны, составлял 5 % от того, что производится в год в Аргентине. У любого возникает мысль, что в то время мы переживали очень хорошие времена, но в международном сравнении это не было сказочным. Сегодня в Чили этот показатель составляет 27-28 %, в США - 75-80 %. А в наш лучший момент у нас было всего 5 %", - отмечает Руко. Кроме того, сегодня в стране почти нет кредитов; если не принимать во внимание пандемию, февраль стал месяцем с наименьшим количеством ипотечных кредитов за последние 22 года. "В 2016 году был создан UVA (ипотечный кредит, индексируемый на единицу приобретаемой стоимости - UVA), и с тех пор в Аргентине начался бум ипотечного кредитования, который продолжался около двух лет. До тех пор кредиты выплачивались в виде фиксированного взноса, что было немыслимо в условиях нынешней инфляции в Аргентине. Чтобы получить кредит, нужно было иметь примерно пять средних зарплат; кроме того, чтобы кредитор не терял деньги, он просил очень высокие первоначальные взносы, поскольку они не менялись в течение года. "Но в условиях нестабильной ситуации в стране, с одним из самых высоких уровней инфляции в мире, мало кто решался давать деньги в долг в таких правовых рамках. Поэтому ипотечного кредита никогда не было, люди не могли его получить", - объясняет Руко. Кредит UVA, ежемесячно корректируемый с учетом инфляции, означает, что первоначальный взнос не так высок; кроме того, для его получения не нужно иметь такой большой средний доход. Эта мера, с учетом конкретных условий, была принята несколькими странами, такими как Мексика, Колумбия и Чили, более 60 лет назад, когда они также переживали инфляцию: "Все они начинают использовать эти схемы, когда у них есть инфляция", - говорит Руко и добавляет: "Другие страны, с более стабильной экономикой, могут предоставлять кредиты с фиксированными взносами". В любом случае, кредит UVA был подвергнут резкой критике со стороны многих секторов, поскольку с учетом инфляции он мог сильно усложнить ситуацию для должника, которому приходилось выплачивать очень высокие взносы, не растущие в том же темпе, что и зарплата". Другие эксперты согласны с тем, что ситуация могла быть сложной в условиях нынешней инфляции, но уровень дефолта должников UVA составляет 1%, что, по словам Руко, "очень мало"".