UVA credits: Пять изменений, которые Фронт Тодос хочет внести в законопроект, одобренный Палатой депутатов.
Аргентина Телеграм-канал "Новости Аргентины"
Организация Frente de Todos представила в Сенат мнение, которое призвано изменить реальное положение дел для почти 100 тыс. человек, выплачивающих ипотечный кредит по программе UVA. Палата депутатов еще в начале июля наполовину одобрила законопроект, но, прислушавшись к голосам жертв ипотечных кредитов UVA и представителей банков, выдавших их, сенаторы решили подписать заключение с изменениями к первоначальному законопроекту. "Однако среди сенаторов того же блока были и особые мнения, поэтому законопроект будет дорабатываться в палате Сената. В этом случае вносятся поправки, и в случае положительного голосования законопроект принимается и возвращается в Палату депутатов для рассмотрения поправок. "Законопроект, принятый Палатой депутатов, и так был проблематичным, но этот ускоряет и обезоруживает любую возможность кредитования", - говорит Федерико Гонсалес Руко, экономист, специализирующийся на жилищном строительстве, который также считает, что это импровизированное и краткосрочное решение, которое "полностью искажает систему ипотечного кредитования на ближайшие десятилетия". Дамиан Табакман, президент Палаты городских застройщиков, называет восстановление надежной кредитной линии в стране неотложной задачей и солидарен с этим видением: "Подобные меры, изменяющие уже действующие договоры, вызывают большее беспокойство у потенциальных кредиторов и заимодавцев в будущем, а также сопротивление их желанию однажды включить ипотечный продукт". "Законопроект, который может быть рассмотрен на следующей неделе в Сенате, состоит из пяти основных аспектов: "В соответствии с тем, что было одобрено Палатой депутатов, законопроект Сената отменяет единицу приобретаемой стоимости (UVA) и единицы жилья (UVI) и заменяет их индексом заработной платы (IS), ежемесячно публикуемым Национальным институтом статистики и переписей (INDEC). Для этого он переписывает контракты, аннулируя предыдущий критерий и оставляя в силе новый. Это связано с тем, что некоторые заемщики утверждали, что стоимость погашения кредита уже превысила их платежеспособность, и поэтому обращались за помощью к государству. "Он ликвидирует единственный инструмент, который сегодня позволяет предлагать кредит, и не уточняет, кто покрывает разницу в капитале", - предупреждает Гонсалес Руко о последствиях этой статьи. "Однако в законопроекте, поступившем из нижней палаты парламента, добавляется, что разница между взносом, выплаченным должником, и взносом, который финансовая организация должна получить в соответствии с первоначальными условиями кредита, будет компенсироваться в денежной форме новым фондом - Целевым фондом компенсации и продвижения ипотеки (Fondo Fiduciario de Compensación y Promoción Hipotecario, FFCPH). Кроме того, должнику "предоставляется возможность продлить срок (выплаты) на 25%, чтобы более длительный срок позволил ему уменьшить сумму взноса и "уложиться" в эти 30% кредита". Если плата все же окажется выше, то финансовым учреждениям придется разбираться с этим конкретным случаем. С другой стороны, люди, которые не могут оплачивать 100% взносов - это может быть часть капитала или проценты, - этот траст компенсирует их, но владельцы кредитов должны продолжать выплачивать этот долг по истечении первоначального срока кредита в последующем последовательном графике ежемесячных платежей", - пояснил законодатель от Ла-Риохи (FdT) Рикардо Герра на первом заседании комитета Сената. "Мнение большинства изменяет процентную ставку по всем кредитам и устанавливает ее на уровне 3,5% в год, что ниже среднего уровня. В связи с этим сенаторы заявили, что "капитал должен быть ретроградирован до 31 августа 2019 года, из которого должны быть вычтены части капитала, содержащиеся в уже выплаченных взносах, и затем должен быть применен новый режим корректировки индекса заработной платы". То есть долг будет пересчитан с учетом новых критериев индекса заработной платы, а не УВА". "По действующим УВА ставки варьируются от 3,5% (из первой партии БНА) до более 10% несколько в конце. Средняя ставка на период 2016-2019 гг. составляет 5,5%", - поясняет Гонсалес Руко и задается вопросом, что в законопроекте не уточняется, что будет с разницей между этими двумя цифрами. "Как и в законопроекте, поступившем из Палаты депутатов, сенаторы предлагают, чтобы рассрочка, которую должны выплатить должники, не превышала 30% от их текущего дохода. Разница с нынешней нормой заключается в том, что она на 5% ниже 35%, которые действуют уже чуть более двух лет. "Однако в проекте есть еще один пробел в формулировках, в нем не указано, что происходит при превышении этого процента. "Законопроект ограничивается лишь тем, что "в тех случаях, когда - в силу особенностей кредитного должника - он не подпадает под вышеуказанное, финансовые учреждения должны предоставить возможность необходимым инстанциям рассмотреть ситуацию, принимая во внимание принцип защиты прав потребителей, закрепленный в действующем законодательстве", - говорит Гонсалес Руко, который также считает, что это очень сложно реализовать на практике. "Мнение, продвигаемое Фронтом Тодос, предлагает приостановить на один год процедуру выселения, выселения, эмбарго или любой другой вид превентивных или предупредительных мер, связанных с этим кредитом. В нем также предлагается приостановить действующие процессуальные сроки, сроки исковой давности и истечения срока давности. "В законопроекте, который был принят Палатой депутатов, также предлагается налоговая льгота: те, кто взял кредит и облагается подоходным налогом, могут вычесть до трех минимальных зарплат в год, а должники могут продать свое имущество и имеющийся кредит. Кроме того, Фонд (FFCPH) также сможет выплачивать до трех ежемесячных платежей в случае, если должник является безработным. "Мнение сенаторов также устанавливает, что Центральный банк Аргентинской Республики будет являться исполняющим органом. Это "должно способствовать, через финансовые институты, реализации программы распространения информации, направленной на текущих или потенциальных клиентов кредитной системы, которая помогает обеспечить правильное понимание предлагаемых ими продуктов с точным указанием их содержания и возможных рисков, чтобы избежать ситуаций асимметричной информации и вводящей в заблуждение рекламы, которые могут нанести ущерб интересам потребителя", - говорится в законопроекте.