Время использовать карту: покупка с финансированием - вот в чем вопрос

Год заканчивается с напряжением в карманах потребителей, и это обещает стать лишь прелюдией к первому кварталу с общим снижением покупательной способности. "Спасительным" инструментом стали процентные и беспроцентные рассрочки и краткосрочные, почти необеспеченные персональные кредиты, выдаваемые через финтех, то есть технологические компании, предоставляющие финансовые услуги. "Согласно недавнему исследованию Equifax, глобальной компании по обработке больших данных, аналитике и технологиям, за последние 12 месяцев на долю финтеха пришлось 32 % кредитов, выданных всей финансовой системой. "Это не значит, что мы сталкиваемся с расширением кредитных линий, скорее, сценарий обратный, но с изменением ролей. Финтехнологии берут на себя инициативу, чтобы отхватить больший кусок пирога, ориентируясь на неудовлетворенный спрос". "Согласно последним официальным данным, опубликованным Центральным банком в Отчете о банках, в годовом исчислении баланс финансирования частного сектора в песо сократился на 9,7% в реальном выражении. Если рассматривать потребительское финансирование (персональные кредиты и кредитные карты), то падение составило более 12 % в годовом исчислении. Часть этого падения, возможно, закончилась обращением за кредитом в финтех". "Финтехи заняли свое место на сцене финансового охвата и доступа к кредитам в Аргентине. Это объясняется привлекательностью кредитных, сберегательных и инвестиционных альтернатив, к которым легко получить доступ и которые ставят во главу угла удобство использования новых технологий", - объясняет Мариано Биокка, исполнительный директор Cámara Argentina Fintech. "В секторе насчитывается 330 компаний, 240 из которых являются членами палаты. Из них 42 % компаний относятся к сектору цифровых платежей и 20 % - к сектору кредитования и финансирования". "Еще один любопытный факт о продвижении этих компаний в области финансовых технологий: 60 % денежных переводов осуществляется с или на счет финтеха. Например, виртуальные кошельки, которые, благодаря опции платного счета, привлекли пользователей всех возрастов и социально-экономических сегментов в 2023 году в поисках доходности для борьбы с влиянием инфляции на доходы. "Игнасио Плаза, президент Аргентинской финтех-палаты, подчеркивает "удивительное влияние финтеха на расширение доступа к финансовым услугам", и данные из отчета Equifax говорят о том же: 36 % кредитов, выданных этими новыми игроками в прошлом году, были предоставлены людям без кредитной истории. "Всего три года назад чуть более полумиллиона человек получили кредит от финтеха. Сегодня это число почти в десять раз больше. В 2023 году в Аргентине более 5 миллионов человек смогут получить кредит с помощью финтеха", - говорит Плаза, - "сочетание технологий, применяемых в мире финансов, явно не за горами, во многих аспектах, составляющих повседневную деятельность человека: оплата, инвестирование, получение кредита или страхование автомобиля". В этом смысле Вальтер Пимента, исполнительный вице-президент по продуктам и инжинирингу Mastercard в Латинской Америке и Карибском бассейне, однозначен: "Новые медиа стали инструментами, облегчающими платежи и переводы, поэтому Mastercard сотрудничает с несколькими цифровыми кошельками на различных рынках Латинской Америки и Карибского бассейна с целью обеспечения наилучшего платежного опыта для всех потребителей". Что касается гендерного распределения заемщиков финтех-кредитов, то 48 % составляют мужчины и 52 % - женщины. С другой стороны, 48 % клиентов, использующих новые инструменты, - это миллениалы (от 25 до 40 лет), за ними следует поколение X (от 41 до 56 лет), которое составляет 23 %, согласно данным исследования Equifax. Поколение Z (19-24-летние) составляет еще 22 процента, а бэби-бумеры (старше 60 лет) - всего 6 процентов. Миллениалы явно находятся в центре внимания, а такие поколения, как столетние, будут оказывать все большее влияние на отношение к подобным продуктам", - говорит Гарсия Москера из Equifax Argentina. "С точки зрения географического распределения, 18 % тех, кто обращается за кредитами к финтех-компаниям, проживают в Большом Буэнос-Айресе, 35 % - в центре страны, 13 % - на северо-востоке, 7 % - на северо-западе, 10 % - в Куйо, 8 % - в Патагонии и 9 % - в CABA". "В другом отчете Equifax, посвященном поведению потребителей во время праздников, подчеркивается, что "кредитные карты, кредиты и их комбинация - это варианты, которые чаще всего выбирают совершеннолетние аргентинцы, имеющие хотя бы один кредитный продукт, для совершения покупок, связанных с Рождеством и Новым годом, в течение декабря", - говорит Гарсия Москера. В том же ряду находится исследование, представленное Mastercard для всей Латинской Америки. В итоге выяснилось, что карты остаются самым распространенным способом цифровых платежей: 80% потребителей используют их как в Интернете, так и в магазинах, а дебетовые карты считаются самым надежным способом цифровых платежей: 55% потребителей считают их очень безопасными. Наше последнее исследование показывает, что банкиры склоняются к кредитным картам, мотивированные скидками и беспроцентной рассрочкой. С другой стороны, в потреблении очень заметна ориентация на миллениалов и центениалов, которые являются основной покупательской силой и на которых большое влияние оказывает онлайн-шопинг", - объясняет руководитель Equifax. Пимента подчеркивает, что "цифровизация в Латинской Америке - это явление, которое не заставит себя ждать, поскольку она представляется как решение проблем, с которыми латиноамериканцы сталкиваются каждый день". Кто чаще всего пользуется кредитными картами? В значительной степени это зависит от возраста. По данным компании Equifax, на Рождество и в конце года типы финансирования распределились следующим образом. Так называемое "молчаливое поколение", старше 76 лет, в основном предпочитает расплачиваться кредитными картами (80 %), 10 % используют кредиты и еще 10 % - сочетание обоих инструментов. Среди бэби-бумеров в возрасте от 58 до 76 лет 73% пользуются кредитными картами, 16% - кредитами и 11% - комбинацией обоих способов оплаты. С другой стороны, среди представителей поколения X в возрасте от 42 до 57 лет и миллениалов в возрасте от 26 до 41 года наблюдаются схожие показатели: 67% пользуются кредитными картами, 11% - кредитами и 22% - комбинацией кредитных карт и кредитов. Наконец, поколение Z, или столетние, в 71 % случаев использует кредитные карты, в 16 % - кредиты и в 13 % - комбинацию этих двух способов оплаты".