Отсрочка по кредитам

На прошлой неделе исполнительный орган принял закон № 1670 о временной приостановке взысканий и исполнения судебных решений по кредитам на жилье социального назначения, а также об отсрочке выплаты кредитов, предоставленных на жилье социального назначения и микро- и малым предприятиям. В соответствии с этим законом финансовые посреднические организации, осуществляющие деятельность на территории Многонационального Государства Боливия, обязаны автоматически применять отсрочку выплаты взносов, соответствующих погашению кредитов, действующих на 30 июня 2025 года. Срок отсрочки составляет шесть месяцев, исчисляемых до его окончания 6 мая 2026 года. В течение этого периода отсроченные платежи должны включать все финансовые компоненты кредита, то есть основную сумму, проценты, страховые взносы, комиссии и любые другие сборы, связанные с договором финансирования. Важно уточнить, что «отсрочить» не означает прекратить выплаты, а означает выплатить позже. Другими словами, когда платеж отсрочен, долг не аннулируется, а только откладывается его срок выплаты. Это означает, что сумма, подлежащая уплате (включая капитал, проценты, страховые взносы или комиссионные), может быть выплачена после истечения первоначально установленного срока, по прошествии периода отсрочки. Многие бывшие депутаты, которые продвигали принятие упомянутого закона, утверждают, что «банки проиграли», однако следует отметить, что законы не должны приниматься с целью создания победителей или проигравших. Хотя заемщики и мелкие предприниматели с надеждой восприняли эту меру, считая, что теперь у них есть инструмент экономической защиты, который предлагает облегчение в случае арестов, аукционов и судебных исполнений. Но в рассуждениях также должны участвовать финансовые посреднические организации, которые выразили свою озабоченность. Именно с последней части следует начать более глубокий анализ, поскольку автоматическая отсрочка платежей по кредитам означает, что банки не будут получать эти доходы в обычные сроки, что может снизить денежный поток организаций, что, в свою очередь, может затруднить их способность выполнять свои обязательства, реагировать на снятие средств вкладчиками или, что еще хуже, предоставлять новые кредиты различным секторам, которые в этом нуждаются. Когда банковская ликвидность ослабевает, возникает замкнутый круг сокращения кредитования: снижение доходов уменьшает способность финансовых учреждений предоставлять кредиты, что, в свою очередь, ограничивает производственные инвестиции и, как следствие, замедляет экономический рост страны. В связи с этим важно (и я с этим согласен) стремиться защитить боливийские семьи и мелких предпринимателей от экономической ситуации, в которой находится страна, содействуя социальной и экономической стабильности с помощью мер, направленных на сохранение покупательной способности, стимулируя национальное производство, поощряя достойную занятость и поддерживая устойчивость местного бизнеса. Однако эти усилия не должны осуществляться в ущерб такому важному сектору национальной экономики, как финансовая система. Этот сектор платит налоги (возможно, самые высокие в формальной экономике), вносит своевременные взносы в систему социального обеспечения в краткосрочной и долгосрочной перспективе и обеспечивает стабильную занятость большому количеству людей. Важно отметить, что финансовая система играет ключевую роль, связывая тех, кто имеет возможность сберегать, с теми, кто нуждается в средствах для производства и инвестиций, позволяя деньгам циркулировать и финансировать частные проекты, жилье, промышленность, сельское хозяйство и предпринимательство по всей стране. Поэтому защита семей, предпринимателей и финансовой системы должна быть сбалансированной и взаимодополняющей, поскольку только заботясь обо всех производственных секторах, мы сможем уверенно продвигаться к более стабильной, инклюзивной и процветающей Боливии.