Студенты создали интеллектуальный карт-холдер, который позволяет осуществлять банковские операции в полевых условиях без подключения к Интернету.

В сельских районах Боливии интернет-сигнал часто пропадает, и там, где подключение к сети прерывистое, прерывистое и банковское обслуживание. Поэтому группа молодых людей решила изменить правила и донести финансовую систему туда, где ей трудно добраться. «Это интеллектуальный карт-ридер, который не зависит полностью от интернета и предназначен для работы в сельской местности. Ее можно использовать в районах, где нет подключения к сети, для осуществления платежей, как мы делаем это в магазинах города», — объясняет Никол Андреа Квенама Васкес, студентка шестого семестра факультета системного инжиниринга Унифранц. Это технологическое предложение стало победителем хакатона Fintech Bicentenario 2025, организованного Международной молодежной палатой (JCI) Tunari. Мероприятие собрало молодых людей из разных университетов страны для решения задач, связанных с личными финансами, поддержкой малых и средних предприятий и банковским обслуживанием уязвимых слоев населения. Команда состояла из четырех студентов факультетов коммерческой инженерии и системной инженерии Унифранц. Их предложение основано не только на идеях и знаниях, но и на целеустремленности, поскольку оно направлено на то, чтобы приблизить финансовую систему к людям, живущим в отдаленных населенных пунктах. Искра идеи Предложение родилось, когда участники должны были выбрать одну из трех проблем: личные финансы, малые и средние предприятия или финансовая инклюзия в сельской местности. Команда сделала ставку на третий вариант, будучи убежденной, что доступ к финансовым услугам по-прежнему остается проблемой в стране. Несмотря на достигнутый прогресс, Боливия сталкивается с серьезными вызовами на пути к более широкой и эффективной финансовой инклюзии. Согласно Индексу финансовой инклюзии (IIF) 2024, 39% населения Боливии находится на низком уровне инклюзии, то есть четыре из каждых десяти граждан все еще не участвуют в полной мере в формальной финансовой системе. Доступность еще более снижается в сельских районах. Одним из факторов является отсутствие интернета. Результаты Национальной переписи населения и жилищного фонда 2024 года показывают, что только 53% домохозяйств в сельских районах имеют доступ к мобильному интернету. Во многих деревнях люди должны проходить километры, чтобы снять деньги или сделать цифровой платеж. «Мы подумали о решении, которое будет работать в автономном режиме, чтобы даже в случае отключения электричества или отсутствия сигнала люди могли продолжать пользоваться системой», — объясняет Марица Габриэла Терсерос Инохоса, студентка факультета коммерческого инжиниринга. Так начала формироваться идея автономного карт-ридера, безопасного устройства, работающего от солнечной энергии. Когда технология понимает реальность Умный кардхолдер отличается от традиционных систем двойной биометрической проверкой — отпечатком пальца и распознаванием лица — и своей независимой от интернета системой. По словам команды, каждый пользователь может подтверждать свои транзакции без подключения к Интернету с помощью модуля, который отправляет подтверждающие сообщения, аналогичные SMS, которые используют мобильные операторы для отчета о потреблении или покупки данных. «В сельских районах связь плохая. Поэтому мы решили использовать то, что действительно работает: текстовые сообщения», — объясняет Квенама. «Это платежный терминал, подобный тем, что мы знаем по магазинам в городе, но адаптированный к нашей реальности. Он может подтверждать операции, не завися от сети, а когда появляется подключение, автоматически синхронизирует данные». Устройство разработано для интеграции с приложениями финансовых учреждений, чтобы люди могли проверять баланс или осуществлять переводы, не выезжая из своего населенного пункта. Кроме того, система может заряжаться от солнечной энергии, что обеспечивает ее работу в местах, где часто происходят отключения электроэнергии. Альянс между специальностями, урок командной работы Вначале различия между дисциплинами казались препятствием. «Мы боялись, что не сможем понять друг друга», — вспоминает Квенама. «Мы были из разных областей: системная и коммерческая. Но когда мы начали разговаривать, мы поняли, что дополняем друг друга». Пока она и ее команда занимались программным и аппаратным обеспечением, Марица работала над рыночной стратегией и пользовательским опытом. «С точки зрения коммерческой инженерии я внес свой вклад в анализ ситуации и идею о том, что люди из сельской местности должны чувствовать себя комфортно при использовании продукта. Одной технологии недостаточно: нужно сформировать доверие», — объясняет он. Это доверие имеет ключевое значение. По данным Управления по надзору за финансовой системой (ASFI), большая часть сельского населения не доверяет банковским учреждениям из-за недостаточного финансового образования и физической удаленности. Команда хочет изменить это восприятие с помощью цифрового образования, создав дополнительную веб-платформу, которая будет обучать основам сбережений, кредитования и планирования. Технология с целью Проект не только убедил жюри Hackathon Fintech Bicentenario 2025, но и оставил урок о том, как инновации могут иметь человеческое лицо. В стране, где цифровой и финансовый разрыв по-прежнему разделяет тысячи боливийцев, это небольшое устройство олицетворяет надежду на то, что технологии могут сближать, а не исключать. «Мы хотим, чтобы люди из сельской местности могли сказать: я тоже могу платить, у меня тоже есть свой счет», — говорит Марица с гордостью и надеждой. Следующим шагом будет поиск партнеров среди финансовых учреждений и технологических компаний для тестирования системы в пилотных сообществах. Если проект будет успешным, его можно будет повторить по всей стране, что принесет пользу тысячам производителей, торговцев и семей, которые сегодня работают с наличными деньгами из-за отсутствия банковской инфраструктуры.