Вступают в силу новые правила предоставления кредитов с удержанием из заработной платы для государственных служащих и пенсионеров

Новые правила, регулирующие операции по предоставлению кредитов с удержанием из заработной платы федеральных государственных служащих, вступают в силу во вторник (14). Постановление MGI № 984-2026 было опубликовано в феврале Министерством управления и инноваций в сфере государственных услуг (MGI). По данным ведомства, цель пересмотра заключается в том, чтобы сделать процесс более безопасным, прозрачным и эффективным для предотвращения мошенничества, афер или злоупотреблений в отношении государственных служащих, пенсионеров и получателей пенсий федерального правительства. Кроме того, 30-дневный срок доступа к данным пользователей призван предотвратить бесконечное коммерческое преследование и утечку финансовой информации. Заинтересованные лица, связанные с федеральной исполнительной властью, смогут ознакомиться с максимальными процентными ставками и прочими расходами и сборами, взимаемыми финансовыми учреждениями за каждый вид операций по кредитам, выплачиваемым из заработной платы. Это позволит государственным служащим, пенсионерам и получателям пенсий объективно сравнить, какой банк предлагает наиболее выгодные условия. Информация должна быть доступна непосредственно на портале для государственных служащих или в приложении SouGov.br. Для доступа необходимо войти с помощью логина и пароля, зарегистрированных на платформе Gov.br. Среди основных обновлений новое законодательство о кредитах с удержанием из заработной платы сотрудников федеральной исполнительной власти предусматривает: · отмену общих разрешений. Теперь каждая операция (новый кредит, снятие средств с карты или конкретная покупка) потребует нового прямого и индивидуального подтверждения со стороны государственного служащего или пенсионера в приложении SouGov.br; контроль за кредитными картами, обслуживаемыми за счёт заработной платы. Каждое снятие средств или соответствующая транзакция потребует явного подтверждения; перенос залогового кредита: эта операция не требует перевода средств со счета государственного служащего третьим лицам, например, через Pix. Перенос происходит напрямую между учреждениями, предоставляющими кредиты, без посредничества третьих лиц. Новое законодательство запрещает оформление кредитных договоров по телефону или через приложения для обмена мгновенными сообщениями. Также запрещена выдача дополнительных карт (например, для иждивенцев) и производных или побочных продуктов, связанных с залоговым кредитом. Цель состоит в том, чтобы облегчить финансовый контроль семьи и избежать чрезмерной задолженности владельца. Новые правила кредитования государственных служащих также запретили взимание комиссий за обслуживание кредитной карты (заключение договора, ведение счета или годовая плата). Еще одним ограничением является взимание банком-консигнатором процентов на сумму покупок, оплаченных кредитной картой, в случае полной оплаты счета пользователем одним платежом (без перехода на револьверный кредит или рассрочки остатка) в день погашения. Таким образом, карта должна функционировать как обычная кредитная карта. Банк может взимать проценты только в том случае, если государственный служащий выберет вариант оплаты минимальной суммы по счету или кредитования задолженности. Целая глава постановления посвящена удержанию взносов профсоюзами. Удержание профсоюзного взноса может производиться только при наличии предварительного и явного разрешения работника. Среди обязательств — уведомление государственного служащего о суммах, отраженных в платежной ведомости. Благодаря этому при необходимости можно будет подтвердить или оспорить начисления. Государственный служащий также может подтвердить свое членство в профсоюзе, ответственном за удержание взносов. Запрещается продолжать удержание взносов после подачи государственным служащим заявления о выходе из профсоюза или по истечении срока действия разрешения на удержание взносов. Постановление также определяет, что профсоюзы должны хранить подтверждающую документацию по разрешениям — в бумажном или электронном виде — по запросу Министерства управления и инноваций в сфере государственных услуг (MGI). В случае неправомерных удержаний профсоюз должен возместить суммы. В случае подтверждения нарушений, таких как предоставление ложных заявлений, предусмотрены следующие санкции:· временная приостановка деятельности профсоюза, что препятствует осуществлению новых удержаний из заработной платы сотрудников федеральной исполнительной власти до устранения нарушений;· исключение из реестра: полное исключение организации из системы удержаний, если нарушения не будут устранены в течение 180 дней. Постановлением также обновлен перечень документов для регистрации банков-получателей. Теперь требуются цифровые сертификаты (e-CNPJ и e-CPF) в соответствии со стандартом Бразильской инфраструктуры открытых ключей (ICP-Brasil). При регистрации по-прежнему требуются, среди прочего, регистрация в Национальном реестре юридических лиц (CNPJ); регистрация в Реестре физических лиц (CPF) законных представителей организации, а также подтверждение адреса. Новое постановление теперь предъявляет следующие требования. В случае профсоюзов необходимо представить протокол собрания, на котором был утвержден размер профсоюзного взноса, подлежащего удержанию; протокол вступления в должность действующего правления, должным образом зарегистрированный; свидетельство о регистрации профсоюза, выданное Министерством труда и занятости (MTE); а также список действующих членов за последние 12 месяцев. В случае выявления неправомерного удержания банк-получатель будет уведомлен о необходимости подтвердить правомерность оспариваемого удержания или вернуть удержанные средства в течение пяти рабочих дней с момента уведомления, под угрозой исключения из системы удержаний. Получатель удержания (государственный служащий) будет уведомлен о необходимости высказать свое мнение по поводу обоснований, представленных банком, в течение пяти рабочих дней. Если правительство удовлетворит жалобу государственного служащего о неправомерном удержании, банк имеет максимум 30 дней на возврат денег на исходный счет для компенсации причиненного финансового ущерба. Правительство может временно приостановить деятельность банка (временная деактивация) еще до завершения расследования, если имеются веские признаки нарушений. Учреждения, нарушающие правила (например, предоставляющие ложные заявления или производящие удержания без согласия), могут подвергаться санкциям в зависимости от конкретного случая. Ознакомьтесь со всеми новыми правилами удержаний из заработной платы федеральных служащих здесь.