Центральный банк меняет правила, чтобы положить конец мошенническим банковским счетам

Центральный банк (ЦБ) изменил правила обязательного закрытия банковских счетов, не имеющих обеспечения или не соответствующих нормативным требованиям, включая так называемые «карманные» счета. Это счета, открытые финтех-компаниями в традиционных банках, то есть действующие от имени третьих лиц с целью сокрытия идентификации или замены обязательств клиентов, которые могут быть использованы, например, для мошенничества. Финтех-компании — это инновационные предприятия, которые отличаются использованием технологий для предоставления цифровых финансовых услуг. В августе этого года Федеральная налоговая служба также постановила, что финтех-компании должны подчиняться тем же правилам, что и банки, в том что касается обязанности предоставлять информацию, которая помогает бороться с преступлениями, такими как отмывание денег. Когда мы говорим о предотвращении мошенничества, о предотвращении использования [финансовой] системы организованной преступностью, нет никакого панацеи, но мы, очевидно, обязуемся понять, где мы можем действовать, чтобы постоянно укреплять здоровье и целостность финансовой системы», — сказала директор по вопросам гражданственности и надзора за поведением Центрального банка Изабела Корреа. Отныне банковские учреждения будут обязаны применять критерии для выявления таких неправомерных счетов, как счета-кошельки, и смогут использовать данные, хранящиеся в публичных или частных базах. Центральный банк пояснил, что банки должны закрыть счета после уведомления клиентов. Директор по надзору Центрального банка Аилтон де Акино подчеркнул, однако, что существуют законные счета-кошельки, такие как счета платежных систем и торговых площадок, например. «Для меня эта норма является нормой, направленной на борьбу с незаконным, возможно даже преступным, поведением в национальной финансовой системе», — сказал он. «Что касается счетов-кошельков, незаконного использования этой несанкционированной практики, я не могу поверить, что учреждения, уполномоченные Центральным банком, могут продавать услуги по открытию защищенных счетов. Для меня это является искажением. Но мы также не можем демонизировать концепцию счетов-кошельков», — добавил он. Следите за каналом Agência Brasil в WhatsApp. Новое правило вступает в силу 1 декабря 2025 года, и документация, связанная с обязательными закрытыми счетами, должна оставаться в распоряжении Центрального банка в течение не менее 10 лет. Новые правила закрытия счетов опубликованы на сайте ЦБ: Резолюция CMN № 5.261 и Резолюция BCB № 518. ЦБ и Национальный валютный совет (CMN) также опубликовали правила, касающиеся новой методологии расчета минимального предела уставного капитала и собственного капитала финансовых учреждений и других учреждений, имеющих разрешение на деятельность от Центрального банка. Цель состоит в том, чтобы гарантировать, что банки и финтех-компании располагают достаточными ресурсами для поглощения рисков и безопасного ведения деятельности. Новые правила направлены на фактическую деятельность учреждений для определения минимального необходимого капитала, а не на конкретный тип учреждения. Кроме того, методология предусматривает часть минимального капитала для покрытия начальных затрат на операции и затрат, связанных с услугами, требующими интенсивного использования технологической инфраструктуры. Наконец, новое регулирование требует дополнительной доли капитала от учреждений, которые используют в своей названии слово «банк» или любой термин, который его подразумевает, на португальском или другом языке. Нормативные акты вступают в силу немедленно. Однако, чтобы учреждения, уже осуществляющие деятельность, или те, которые находятся на рассмотрении ЦБ, могли адаптироваться к новым правилам, был установлен следующий график перехода, который продлится до декабря 2027 года. Директор Аилтон де Акино заявил, что изменения не являются препятствием для инноваций и входа финтех-компаний, а направлены на укрепление устойчивости финансовой системы. «Я не верю в платежную организацию с начальным капиталом в 1 миллион реалов, которая сможет справиться с необходимостью нанять аудитора и создать хорошую структуру. Я считаю, что доведение этой цифры до 9–32 млн реалов при работе с Pix является очень важным в данный момент», — сказал он, сообщив, что Центральный банк разрешил работу почти 300 IP. «В последние месяцы мы столкнулись с неприятными ситуациями в национальной финансовой системе [такими как взломы и потери средств]. Это ответ, это эволюционный процесс, но также и ответ на это», — подчеркнул он. По его словам, например, начальный капитал брокерских компаний вырос с 245 тысяч реалов до 8 миллионов реалов. Из 1800 банковских учреждений около 500 будут затронуты и должны будут укрепить свои капитальные структуры. Нормы по уставному капиталу также доступны на сайте ЦБ: Совместное постановление № 14 и Постановление ЦБ № 517.